Banco Hengfeng supera los 1.6 billones en activos totales; la oferta pública general aún no muestra avances evidentes

(Origen: Diario Económico de Referencia)

Como una de las 12 entidades bancarias nacionales por acciones, Huafeng Bank Co., Ltd. (en adelante, “Huafeng Bank”) publicó recientemente sus principales datos operativos de 2025.

Según la información en el sitio web oficial de Huafeng Bank, la entidad celebró su conferencia de trabajo de 2026 para todo el banco del 11 al 12 de marzo de 2026. El contenido de la reunión muestra que, al cierre de 2025, su escala de activos superó los 1,6 billones de yuanes; sus ingresos y su beneficio neto crecieron, respectivamente, 5,38% y 10,44%; las tasas de crecimiento se ubicaron entre las primeras dentro de los bancos por acciones; la cobertura de provisiones alcanzó su nivel más alto desde la reestructuración; y la tasa de préstamos morosos bajó a su nivel más bajo desde la reestructuración.

En el último año, aunque el total de activos creció con rapidez, entre las 12 entidades bancarias por acciones, la escala de activos de Huafeng Bank sigue ocupando el último lugar; aún existe una brecha de más de 2000 millones de yuanes con el Banco Bohai Co., Ltd. (09668.HK), que ocupa el puesto número once. Al mismo tiempo, la tasa de préstamos morosos del banco es relativamente alta dentro de los bancos por acciones y se enfrenta a una presión para complementar el capital de nivel 1 adicional.

Progreso lento hacia la cotización

Fundado en 1987, Huafeng Bank tiene como antecedente al Banco de Ahorro para la Vivienda de Yantai. En 2003, tras la aprobación del Banco Popular de China, completó la reforma y se convirtió en una de las entidades bancarias por acciones a escala nacional. A finales de 2017, el banco inició una reforma orientada al mercado; a finales de 2019, separó los activos improductivos, incorporó inversionistas estratégicos; hasta ahora, ya ha completado las dos primeras etapas de la hoja de ruta de reforma y reestructuración de “separar los activos improductivos, incorporar inversionistas estratégicos y cotizar de manera integral”, dentro de sus tres pasos.

Sin embargo, el “listing integral” que corresponde al último paso aún no muestra un progreso evidente. En 2024, aunque Huafeng Bank inició de manera integral los trabajos de preparación para su cotización, el avance fue relativamente lento. Actualmente, es uno de los dos únicos bancos por acciones a escala nacional que aún no se han cotizado; el otro es Guangfa Bank Co., Ltd.

En cuanto a la operación, durante los últimos dos años Huafeng Bank ha mantenido el crecimiento tanto de los ingresos como del beneficio neto. Según los datos más recientes, durante todo 2025, las tasas de crecimiento de los ingresos y del beneficio neto aún se mantienen en alrededor de 5% y más de 10%, respectivamente.

Aunque los ingresos y el beneficio neto se mantengan en crecimiento, Huafeng Bank sigue enfrentando cierta presión por complementar capital. Al 30 de septiembre de 2025, su ratio de suficiencia de capital de nivel 1 (Core Tier 1) y su ratio de suficiencia de capital de nivel 1 fueron, respectivamente, 8,69% y 11,10%, disminuyendo 0,03 puntos porcentuales y 0,05 puntos porcentuales frente al cierre del trimestre anterior. Aunque la caída no es grande, dado que el sistema bancario comercial en general actualmente enfrenta presión para complementar capital, y considerando que la acumulación de capital endógeno es limitada y hay menos canales de capital exógeno, esta tendencia a la baja no es una buena señal.

En términos de calidad de activos, al cierre de 2025, la tasa de préstamos morosos de Huafeng Bank ya había bajado al nivel más bajo desde la reestructuración, pero aún existe espacio para optimizar. Los datos muestran que al 30 de septiembre de 2025 la tasa de préstamos morosos era 1,42%, y que ya llevaba varios trimestres consecutivos mostrando una tendencia a la baja. No obstante, frente a la tasa de préstamos morosos de alrededor del 1% en bancos por acciones líderes como China Merchants Bank Co., Ltd. (600036.SH) y Industrial Bank Co., Ltd. (601166.SH), Huafeng Bank todavía tiene margen de mejora en la gestión y el control de la calidad de activos.

