La infraestructura financiera para la economía gig necesita una revisión - Entrevista con Ricky Michel Presbot

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Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

La economía de los trabajos temporales ha sido tratada durante mucho tiempo como una solución temporal. Un recurso provisional. Algo en lo que muchos entran, pocos permanecen, y aún menos diseñan. Sin embargo, hoy en día, es un segmento duradero y en crecimiento de la fuerza laboral, uno que continúa enfrentando la exclusión estructural de los sistemas financieros construidos para diferentes suposiciones.

A pesar del aumento constante de trabajadores independientes y basados en aplicaciones, los trabajadores temporales aún enfrentan barreras para obtener acceso justo y rápido al capital. Los modelos de suscripción heredados, diseñados en torno al empleo asalariado y los ingresos predecibles, a menudo excluyen a este grupo por defecto. El resultado es una desconexión creciente entre cómo la gente gana y cómo es apoyada financieramente.

En FinTech Weekly, hemos seguido cómo las plataformas fintech están comenzando a cerrar esta brecha. Pero para muchos, el progreso sigue enfocado en cambios superficiales: construir interfaces que se ven modernas, mientras aún descansan en criterios obsoletos y flexibilidad limitada. Lo que se necesita es una reconsideración estructural de cómo se diseñan, implementan y apoyan los productos financieros para los ganadores no tradicionales.

Eso requiere no solo innovación, sino comprensión vivida: una conciencia práctica de cómo la confianza, el flujo de efectivo y los sistemas de apoyo funcionan de manera diferente para las personas fuera de la nómina estándar. Se trata de tomar decisiones sobre elegibilidad, precios y cumplimiento que reflejen las verdaderas condiciones de las personas a las que estas herramientas afirman servir.

Para explorar esto más a fondo, hablamos con Ricky Michel Presbot, Co-Fundador y CEO de Ualett, una plataforma fintech bilingüe enfocada en la economía de trabajos temporales en EE. UU. Con más de dos décadas de experiencia construyendo empresas en sectores de rápido movimiento y con impacto, Ricky aporta una perspectiva disciplinada sobre lo que se necesita para diseñar sistemas financieros para la agilidad, claridad e inclusión, desde la base.

¡Disfruta de la entrevista completa!

1) Has pasado gran parte de tu carrera enfocado en mercados de rápido movimiento y grupos de usuarios subrepresentados. ¿Qué te hizo notar primero que el sistema financiero existente no estaba diseñado para los trabajadores temporales?

Lo que me llamó la atención desde el principio fue la desconexión entre lo duro que trabajaban los trabajadores temporales y cuántas pocas opciones tenían para gestionar su flujo de efectivo. Recuerdo haber pasado tiempo con conductores de transporte compartido y mensajeros en Miami y Nueva York, escuchándolos compartir la misma historia: los bancos tradicionales requerían un salario fijo o años de historial laboral para siquiera empezar una conversación.

Mientras tanto, estos trabajadores tenían ingresos diarios verificados y aún no podían acceder a liquidez a corto plazo en condiciones justas. Esa brecha, entre los ingresos reales y los requisitos obsoletos, fue la señal más clara de que el sistema no estaba construido para ellos.

2) Los sistemas de crédito tradicionales dependen en gran medida de ingresos fijos y un historial laboral a largo plazo. En tu experiencia, ¿cuáles son las brechas más críticas que estos sistemas exponen cuando se aplican a trabajadores independientes?

Las mayores brechas son en torno a la velocidad, la inclusividad y la precisión. La suscripción tradicional a menudo asume que si no tienes un W2 o un archivo de crédito, eres de alto riesgo. Pero para los trabajadores temporales, los ingresos son reales, simplemente son más variables.

Esa variabilidad no encaja fácilmente en los modelos heredados. Como resultado, millones de personas están excluidas o se les cobran tarifas punitivas. Otra brecha es cultural: muchos trabajadores subbancados provienen de comunidades que son escépticas de las instituciones financieras porque no han sentido que se les respete o entienda.

3) Diseñar para ganadores no tradicionales requiere suposiciones diferentes sobre flujo de efectivo, riesgo y confianza. ¿Qué es algo que tu trabajo te ha enseñado sobre cómo los herramientas financieras necesitan adaptarse estructuralmente, no solo visualmente, para este segmento?

Una de las lecciones más importantes es que no puedes simplemente cambiar la apariencia de un producto tradicional. Estructuralmente, necesitas repensar la suscripción, las expectativas de remesas e incluso el soporte al cliente. En mi experiencia, aprobar anticipos basados en ingresos verificados de trabajos temporales (mirando el flujo de efectivo diario real en lugar del crédito histórico) puede hacer que el acceso sea más rápido y justo.

