Deuda en tus 20: cómo te comparas con los demás que recién empiezan

Administrar tu deuda en tus 20 es clave para mantener la salud financiera.

Galina Zhigalova / Getty Images

Dara-Abasi Ita

Lun, 16 de febrero de 2026 a las 1:10 AM GMT+9 4 min de lectura

Conclusiones clave

Las personas en sus 20 cargan, en promedio, con casi $20,000 de deuda total, y los préstamos estudiantiles constituyen la mayor parte de ello para la mayoría.

Los adultos jóvenes tienen tiempo suficiente para gestionar su deuda antes de que afecte negativamente sus finanzas.

Una deuda bien administrada te permitirá cubrir los pagos sin estrés.

Si estás en tus 20 y te encuentras frente a una pila de deudas, no estás solo. La persona promedio en sus 20 debe $19,962, incluidos hipotecas, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y pagos de automóvil. Aproximadamente el 42% de los adultos de 18-29 que fueron a la universidad llevan deudas de préstamos estudiantiles, y la Generación Z mantiene un promedio de $3,493 en saldos de tarjetas de crédito. La realidad es que casi dos tercios de las personas en sus 20 tienen deudas.

Nota

​La mayoría de las personas no comienza su vida financiera sin deudas. La pregunta no es si tienes deudas, sino qué tipo de deuda tienes, cuánto tienes y si estás reduciendo tu carga de deuda.

Los préstamos estudiantiles dominan la deuda temprana

Los préstamos estudiantiles generalmente constituyen la mayor parte de la deuda para una persona en sus 20 que fue a la universidad. Los prestatarios federales deben un promedio de $39,075, aunque la mediana es más baja, alrededor de $20,000 a $25,000. El saldo promedio está más cerca de $14,162 para quienes tienen menos de 25. Las personas de finales de los 20 deben en promedio $33,150, ya que muchos están terminando la escuela de posgrado o acumulando intereses.

La deuda estudiantil representa el 28% de la deuda total para las personas menores de 30, más que para cualquier otro grupo de edad. Tu ingreso desempeña un papel clave en qué tan bien puedes afrontar tu deuda. Un saldo de $30,000 con un salario de $55,000 puede ser manejable, mientras que ese mismo saldo con un salario de $35,000 sería más difícil de manejar.

Tarjetas de crédito son pequeñas pero peligrosas

La Generación Z tiene un saldo promedio de tarjeta de crédito de $3,493, según los datos de 2025 de Experian. Para los millennials a inicios de los 30, esa cifra casi se duplica a $6,961. Y el 72% de la Generación Z con historial crediticio lleva un saldo mes a mes.

Estos saldos pueden parecer pequeños en comparación con los préstamos estudiantiles, pero las tarjetas de crédito cobran alrededor de un 22% de interés. Esencialmente, un saldo de $3,500 puede costarte alrededor de $770 al año en intereses si solo haces pagos mínimos. La deuda de tarjetas de crédito puede acumularse rápidamente, por eso incluso saldos modestos se descontrolan si no los pagas de manera agresiva.

Autos, BNPL, y la deuda que no ves venir

Aproximadamente el 41% de la Generación Z tiene un préstamo de auto, con un saldo promedio de $20,893. Los autos son necesarios para que la mayoría de las personas puedan ir al trabajo, pero pierden valor en cuanto te vas del lote, lo que significa que podrías encontrarte debiendo más de lo que vale tu auto.

​Luego está Buy Now, Pay Later (Paga ahora, paga después). Alrededor del 44% de la Generación Z usó servicios de BNPL en 2024; eso son 30 millones de jóvenes dividiendo compras en cuotas. El usuario promedio tomó 6.3 préstamos de BNPL en 2023, gastando $848 en todos los prestamistas.

La historia continúa  

Cómo saber si vas quedando atrás

Tu carga de deuda importa menos que estas cuatro cosas:

¿Puedes hacer tus pagos mínimos sin usar más crédito?

¿Tu saldo de deuda total está disminuyendo o al menos se mantiene plano?

¿Estás evitando deudas de alto interés como tarjetas de crédito y préstamos de pago (payday loans)?

¿Tienes algún ahorro para emergencias—incluso $500 marca la diferencia.

Si respondiste “no” a la mayoría de estas, esa es tu señal de alerta. Uno de cada tres integrantes de la Generación Z no tiene ahorros de emergencia, y el 34% de los millennials están en el mismo barco.

Cuando la deuda se convierte en un problema real

Pierdes un pago de tarjeta de crédito y, además de quedarte atrás, pagarás cargos por mora y dañarás tu puntaje crediticio. Usar BNPL para cubrir comestibles o facturas regulares significa que tu ingreso no está cubriendo tu vida, y eso no es sostenible. Llevar saldos mes tras mes sin un plan para pagarlos puede convertir una deuda manejable en una carga.

La conclusión final

Considera enfocarte primero en la deuda que cobra más intereses, que en general son las tarjetas de crédito. Luego, crea un pequeño fondo de emergencia—$1,000 o $2,000—para que no tengas que recurrir a una tarjeta de crédito cada vez que enfrentes un gasto inesperado, como cuando tu auto necesite llantas nuevas. Cuando te suban el sueldo, quizá quieras resistirte a la tentación de gastar el dinero y, en su lugar, crear un presupuesto para el pago de deudas y el ahorro.

Y si estás usando crédito, trátalo como una herramienta, no como una solución. La deuda debería ayudarte a mejorar tu vida financiera, no solo mantenerte a flote.

Lee el artículo original en Investopedia

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