Las agencias solicitan comentarios sobre las propuestas para modernizar el marco de capital regulatorio y mantener la solidez del sistema bancario

Las agencias federales de regulación bancaria solicitaron hoy comentarios sobre tres propuestas para modernizar el marco de capital regulatorio para bancos de todos los tamaños. Las propuestas agilizarían los requisitos de capital y alinearían mejor el capital regulatorio con el riesgo, manteniendo al mismo tiempo la seguridad y solidez del sistema bancario.

Después de la crisis financiera global, las agencias aumentaron sustancialmente la resiliencia del sistema bancario al incrementar la cantidad y la calidad del capital requerido que absorbe pérdidas, e introdujeron requisitos de pruebas de estrés para los bancos grandes. La experiencia de la última década ha demostrado que ciertos elementos del marco pueden mejorarse sin reducir la seguridad y solidez.

La primera propuesta, que se aplicaría principalmente a los bancos más grandes y con mayor actividad internacional, mejoraría el marco de capital al mejorar la sensibilidad al riesgo, reducir la carga y mejorar la consistencia entre bancos, además de implementar los componentes finales del acuerdo de Basilea III. El marco se agilizaría haciendo que estos bancos utilicen un solo conjunto de cálculos en lugar de dos para determinar el cumplimiento de los requisitos de capital en función del riesgo. Además, la propuesta mejoraría la calibración del marco para capturar mejor los riesgos de crédito, de mercado y operativos. Todos los demás bancos podrían optar por adoptar este enfoque propuesto. El aspecto de riesgo de mercado del marco se aplicaría únicamente a los bancos con actividad de negociación significativa.

La segunda propuesta, que en general se aplicaría a todos excepto a los bancos más grandes, alinearía mejor los requisitos de capital para las actividades tradicionales de concesión de préstamos con el riesgo, manteniendo al mismo tiempo la simplicidad del marco. En consonancia con la primera propuesta, la segunda propuesta reduciría los desincentivos para el otorgamiento de hipotecas al modificar los requisitos de capital para la gestión y la originación de hipotecas. Las modificaciones propuestas para la gestión de hipotecas también se aplicarían a los bancos que aplican el marco de ratio de apalancamiento para bancos comunitarios. Esta propuesta también exigiría a ciertos bancos grandes, sujetos a un período de transición, reflejar las ganancias y pérdidas no realizadas sobre ciertas inversiones en sus niveles de capital regulatorio.

La tercera propuesta, del Directorio de la Reserva Federal, mejoraría la forma en que se mide el riesgo sistémico en el marco para determinar el requisito adicional de capital para los bancos más grandes y más complejos.

Si bien las agencias anticipan que la cantidad total de capital en el sistema bancario disminuiría modestamente como resultado de estas propuestas, los niveles de capital seguirían siendo sustancialmente más altos que antes de la crisis financiera. En conjunto, las propuestas reducirían modestamente los requisitos de capital para los bancos grandes y reducirían moderadamente los requisitos para los bancos más pequeños, reflejando sus actividades de concesión de préstamos más tradicionales.

La Reserva Federal también está publicando datos agregados utilizados por las agencias para informar las propuestas.

Los comentarios sobre las tres propuestas deben recibirse antes del 18 de junio de 2026.

Aviso de propuesta de reglamentación: Regla de Capital Regulatorio: recargos por capital basado en riesgo para las sociedades de cartera bancarias globalmente importantes; Informe de riesgo sistémico (FR Y-15)

Aviso de propuesta de reglamentación: Regla de Capital Regulatorio: Organizaciones Bancarias Categoría I y II, Organizaciones Bancarias con Actividad de Negociación Significativa y Adopción Opcional para Otras Organizaciones Bancarias

Aviso de propuesta de reglamentación: Reglas de Capital Regulatorio: Capital Regulatorio y Enfoque Estandarizado para los Activos Ponderados por Riesgo

Bolsa/Registro Federal borrador de aviso: Actividades Propuestas de Recopilación de Información por las Agencias; Solicitud de comentarios

Memorando del Directorio (PDF)

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Declaración del presidente Powell

Declaración del vicepresidente para supervisión Bowman

Declaración del gobernador Barr

Declaración del gobernador Miran

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