Con respecto a los principales factores que restringen el proceso de cotización de Huafeng Bank, las medidas para reducir los préstamos morosos y mejorar la calidad de los activos, así como la ruta para aliviar la presión de capital, el reportero ya envió una solicitud de entrevista al banco. A la fecha de publicación de este artículo, aún no se ha recibido respuesta.

Sentar las bases de la línea de fondo del riesgo

Como línea de fondo de la operación de los bancos comerciales, el fortalecimiento de la gestión de cumplimiento normativo es tanto un requisito estricto del regulador en la actualidad como un punto clave que todas las entidades bancarias necesitan mejorar en su gestión interna. En la conferencia de trabajo, Huafeng Bank enfatizó que profundizará el concepto de “riesgo como base”, impulsando que la preferencia por el riesgo se adapte a la nueva etapa de desarrollo; además, mediante que el sistema de cumplimiento normativo permita “salir con ligereza” para potenciar el desarrollo, se mantendrá firmemente la protección de la línea de fondo del riesgo.

La gestión de cumplimiento normativo de Huafeng Bank necesita reforzarse con urgencia. A principios de febrero de este año, el banco recibió consecutivamente dos multas de nivel “millón”: la sucursal de Zhengzhou fue multada con 2,10 millones de yuanes por problemas como la inflación ficticia del tamaño de los depósitos y préstamos, la falta de una gestión adecuada posterior al otorgamiento del crédito, y la desviación de los fondos de los préstamos; la sucursal de Fuzhou fue multada con 1,00 millón de yuanes por tramitar de manera irregular operaciones de concesión de crédito.

En 2025, Huafeng Bank recibió en varias ocasiones sanciones regulatorias, y el monto total de multas de ese año alcanzó un máximo nuevo en los últimos años del banco. De acuerdo con los datos de la plataforma de alerta previa de empresas, en 2025 Huafeng Bank acumuló sanciones por parte de organismos reguladores por más de 80 millones de yuanes. Los problemas de incumplimiento involucrados abarcaron, entre otros, la falta de diligencia en las “tres revisiones” de los préstamos, ocultar préstamos morosos, gestión poco prudente de los préstamos de capital de trabajo, irregularidades en la gestión de negocios de letras de cambio y de gestión patrimonial, y envíos de datos al regulador que no cumplen.

No es difícil observar, a partir de las sanciones regulatorias, que los problemas de Huafeng Bank se concentran en brechas de control en el negocio de préstamos, incumplimientos en operaciones crediticias y mecanismos de control interno incompletos, etc. Además, en segmentos de negocio como la gestión patrimonial y las letras de cambio también se presentaron con frecuencia incumplimientos, lo que evidencia plenamente que el banco tiene deficiencias en la gestión interna de riesgos y en la operación conforme a cumplimiento en los negocios.

Los profesionales del sector consideran que para Huafeng Bank, además de mantener el crecimiento de la escala de activos, los ingresos y el beneficio neto, es necesario gestionar mejor el cumplimiento operativo y la construcción del sistema de control de riesgos, para así, al expandir el negocio crediticio, fortalecer la capacidad para resistir riesgos y servir mejor a la economía real local.

Como banco comercial por acciones con sede central en Shandong, en la conferencia de trabajo, Huafeng Bank dejó claro que se centrará en el territorio local de Shandong, para fortalecer la base de su “plaza principal”, y establecer firmemente la conciencia de responsabilidad de “hacer grande el banco y asumir grandes responsabilidades”, tomando servir al desarrollo local de Shandong como la misión fundamental. La reunión también estableció objetivos específicos para avanzar y situarse entre los primeros durante el período “Quince Quinque”, y propuso seguir profundizando en las instituciones de los niveles provinciales y municipales y en los clientes de empresas estatales, elevando aún más la competitividad central del mercado local.

Noticias masivas y análisis precisos, todo en la aplicación de Sina Finance