Promedio del saldo de un 401(k) en tus 60 años para 2026: ¿Cómo te comparas?

_Hacer cuanto necesitas para retirarte depende de una variedad de factores, particularmente tu estilo de vida y tu salud. En lugar de mirar solo los promedios, es útil observar tu situación personal para determinar cuánto necesitas ahorrar. _

AscentXmedia / Getty Images

Katharine Paljug

Lun, 16 de febrero de 2026 a la 1:23 AM GMT+9 7 min de lectura

Aspectos clave

El saldo promedio de un 401(k) para las personas en sus 60 años fue de $577,454 al noviembre de 2025. La cantidad mediana ahorrada fue mucho menor, en $186,902.

La cantidad que necesitas tener ahorrada para la jubilación dependerá de tu estilo de vida y de tus expectativas de gasto anual. Una regla general es ahorrar ocho veces tus ingresos anuales previos a la jubilación para los 60 años.

Cuando llegas a tus 60 y la jubilación está a la vuelta de la esquina, podrías encontrarte pensando mucho en tu 401(k). ¿Cómo se compara lo que has ahorrado con el de otras personas de tu edad? ¿Y cuánto necesitas realmente para retirarte?

Aunque puede ser tentador comparar tus ahorros con tus pares, cuánto necesitas haber ahorrado dependerá de cuándo planeas jubilarte y de cómo quieres que sea esa jubilación.

Ahorros de 401(k) en tus 60 años: saldos promedio y mediano explicados

Según Empower, el saldo promedio de un 401(k) para alguien en sus 60 años fue de $577,454 al noviembre de 2025. Este saldo fue menor que el promedio de $635,320 de saldo de 401(k) para quienes están en sus 50 años, presumiblemente porque algunas personas en sus 60 años ya se han jubilado y han empezado a recibir distribuciones de su 401(k).

Ten en cuenta que los promedios pueden sesgarse fácilmente: solo unos pocos 401(k) con saldos muy altos (o muy bajos) pueden afectar drásticamente el promedio. Por eso es importante la cifra mediana, o de “en medio”. El monto mediano en noviembre de 2025 fue de $186,902.

¿Cuánto necesitas para retirarte?

Si estás viendo estos números y te preocupas por cómo se comparan tus ahorros para la jubilación, no estás solo. Según una encuesta de Western & Southern Financial Group, el 47% de los Baby Boomers (que conforman la mayoría de quienes están en sus 60 años, ya que los miembros más antiguos de la Generación X cumplen 60 en 2025) no está seguro de poder retirarse cómodamente. Otro 11% de los Baby Boomers no está seguro de si podrá retirarse cómodamente.

La misma encuesta identificó claramente por qué: los baby boomers creen que necesitan un promedio de $760,000 ahorrados para retirarse cómodamente. La Generación X espera necesitar aún más: $1.18 millones. Los ahorros promedio y mediano de 401(k) para quienes están en sus 60 años están muy por debajo de estas cifras.

Sin embargo, cuánto necesitas para retirarte depende de una variedad de factores, particularmente tu estilo de vida y tu salud. En lugar de mirar solo los promedios, es útil observar tu situación personal para determinar cuánto necesitas ahorrar.

Una regla para los ahorros de jubilación sugiere tener ahorradas ocho veces tus ingresos anuales previos a la jubilación para los 60 años. Así que si ganas $75,000 al año, necesitarías tener $600,000 ahorrados para los 60.

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Otra cuenta se basa en la regla del 4%, que sugiere que los jubilados retiran el 4% de su 401(k) en su primer año de jubilación y luego ajustan esto por la inflación en cada año siguiente. Seguir esta regla significaría que necesitas haber ahorrado 25 veces tus gastos anuales. Entonces, si esperas gastar $36,000 al año en la jubilación, necesitarás haber tenido $900,000 ahorrados.

Ten en cuenta que la mayoría de los jubilados no vive solo de su 401(k). La mayoría de los jubilados en Estados Unidos recibe beneficios de Seguridad Social. También podrías tener inversiones, una cuenta de jubilación individual (IRA) o incluso un trabajo paralelo que planeas continuar en la jubilación para complementar tus ahorros del 401(k).

La encuesta de Western & Southern encontró que el 90% de los Baby Boomers y el 71% de la Generación X esperan depender de la Seguridad Social como su ingreso principal de jubilación, mientras que solo aproximadamente la mitad de los Millennials y la Generación Z (55% y 51%, respectivamente) lo hacen.

5 maneras de impulsar los ahorros para la jubilación

Si estás en tus 60 y tu 401(k) no está donde te gustaría, así puedes impulsar tus ahorros de 401(k) en los últimos años antes de retirarte.

