¿Planeas jubilarte en 2035? Lee esto antes de recibir tu primer cheque de Seguridad Social.

Si eres como yo, eres de esas personas del tipo “el tiempo vuela”. Cada vez que levanto la vista, me sorprende ver cuánto tiempo ha pasado. Como ya estamos firmemente en 2026, las personas que planean jubilarse en 2035 están a menos de una década de una vida posterior al trabajo.

La década previa a la jubilación es crucial para muchas personas porque es cuando se ponen serias con tachar y apuntar sus tareas, es decir, con revisar con detalle todos los aspectos. También es un momento para empezar a pensar en serio en la Seguridad Social y el papel que desempeñará en tus finanzas de jubilación.

Si estás planeando reclamar la Seguridad Social en la próxima década, hay algunas cosas que tener en cuenta mientras recorres los próximos años.

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Recortes a las prestaciones podrían estar por llegar

El programa de la Seguridad Social se financia principalmente con los impuestos que las personas pagan sobre sus ingresos. Desafortunadamente, el programa ha estado operando con déficit en los últimos años, con más jubilados presionando el sistema que trabajadores activos que aportan a él.

El fondo de Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI) y el fondo de Seguro de Discapacidad (DI) son dos fondos que se usan principalmente para cubrir la brecha. El problema, sin embargo, es que la Administración de la Seguridad Social (SSA) estima que el OASI podría agotarse para 2034 si el programa continúa con el mismo déficit actual.

Esto no significa que la gente dejará de recibir prestaciones, pero podrían ser necesarios recortes para asegurar que el programa pueda estar plenamente financiado con ingresos fiscales. En este momento, los recortes potenciales podrían ser del 23%.

La inflación está superando los aumentos de las prestaciones

Cada año (con algunas excepciones), la Seguridad Social aplica un ajuste por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés) destinado a compensar parte de la inflación que enfrentan los jubilados.

Desafortunadamente, incluso con los COLA anuales, las prestaciones de la Seguridad Social han estado perdiendo poder adquisitivo. Según The Senior Citizen League (TSCL), un grupo de defensa de personas mayores con enfoque bipartidista, las prestaciones de la Seguridad Social han perdido un 20% de su poder de compra desde 2010 y alrededor de un 30% desde el año 2000.

Esto significa que $100 en prestaciones de entonces solo valdrían aproximadamente $0.80 y $0.70 hoy. No hace falta decir que eso no es ideal.

Aún no es tiempo de sonar la alarma

Las dos primeras notas pueden hacer que parezca que la Seguridad Social se dirige hacia un apocalipsis, pero es más sobre estar al tanto de su estado que sobre otra cosa. Con aproximadamente una década por delante hasta la jubilación, todavía puedes lograr avances financieros significativos que, con suerte, podrían reducir tu dependencia de la Seguridad Social.

Encontrar ingresos extra significativos podría no ser la tarea más fácil (si lo fuera, todo el mundo lo haría), pero puedes ser más intencional sobre cómo usas tu dinero.

Ya sea aumentando tus contribuciones a un 401(k), poniendo más dinero en acciones (especialmente acciones de dividendos que generan ingresos), pagando deudas con intereses altos o usando IRAs para complementar tu 401(k), ser proactivo puede ayudarte a asegurarte de que puedas usar la Seguridad Social como ingreso suplementario y no como todo el ingreso de tu jubilación.