'No parecía muy alerta': Nuestro contador público certificado dijo que debemos al IRS $443, pero en realidad nos corresponde un reembolso de $637. ¿Lo despedimos?

Por Quentin Fottrell

 'A ambos nos preocupa la exactitud de nuestras declaraciones de impuestos' 

 "Por suerte trajimos una copia de la declaración del año pasado para que pudiera revisar la documentación." (Los modelos aparecen en la foto.) 

 Estimado Quentin: 

 Hoy nos hicieron los impuestos con un nuevo CPA. 

 Nuestro anterior CPA se jubiló después de décadas de encargarse de nuestros impuestos, pero no nos avisó. Nos sorprendió cuando llegamos a la cita y nos dimos cuenta de que otra persona se encargaría de ellos. Al principio pensamos que podría ser un arreglo temporal, pero pronto descubrimos que no. 

 No quedamos impresionados con el nuevo CPA. No parecía estar muy atento y había un formulario que hemos usado en el pasado que él nunca había visto antes. Por suerte trajimos una copia de la declaración del año pasado para que pudiera revisar la documentación. 

 Después de introducir todos los números en el software, nos dijo que recibiríamos un reembolso federal de $443 y $135 del estado. Unos minutos después, volvió a mirar la pantalla y dijo que lo había leído mal: en realidad debemos $443. Nos decepcionamos, pero podemos vivir con eso. 

 Después de llegar a casa, yo revisé la documentación con más detalle y noté que mostraba que tenemos un reembolso estatal de $637. Se lo dije a mi esposo y ahora ambos nos preocupamos por la exactitud de nuestras declaraciones. Él piensa que deberíamos hacer que nos las hagan en otro lugar para comprobarlo dos veces. 

 Este CPA nos costó $355. Usó software de impuestos. ¿Tienes algún consejo o sugerencia sobre cómo proceder? Mientras íbamos de regreso a casa, hablamos de usar a un CPA diferente el próximo año, pero ahora nos preguntamos si deberíamos considerarlo este año en su lugar. 

 Cliente de impuestos 

 No te pierdas: Fui víctima de una estafa de citas en línea. Debo $27,000. 'Sin comentar mi evidente estupidez, ¿cómo me recupero de esto?' 

 Puedes escribir por correo electrónico a The Moneyist con cualquier pregunta financiera y ética en qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist lamenta no poder responder a las preguntas individualmente. 

 Si es necesario, rehace tus impuestos tú mismo, introduciendo los datos correctos. Luego, compara los resultados. 

 Estimado cliente: 

 El próximo año, piensa dos veces antes de usar un CPA. 

 No presentes tus impuestos si no estás 100% seguro de que son exactos. Eso puede causar muchos dolores de cabeza más adelante. Revisa tus importes de W-2 y 1099, tu estado de declaración y cualquier deducción o crédito. Vuelve a mirar ese formulario desconocido que mencionaste. 

 Si es necesario, rehace tus impuestos tú mismo, introduciendo los datos correctos. Luego, compara los resultados. Si los números coinciden, probablemente ya estás fuera de peligro; si no coinciden, podría haber algo mal. Esta es la forma más rápida (y barata) de obtener una segunda opinión. 

 Hay formularios nuevos para los impuestos sobre ingresos de 2025: El IRS introdujo el Schedule 1-A, un nuevo formulario de dos páginas para reclamar deducciones específicas, incluidas las propinas por servicios y el pago por horas extra. Además, un 1099-DA para transacciones de cripto y un 1098-VLI para intereses de préstamos para vehículos. 

 Necesitarás talones de pago para las horas extra. También puede requerirse que los contribuyentes muestren pruebas de los impuestos estatales y locales (deducción SALT) pagados. Las Trump Accounts requieren un Número de Seguro Social válido para cualquier hijo, incluidos recién nacidos, para recibir la contribución piloto respaldada por el gobierno de $1,000. 

 Si el CPA estaba usando software de impuestos, es bastante difícil que se equivoque, a menos que haya introducido los números correctos. 

 Si el nuevo usuario estuviera usando software como TurboTax, H&R Block o FreeTaxUSA, sería más barato, con menos complicaciones y consumiendo menos tiempo hacerlo tú mismo. Toma más control sobre tus asuntos fiscales, en lugar de depender de alguien que te dé información incorrecta durante el proceso. 

 Dado que tienes un reembolso fiscal tan pequeño, no parece valer la pena gastar cientos de dólares cada año; si contratas a una segunda persona, efectivamente se eliminaría tu reembolso. Si el CPA estaba usando software, es bastante difícil que se equivoque, a menos que haya introducido los números correctos. 

 FreeTaxUSA ofrece la presentación gratuita de impuestos federales para todos los escenarios fiscales. Las declaraciones de impuestos estatales cuestan solo $15.99. Es una opción de bajo costo, con pocas tarifas obligatorias a menos que elijas servicios premium como Deluxe Support ($7.99) o tarifas de procesamiento de reembolso ($24.99). 