1. Realiza aportes de “catch-up”

En 2026, el límite anual para aportes a 401(k) para muchas personas es de $24,500. Sin embargo, si estás en los primeros 60, puedes guardar incluso más. Si tienes entre 60 y 63 años, puedes realizar aportes adicionales de “catch-up” de $11,250, para un total de $35,750. Si tienes 64 años o más, tu límite de aporte de “catch-up” es de $8,000, lo que te deja un total de $31,000 en 2025.

2. Usa beneficios del lugar de trabajo

Alexa Kane, planificadora financiera certificada en Pearl Planning, recomienda que cualquier persona que se acerque a la jubilación obtenga de su mayor medida los beneficios de jubilación de su lugar de trabajo.

“Si tu empleador ofrece una contrapartida (match) para las contribuciones de jubilación, contribuye lo suficiente para obtener la contrapartida completa”, dijo, incluso si nunca antes has llegado al máximo de la contrapartida de tu empleador.

Kane también sugirió automatizar los ahorros para quitarle a las contribuciones de jubilación las conjeturas.

“Muchos planes de jubilación se pueden configurar para que aumenten automáticamente las contribuciones por un porcentaje cada año”, dijo.

3. Reasigna activos

En general, los inversionistas tienden a mantener más acciones en sus 401(k) cuando son más jóvenes, asumiendo más riesgo a cambio de un mayor crecimiento. Es común cambiar gradualmente hacia un saldo más conservador de acciones, bonos y otros activos a medida que te acercas a la jubilación. Si tu 401(k) está invertido en un fondo con fecha objetivo, entonces ese cambio ocurre automáticamente.

Si estás en tus 60 pero sientes que no estás en el camino correcto con tus ahorros, no cambies inmediatamente todo a activos conservadores. Priorizar el crecimiento por unos años más puede ayudar a que tu 401(k] aumente significativamente en esta década. A medida que te acerques a la jubilación, un cambio gradual hacia bonos y alejándote de las acciones ayudará a proteger tus activos.

Consejo

Un planificador financiero puede evaluar qué asignación de activos es mejor para ti y aconsejarte sobre cuándo esa asignación necesita cambiar.

4. Considera reducir el tamaño ahora

Si formas parte del 51% que planea reducir el tamaño al jubilarse, considera reducir el tamaño de tu situación de vivienda ahora. Reducir el tamaño antes de jubilarte puede disminuir significativamente tus gastos de vida al reducir costos como:

Impuestos sobre la propiedad

Mantenimiento y reparaciones del hogar

Seguro de propietarios de vivienda

Facturas de servicios públicos

Si te mudas con estrategia, incluso puedes priorizar cosas como el acceso al transporte público, lo que puede reducir aún más tus gastos de vida al permitirte conducir menos o tener menos autos.

Disminuir tus gastos de vida puede permitirte poner más en cuentas de jubilación con ventajas fiscales ahora, dando tiempo al dinero para crecer. Esto puede ser especialmente útil si estás intentando llegar al máximo de tus aportes de “catch-up” a principios de tus 60, cuando puedes poner incluso más en tu 401(k) antes de impuestos.

5. Trabaja con un asesor

Trabajar con un asesor financiero mientras te acercas a la jubilación puede ayudarte a determinar no solo cuánto dinero ahorrar, sino también qué tipo de jubilación quieres y cómo puedes lograrlo.

“Hay muchas imágenes de la jubilación”, dijo Kane. “Y con cualquier plan de jubilación, decimos: ‘Puedes hacer cualquier cosa, pero no todo’. Hay pros y contras para cada decisión”.

Trabajar con un asesor puede ayudarte a pensar con calma tus opciones y qué compensaciones podrías tener que hacer para ciertas elecciones. Por ejemplo, a muchos jubilados les gusta la idea de vivir en el extranjero para acceder a un costo de vida más bajo, incluida una atención médica más barata. Pero la elección no es solo entre vivir una vida más cara en un país y una vida más asequible en otro.

“Un gran traslado internacional requiere una planificación cuidadosa y la comprensión de las leyes y regulaciones asociadas”, dijo Kane. “Aun así estás obligado a presentar impuestos de Estados Unidos mientras vives en el extranjero. También necesitas entender la Exención de Ingresos Ganados en el Extranjero (FEIE) y el Crédito Fiscal por Impuestos Extranjeros (FTC).”

Un asesor financiero puede guiarte a través de todas estas consideraciones y ayudarte a decidir qué tipo de jubilación tiene sentido según tus recursos y prioridades.

Lee el artículo original en Investopedia

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