Regla de activos alternativos 401(k) propuesta por el Departamento de Trabajo

Se muestra un letrero en el edificio Frances Perkins del Departamento de Trabajo el junio de 2025, en Washington.

Kevin Carter | Getty Images

El Departamento de Trabajo el lunes propuso una regla sobre cómo los patrocinadores de planes y los fiduciarios pueden incluir activos alternativos en cuentas de jubilación 401(k).

La propuesta es en respuesta a la orden ejecutiva del presidente Donald Trump, publicada en agosto, que ordenó al Departamento de Trabajo y a la Comisión de Bolsa y Valores facilitar el acceso ampliado a activos alternativos en 401(k). Las inversiones alternativas son una categoría amplia que incluye bienes raíces, criptomonedas y activos de mercados privados, entre otros.

“Esta propuesta de regla mostrará cómo los planes pueden considerar productos que reflejen mejor el panorama de inversión tal como existe hoy”, dijo la secretaria de Trabajo, Lori Chavez-DeRemer, en un comunicado.

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Aunque los planes 401(k) ya no están prohibidos de incluir esos activos, los temores a demandas que impugnen sus decisiones de inversión han mantenido a la mayoría de los patrocinadores de planes al margen.

La regla del Departamento de Trabajo crea un llamado “puerto seguro” que puede ayudar a proteger a los patrocinadores de planes de litigios. Identifica seis factores para que un fiduciario del plan “considere de manera objetiva, exhaustiva y analítica” al seleccionar inversiones alternativas. Los seis factores son rendimiento, comisiones, liquidez, valoración, puntos de referencia de rendimiento y complejidad.

La regla está sujeta a una revisión adicional, incluido un período de comentarios públicos de 60 días, antes de poder finalizarse.

Llega en un momento en que los mercados de crédito privado están bajo presión por reembolsos de inversores y por preocupaciones sobre una exposición excesiva a inversiones en software en medio de disrupciones de la inteligencia artificial.

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