La fijación de precios con tarifa plana sin cargos ocultos ayuda a generar confianza desde el primer día. Y operativamente, necesitas establecer una oficina de atención al cliente bilingüe para asegurarte de que los usuarios puedan hacer preguntas en su idioma preferido. La verdadera inclusividad requiere repensar sistemas, no solo interfaces.

4) Has trabajado en estrategia, operaciones y liderazgo. ¿Cuáles decisiones operativas tienen el mayor impacto a largo plazo al intentar servir a grupos de usuarios financieramente desatendidos o impredecibles?

Dos decisiones destacan. Primero, cómo verificas los ingresos y evalúas la elegibilidad. Muchas organizaciones invierten en asociaciones con plataformas como Plaid y Argyle para construir tuberías de datos en tiempo real para que nuestra suscripción pueda ser dinámica y justa.

Segundo, cómo manejas el soporte y la educación. Para muchos usuarios, esta podría ser su primera vez usando un producto financiero digital. Tener un equipo de soporte bilingüe y de alta atención no es un lujo, es fundamental para construir relaciones duraderas. Esas dos áreas, la suscripción basada en la confianza y el soporte accesible, establecen el tono para todo lo demás.

5) Estamos viendo más plataformas evolucionar hacia “centros financieros” para usuarios, combinando múltiples herramientas en un solo lugar. ¿Qué desafíos surgen al intentar pasar de un producto de propósito único a una experiencia financiera más holística?

Expandirse de una oferta enfocada como avances de efectivo a una plataforma más amplia requiere disciplina. Debes ser claro sobre por qué los usuarios confían en ti y cómo las nuevas características complementarán esa confianza, no la diluirán.

Por ejemplo, algunas empresas buscan evolucionar hacia neobancos para trabajadores temporales, pero cada paso (como introducir tarjetas de débito o herramientas de construcción de crédito) debe implementarse de una manera que mantenga los precios transparentes y la experiencia simple. A medida que incorporas nuevas capacidades, debes asegurarte de mantener estándares rigurosos sin introducir fricción o confusión para los usuarios que valoran la rapidez y la claridad.

6) Muchos trabajadores temporales cruzan fronteras lingüísticas, legales y regulatorias. ¿Cómo piensas en construir sistemas financieros que permanezcan accesibles a través de diversas comunidades sin comprometer el cumplimiento o la claridad?

Empieza por escuchar. Desde el principio, pasar tiempo directamente en el campo para entender las necesidades de los usuarios de primera mano dejó claro que la claridad y la transparencia son innegociables. Estructuralmente, invertir en soporte multilingüe, educación culturalmente relevante y asociaciones puede ayudar antes de los cambios regulatorios.

Desde una perspectiva de cumplimiento, trabaja con socios de confianza para asegurarte de que los procesos cumplan con los estándares de datos financieros mientras siguen siendo amigables para el usuario. La clave es equilibrar el rigor con el respeto, asegurando que las personas se sientan informadas, no intimidadas.

7) Para los fundadores de fintech que abordan las brechas de infraestructura en mercados pasados por alto, ¿cuál es tu consejo sobre cómo equilibrar la urgencia con la resiliencia a largo plazo en el diseño de productos y negocios?

Enfócate en la disciplina sobre el bombo. Desde el principio, la prioridad debe ser la rentabilidad, la economía unitaria sostenible y construir confianza con cada avance. Eso significaba escalar a un ritmo que permitiera tiempo para refinar la suscripción y las operaciones antes de expandirse a nuevos segmentos.

Mi consejo es mantenerte cerca de tus clientes, pasar tiempo con ellos, entender sus desafíos diarios y dejar que eso guíe tu hoja de ruta. Si resuelves problemas reales con transparencia y respeto, la resiliencia se convierte en parte de tu base.

Acerca de Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot es el Co-Fundador y CEO de Ualett, una plataforma fintech bilingüe construida para la economía de trabajos temporales en EE. UU. Un orgulloso emprendedor dominicano con más de 20 años de experiencia en desarrollo empresarial y liderazgo estratégico, Ricky ha construido su carrera en torno a escalar empresas con impacto y fomentar la innovación en mercados de rápido movimiento.

En Ualett, lidera el crecimiento, las operaciones y la dirección estratégica, enfocado en posicionar a la empresa como un aliado financiero de confianza para los trabajadores independientes en todo el país. Su liderazgo combina pensamiento global con rigor operativo, permitiendo a los equipos ejecutar con rapidez, propósito y precisión.

Ricky tiene un MBA y aporta una profunda experiencia en estrategia de mercado, liderazgo de equipo e innovación de productos fintech. Bajo su liderazgo, Ualett se ha convertido en un líder de categoría en el acceso al capital inclusivo, ofreciendo herramientas financieras rápidas y transparentes adaptadas a las necesidades reales de los trabajadores temporales. Su enfoque es disciplinado, resiliente y está arraigado en la creación de valor a largo plazo tanto para el negocio como para las comunidades que sirve.