Hay nuevas regulaciones para los préstamos personales, ¿en qué debes fijarte al pedir dinero?

Pregúntale a la IA · ¿Cómo nuevas normas mejoran la transparencia de los préstamos personales?

P: Recientemente se publicó el “Reglamento sobre la divulgación integral del coste de financiación en los negocios de préstamos personales”, que exige que, al realizar negocios de préstamos personales, los prestamistas muestren a los prestatarios un cuadro de divulgación del coste de financiación integral. ¿Por qué la información sobre intereses y comisiones de los préstamos personales debe tener un “precio claramente indicado”? ¿Qué se debe tener en cuenta al pedir dinero a partir de ahora?

R: El mercado de préstamos personales de China se ha desarrollado rápidamente en los últimos años, y ha desempeñado un papel positivo en la promoción del consumo personal y de las actividades de producción y operación, así como en el impulso de un desarrollo estable y saludable de la economía nacional. Al mismo tiempo, en la divulgación de la información sobre intereses y comisiones de los negocios de préstamos personales han surgido algunos problemas de irregularidad y falta de transparencia; esto no solo puede provocar disputas en el consumo financiero, sino que también afecta el efecto de las políticas sobre tasas de interés y reduce la calidad y eficiencia de los servicios financieros para la economía real.

Por lo tanto, es necesario formular y promulgar disposiciones regulatorias pertinentes, concretar el alcance que cubre la divulgación de la información sobre intereses y comisiones en los préstamos personales, los métodos de operación y las etapas, y aclarar las responsabilidades de todas las partes, para proteger mejor los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros, facilitar la transmisión de políticas de beneficio financiero para la gente y promover un desarrollo sano y estandarizado de la industria.

Aclarar el concepto de coste de financiación integral

El “Reglamento” incluye en el coste de financiación integral todos los costes relacionados con los préstamos personales, incluyendo, entre otros, los costes de financiación en condiciones normales de cumplimiento, como los intereses del préstamo que el prestatario debe pagar, los cargos por cuotas, las comisiones de servicios de mejora crediticia, etc., así como los costes contingentes como los recargos por mora que deben pagarse en casos de incumplimiento.

Además, el “Reglamento” también exige que los prestamistas refuercen la gestión de las instituciones de cooperación, como las que realizan la captación y el marketing, y las que prestan garantías y mejora crediticia, para conocer oportunamente la situación específica en la que dichas instituciones cooperadoras implementan los requisitos de divulgación del coste de financiación integral. En caso de conductas de las instituciones cooperadoras que sean contrarias a la normativa o incumplan, los prestamistas deben adoptar medidas correctivas de manera oportuna; si la situación es grave, se deben aplicar medidas como la terminación de la cooperación.

El proceso de tramitación de préstamos individuales cambiará
Si se tramita en persona un negocio de préstamo personal, antes de firmar el contrato de préstamo o de realizar la tramitación de cuotas, el prestatario debe firmar y confirmar en el cuadro de divulgación del coste de financiación integral. Si se tramita en línea, el prestamista debe mostrar el cuadro de divulgación del coste de financiación integral al prestatario mediante ventanas emergentes, establecer un tiempo de lectura obligatorio y hacer que el prestatario confirme antes de firmar el contrato de préstamo o de tramitar las cuotas.

En escenarios de consumo en línea, al tramitar negocios de pago a plazos, la información relacionada con el coste de financiación integral debe mostrarse de manera destacada y clara en la página de pago de la orden de consumo.

Además, cuando la variación de los costes de financiación relevantes se deba a ajustes del índice de referencia para la fijación de tasas de interés, o a la realización de actividades de descuento, etc., el prestamista debe informar oportunamente al prestatario.

(Reportera de Economic Daily, Lu Min)