Cómo las herramientas de gestión de procesos empresariales están transformando el sector financiero

La creciente demanda de servicios más rápidos, mayor seguridad y experiencias del cliente sin interrupciones ha dejado poco espacio para procesos ineficientes. Ahí es donde entran las herramientas de gestión de procesos de negocio. Como parte de los esfuerzos de transformación digital liderados por empresas enfocadas en la innovación como Dassault Systèmes, las herramientas de gestión de procesos de negocio están redefiniendo cómo los bancos, fintechs y aseguradoras abordan la excelencia operativa.

La necesidad del sector financiero por procesos más inteligentes

Los servicios financieros no son una industria simple. El cumplimiento, el procesamiento de créditos, la detección de fraudes y la gestión del ciclo de vida del cliente son operaciones complejas y multifacéticas. Requieren la aceptación de muchos interesados, tanto dentro como fuera de la empresa. Ninguna empresa quiere llevar a cabo estos procesos utilizando herramientas obsoletas o flujos de trabajo ineficientes, pero muchas de ellas aún lo hacen.

Ese es un problema, pero no es un problema único de TI o de transformación. Es un problema de negocios. Las ineficiencias significan un riesgo adicional, ciclos de decisión más largos y, lo más importante, una agilidad reducida. Esperar incluso unos minutos de más para detectar una transacción fraudulenta, procesar un préstamo o tomar una decisión estratégica puede costar millones.

Aquí entran las soluciones de software de gestión de procesos de negocio, que están diseñadas para abordar ese problema y varios otros.

¿Qué son las herramientas de gestión de procesos de negocio?

El software de gestión de procesos de negocio (BPM) permite a las organizaciones mapear, ejecutar, monitorear y mejorar los procesos de negocio dentro de un entorno definido y escalable. A diferencia de los proyectos de automatización individuales, las plataformas BPM se preocupan por los ciclos de vida de los procesos, viendo el trabajo de principio a fin y monitoreando el progreso antes de volver a revisar y agregar refinamientos.

Para los servicios financieros, estos proyectos podrían incluir la automatización de la incorporación de clientes con verificaciones KYC (Conozca a su Cliente), por ejemplo, rastrear el proceso de aprobación de préstamos y automatizar auditorías internas. Cada acción es rastreable, ayudando a mejorar la supervisión de pasos individuales, reducir riesgos de errores por parte del usuario y garantizar que las operaciones cumplan con las regulaciones de seguridad.

La automatización se encuentra con la responsabilidad

La mayor ganancia de las suites de gestión de procesos de negocio para las finanzas proviene de emparejar la automatización con la responsabilidad. Con todo el respeto a la automatización de procesos robóticos (RPA), la automatización basada en reglas que ofrece BPM es más que simplemente realizar tareas repetitivas: se trata de hacerlo en el contexto adecuado.

Para ilustrar, un BPM puede automatizar el proceso de recopilación de todos los documentos necesarios para una solicitud de hipoteca. Pero también se encarga de anotar todas las aprobaciones necesarias, señala discrepancias y se asegura de que cada paso cumpla con las regulaciones financieras existentes. Esto es especialmente crítico en una industria donde la transparencia y la trazabilidad son esenciales.

Según un informe de McKinsey & Company, las instituciones financieras que adoptan la automatización y la gestión de procesos a gran escala pueden reducir costos hasta en un 30% mientras mejoran las puntuaciones de satisfacción del cliente.

Analítica en tiempo real y decisiones basadas en datos

Al hacer que cada proceso sea digital y gobernado de manera centralizada, la tecnología BPM crea un tesoro de datos que puede servir como base para la toma de decisiones. Un CFO puede acceder a un panel de tiempos de respuesta de préstamos, o ver las condiciones que generan una alerta roja por fraude, o el tiempo promedio que lleva incorporar un nuevo cliente, todo en tiempo real.

Estos datos no solo ayudan internamente con la gestión del rendimiento. También se alimentan a auditorías de cumplimiento, relaciones con inversores e insights estratégicos. En un mundo donde los datos son la nueva moneda, BPM le da a las empresas un nuevo activo para monetizar cada uno de sus métricas operativas de negocio.

Cumplimiento y gestión de riesgos, integrados

No importa dónde te encuentres, los servicios financieros siguen pesando más en preocupaciones de cumplimiento. Desde el GDPR hasta Dodd-Frank, el panorama regulatorio es a la vez más matizado y menos indulgente.

Los BPM permiten a las empresas integrar el cumplimiento en sus operaciones diarias, con estructuras de gobernanza y control que residen dentro de sus cajas. Las reglas pueden requerir o negar el acceso según el rol, rastrear flujos de documentos e historiales de transacciones, y solicitar ayuda automáticamente si un proceso rompe un cierto umbral o cruza una determinada línea. No solo este enfoque mantiene activamente a las empresas del lado correcto de la ley, sino que también facilita la confianza en sus relaciones con clientes, proveedores y agencias.

Por qué las herramientas BPM se ajustan al ADN de fintech

Las empresas fintech se mueven rápidamente por naturaleza. Están diseñadas para un crecimiento rápido, interrumpiendo legados de ladrillo y mortero mientras sirven a audiencias de todo el mundo. Pero a medida que las fintechs escalan, sus operaciones se vuelven más complicadas, y es ahí donde las herramientas BPM se enfrentan al desafío.

Estas suites están diseñadas para permitir que las startups fintech crezcan hacia arriba y hacia afuera sin perder el brillo versátil de su marca. Ya sea que una empresa esté integrando procesos de cumplimiento en diferentes jurisdicciones o enrutando solicitudes de servicio al cliente sin problemas, una solución BPM puede ayudar a estabilizar el proceso sin volverse rígido.

Debido a que estas herramientas se conectan con muchas de las otras herramientas y servicios que utilizan las modernas empresas fintech —APIs, servicios de chat, servicios en la nube, motores de predicción impulsados por IA— son la pila adecuada para un ADN que se volvió digitalmente nativo.

BPM como ventaja competitiva

Hoy en día, las instituciones financieras innovadoras ya no piensan en BPM como una implementación de TI y de back-office. Lo consideran una ventaja competitiva. Con el sistema BPM adecuado, puedes:

*   Llevar nuevos productos financieros al mercado más rápido
*   Mejorar la retención con una incorporación y un servicio más rápidos y fluidos
*   Reducir tu carga de trabajo y exposición al riesgo operativo y de cumplimiento
*   Crecer hacia arriba o hacia afuera al expandirte a operaciones locales y líneas de negocio

No importa si eres un banco global embarcándote en un viaje de transformación central o una fintech de 100 años buscando optimizar tus procesos internos, una herramienta BPM es la clave para procesos mejores, más rápidos y más resilientes.

Mirando hacia el futuro

A medida que los ecosistemas financieros se vuelven más complejos y las expectativas de los clientes continúan aumentando, la inteligencia de procesos separará a los líderes de los rezagados. Las herramientas de gestión de procesos de negocio proporcionan la infraestructura necesaria para adaptarse al cambio constante, mejorar la eficiencia e incorporar el cumplimiento en cada capa de operación.

Para las instituciones que buscan liderar en este paisaje en evolución, las herramientas BPM ya no son opcionales. Son fundamentales.