Por qué deberías considerar no solicitar los beneficios del Seguro Social conyugal antes de la edad completa de jubilación

La cantidad de tus cheques del Seguro Social depende de dos factores: tu historial de ingresos y la edad a la que solicitas los beneficios. Pero, por suerte, para algunas personas que pueden tener historias laborales inconsistentes o breves, también existe la posibilidad de recibir beneficios al solicitarlos en función del historial de ingresos de tu cónyuge.

Actualmente, más de 2 millones de personas reciben beneficios conyugales del Seguro Social, y muchas de ellas son más jóvenes que su edad de jubilación completa (67 para las personas nacidas en 1960 o después). Sin embargo, como ocurre con los beneficios estándar, hay un intercambio que considerar al solicitar los beneficios conyugales de forma anticipada, y puede que no sea lo mejor para todos.

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¿Quién es elegible para recibir beneficios conyugales?

Para ser elegible para beneficios conyugales, debe cumplirse lo siguiente:

• Estar casado durante al menos un año
• Tu cónyuge actualmente está recibiendo beneficios
• Tener al menos 62 años, cuidar a un hijo menor de 16 años, o cuidar a un hijo con una discapacidad que comenzó antes de los 22 años

Si planeas solicitar beneficios conyugales, pero tu cónyuge aún no está recibiendo beneficios, puedes solicitar tus propios beneficios y luego cambiar a beneficios conyugales cuando estés listo.

Por qué solicitar beneficios conyugales temprano puede no ser la mejor idea

Solicitar tanto beneficios estándar como conyugales antes de tu edad de jubilación completa reducirá tu beneficio mensual, pero los beneficios conyugales se reducen en un porcentaje mayor.

Los beneficios de jubilación estándar se reducen en 5/9 del 1% mensual durante los primeros 36 meses y luego en 5/12 del 1% mensual para cualquier mes adicional. Los beneficios conyugales se reducen en 25/36 del 1% mensual durante los primeros 36 meses y luego en 5/12 del 1%.

Si tu edad de jubilación completa es 67, así es cuánto se reduciría tu beneficio mensual según la edad a la que lo solicites:

Cálculos del autor con base en las reglas del Seguro Social.

Supongamos que solicitas beneficios conyugales y que el monto de tu cónyuge por seguro primario (primary insurance amount) es de $2,000. Esto te haría elegible para recibir $1,000 al solicitar a tu edad de jubilación completa, pero lo siguiente es cuánto recibirías al solicitar de forma anticipada:

• A los 66 años: $916.70
• A los 65 años: $833.30
• A los 64 años: $750
• A los 63 años: $700
• A los 62 años: $650

Asegúrate de sopesar completamente el intercambio

La idea de recibir beneficios antes de tu edad de jubilación completa puede parecer atractiva, pero asegúrate de tener claro cuánto podría reducirse tu beneficio al hacerlo.

En algunos casos, los meses adicionales de recibir beneficios valen la cantidad menor. En otros casos, cuando alguien no necesariamente necesita los beneficios para cubrir sus gastos inmediatos, esperar hasta la edad de jubilación completa tiene más sentido.