 AARP Foundation Tax-Aide ha estado operando desde 1968 y ha ayudado a más de 80 millones de contribuyentes. Los voluntarios están certificados por el IRS cada año, por lo que entienden los cambios más recientes al código tributario. Es el servicio de preparación de impuestos gratuito más grande del país, dirigido por voluntarios. 

 Antes de abandonar a este CPA, podrías volver atrás y preguntarle sobre la diferencia del reembolso estatal ($135 frente a $637). ¿Estaba mirando la línea incorrecta en el informe? ¿O era otra cosa? Solicita un recorrido de la declaración. Un CPA competente debería poder responder tus preguntas. 

 Ajustar tu retención 

 Una cosa que has hecho bien: Tus retenciones son bastante precisas, con o sin unos cuantos cientos de dólares. Un reembolso fiscal grande no es dinero gratis para pagar tu tarjeta de crédito o un bono anual para que puedas tomarte unas vacaciones; es un préstamo sin intereses que le has dado al gobierno. 

 Al ajustar tu retención de impuestos para asegurarte de que tu reembolso esté cerca de cero, puedes aumentar tu ingreso neto mensual, y beneficiarte de ese ingreso adicional para pagar facturas o incluso colocarlo en una cuenta de ahorros o de inversión. En más de 30 años, todo ese interés se acumulará. 

 Puedes revisar tus declaraciones de impuestos asegurándote de que la información que este CPA introdujo sea correcta; el software hará el resto. Tanto si malinterpretó los números que veía en la pantalla como si no, es otro tema, y no debería afectar tu reembolso. 

 El software de impuestos de H&R Block, TurboTax y otros importará automáticamente los datos del año pasado, importará W-2 y 1099, calculará deducciones, revisará errores y transferirá datos federales a las declaraciones estatales. Así que la capacidad de este CPA para arruinar las cosas es limitada. 

 No necesitas un CPA si tienes una declaración de impuestos sencilla como un ingreso estándar de W-2 y usas software de impuestos recomendado. 

 No necesitas un CPA si tienes una declaración de impuestos sencilla, como un ingreso estándar de W-2, y usas software de impuestos recomendado. Un CPA es mejor para cuentas financieras complejas de dueños de negocios, inversiones de alto volumen, propiedades de alquiler y/o cambios importantes en la vida. 

 Asegúrate de tener todos los datos para introducir: Un formulario W-2 de cada empleador del año anterior, registros de ingresos u otros intereses adicionales, como detalles de contribuciones caritativas y gastos deducibles, incluidos intereses hipotecarios, además de ingresos y renovaciones en propiedades de alquiler. 

 Si el próximo año sí usas un CPA, reserve con anticipación antes de que comience la temporada de impuestos y quizá tenga una conversación telefónica con él para averiguar si se ajusta a lo que necesitas. "¿Cuáles son tus calificaciones? ¿Cuáles son los cambios más importantes de este año? ¿Serás tú quien se encargue de mi cuenta?" 

 Mi consejo final: haz tus impuestos en enero, cuando todos los demás se estén recuperando de las celebraciones de Navidad, Janucá y Año Nuevo. Los impuestos producen ansiedad, por eso personas buenas como tú usan CPAs cuando probablemente no necesitan pagar por ellos. 

 También significa que puedes hacerlo durante más de un día o incluso una semana sin sentir que se avecina una fecha límite. Si falta un documento importante, tienes tiempo. Te empoderará saber cómo funciona el software y, en realidad, lo fácil que puede ser presentar la declaración. 

 El estrés es suficiente incluso sin que un CPA se duerma en el trabajo. 

 Relacionado: Mis suegros, 95, se van dejándonos $250K. ¿Cuál es la forma inteligente de invertir este dinero? 

 Más columnas de Quentin Fottrell: 

 "Este tipo no tiene modales": Mi huésped de Airbnb me pidió que comprara tocino y cerveza. La factura de $30 sigue sin pagarse. ¿Insisto? 

 "Es complicado": Mi esposo, 61, quiere dejarme todo. Sus hijos me odiarán. ¿Qué debo hacer? 

 Tengo 59. Mi esposa y yo compramos una segunda casa por $484,000 al 6.2% de interés. ¿Será un descalabro para nuestra jubilación? 

 Consulta el grupo privado de Facebook de The Moneyist, donde los miembros ayudan a responder los asuntos monetarios más difíciles de la vida. Publica tus preguntas o participa en las últimas columnas de Moneyist. 

 Al enviar tus preguntas a The Moneyist o publicar tus dilemas en el grupo de Facebook de The Moneyist, aceptas que se publiquen de forma anónima en MarketWatch. 

 Al enviar tu historia a Dow Jones & Co., el editor de MarketWatch, entiendes y aceptas que podemos usar tu historia, o versiones de ella, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros. 

 -Quentin Fottrell 

 Este contenido fue creado por MarketWatch, que es operado por Dow Jones & Co. MarketWatch se publica de manera independiente de Dow Jones Newswires y The Wall Street Journal. 

(FIN) Dow Jones Newswires

03-29-26 0955ET

Copyright © 2026 Dow Jones & Company, Inc.