Explicación de BaaS: Para Bancos

El poder de Banking as a Service (BaaS) es que ahora cualquiera puede diseñar y desplegar productos financieros innovadores y regulados con la misma facilidad con la que se crea y publica un sitio web de Shopify (BaaS). Se está viviendo un cambio tecnológico masivo en la Industria Bancaria debido a la innovación tecnológica continua y a la amplia accesibilidad en línea que hizo que los bancos se subieran al tren de la transformación.

Sin embargo, los bancos iniciaron el proceso de Automatización pero aún les resulta difícil avanzar al ritmo de los servicios financieros digitalizados y centrados en el cliente de hoy. Los servicios bancarios tradicionales se ven obstaculizados por la tecnología financiera actual para establecer soluciones bancarias avanzadas de múltiples canales. Con la tecnología financiera creciendo día a día, se ha vuelto fácil conectarse con la generación actual, experta en tecnología, ofreciendo soluciones digitalmente innovadoras como billeteras digitales, préstamos P2P y Pagos. Por lo tanto, es importante que los bancos brinden acceso a los clientes y reinnovan su enfoque para la entrega de servicios.

Para que los bancos tradicionales se mantengan por delante de su competencia, el Banking as a Service los acompaña al ofrecerles un alivio mediante un kit de herramientas que les ayuda a entrar rápidamente en el mercado digital y a acelerar el proceso para satisfacer las exigencias avanzadas de los clientes de hoy mediante un paquete exclusivo de servicios financieros.

¿Por qué los bancos deberían considerar BaaS?

Hasta hace poco, las empresas tenían que acercarse directamente a los bancos tradicionales para capitalizar su infraestructura. Eso se debe a que necesitan cuentas bancarias, al menos, para retener el efectivo del cliente junto con toda la infraestructura de back-end relacionada para la compensación, los pagos y la liquidación.

Sin embargo, los bancos tradicionales no se crearon pensando en requisitos de financiación integrada. Construir alianzas personalizadas y actualizar la tecnología obsoleta son dos pasos para aprovechar su infraestructura. Lleva mucho tiempo, es costoso e inconveniente, y con frecuencia requiere que la empresa tenga una escala o recursos significativos antes de que los bancos socios potenciales siquiera los consideren. Muchos de los entrantes recientes del mercado carecen de esos recursos por completo.

Presentando BaaS. Los bloques de construcción básicos de la infraestructura bancaria habitual son construidos por proveedores de BaaS y empaquetados para las empresas. Luego, las empresas pueden implementarlos rápidamente para ofrecer a sus clientes banca integrada y otros servicios financieros.

Las empresas pueden elegir la infraestructura que quieren y personalizarla para ofrecer una experiencia más especializada, ya que estos componentes se proporcionan mediante elegantes y consumibles APIs. Al seleccionar el mejor proveedor para servicios como pagos, KYC, gestión de tesorería y demás, las empresas pueden crear un stack tecnológico financiero de primera clase sin invertir en su infraestructura complicada ni navegar acuerdos desafiantes con bancos tradicionales.

BaaS no viene con un enfoque de talla única. Dependiendo del tamaño, el tipo y las operaciones del negocio de una organización, se puede explorar e implementar BaaS.

A continuación se mencionan los tres tipos básicos de ofertas de BaaS en el gráfico.

¿Qué se requiere para que los bancos adopten el modelo BaaS?

Los siguientes aspectos clave son indispensables para comprender y aprovechar el funcionamiento de BaaS.

1. Servicio de API establecido estratégicamente

Las APIs no son nuevas en el mercado; los proveedores de software financiero ofrecen a los clientes (Bancos) APIs para cumplir sus requisitos de negocio adaptando el software. Recientemente, con la introducción de software de código abierto, se está presionando a los proveedores para que brinden accesibilidad a los clientes que desearían usarlos. Con el aumento del impulso del software de código abierto, los proveedores comenzaron a poner más de sus productos a disposición de los clientes que están interesados en acceder a ellos mediante APIs. En lugar de comprar la entidad completa, los compradores empezaron a usar el software en un arreglo de plug-and-play, donde solo pagan por su uso.

Este procedimiento completo se conoce como “Software as a Service” que ahora está disponible para que los bancos proporcionen acceso a API a sus usuarios. Las empresas ahora pueden personalizar sus productos y elegir entre una amplia gama de servicios financieros para cumplir las demandas de sus clientes. En palabras simples, las empresas están creando activamente plataformas financieras para ofrecer servicios bancarios al público en general. Esta funcionalidad se conoce como Banking as a service.

Los bancos hacen uso de APIs para permitir compartir datos con Fintech y desarrolladores. Esto permite a los socios de terceros crear soluciones empresariales como préstamos P2P, billeteras digitales, pagos móviles, etc. para clientes que lo necesitan.

2. Open Banking con BaaS

Las tecnologías de open banking presentan un área enorme de oportunidad para las empresas, siempre que puedan ofrecer servicios seguros y encontrar los socios adecuados. BaaS está alterando el sector bancario, lo que permite que nuevas empresas ofrezcan a los clientes mejores experiencias y más opciones.

El open banking ofrece a los clientes información financiera y acceso compartido para la gestión de los datos propiedad de los bancos, además de involucrar a los clientes en aprender cómo llevar un control de sus gastos. Permite a los clientes elegir el mejor producto que cumpla con sus requisitos. Además, el open banking permite a los clientes facilidad para transferir fondos.

Hablando de las transacciones, sin embargo, con open banking, un consumidor debe realizar transacciones con un banco con el que tiene una cuenta, a diferencia de BaaS, aunque puede obtener información sobre las características de una cuenta transaccional desde varios bancos. BaaS permite a los usuarios acceder a servicios transaccionales proporcionados por cualquier banco licenciado, incluso si no son clientes actuales de ese banco.

BaaS permite a las empresas seleccionar a mano los productos de máxima calidad de una variedad de proveedores de servicios sin tener que preocuparse por mantener una conexión con cada uno de ellos. Aunque no tengan una cuenta con esos bancos, BaaS ofrece a las empresas acceso más rápido, seguridad en los pagos y otros servicios financieros de alta calidad a través de esos bancos.

3. Experiencia de usuario

Con el tiempo se observa un cambio en la demanda de los clientes cuando esperan ser atendidos lo más rápido posible. Necesitan soluciones inmediatas para sus problemas. Cuando tu negocio resuena bien con los clientes, sé empático con sus puntos de dolor y resuelve sus consultas lo más rápido posible; ganas lealtad y retención.

Los servicios financieros son un asunto personal que afecta la vida cotidiana de las personas. Con un stack tecnológico en crecimiento, las ofertas financieras personalizadas satisfacen las demandas modernizadas de los clientes. El usuario final no sigue ninguna regla general donde necesite adquirir conocimiento de BaaS antes de obtener los productos y servicios. Lo que les preocupa se limita a la seguridad y la protección de sus ofertas.

Con el uso de la tecnología de open banking, las empresas en los sectores financiero y no financiero ahora pueden acceder a cuentas y datos de los consumidores y proporcionar nuevos bienes y servicios. BaaS incluso permite compartir datos con proveedores de terceros. Esto facilita crear productos digitales de vanguardia, altamente relevantes y liderados por el cliente, como asistentes virtuales y asesores Robo financieros, por ejemplo. Estas soluciones digitales incrementan la interacción del cliente con tus servicios financieros, amplían tu base de clientes y aumentan la retención de clientes mientras reducen los gastos.

Beneficios de BaaS para diferentes partes interesadas

*   BaaS ayuda a las organizaciones a generar más ingresos al facilitar oportunidades de cross-selling gracias a facilidades impulsadas por APIs.
*   Las empresas pueden segmentar la lógica del negocio y los datos con BaaS, lo que acelera el desarrollo de nuevas apps.
*   Aprovechar sus propias APIs, así como las de terceros, permite a las empresas desarrollar considerablemente más.
*   Usar ecosistemas de APIs para construir bienes y servicios puede hacer crecer significativamente la base de clientes.

Reflexiones finales

BaaS ha dado a los bancos y a las empresas externas una plataforma para ampliar sus flujos de ingresos. BaaS anima a los bancos tradicionales a convertirse en basados en plataformas y modulares para competir con otros actores del mercado en el entorno competitivo del ecosistema financiero. Una organización innovadora y orientada a las ganancias se ha desarrollado para apoyar el desarrollo como resultado del aumento de la competencia en fintech: el uso de tecnologías de banca digital como billeteras digitales, las expectativas de los clientes cambiando continuamente, las restricciones regulatorias y las dificultades de cumplimiento. BaaS ofrece oportunidades para aumentar la base de clientes y mejorar la experiencia general del cliente. BaaS tendrá un impacto a largo plazo en el crecimiento de los bancos y tiene un futuro prometedor.