Fannie Mae acepta el primer producto hipotecario respaldado por criptomonedas

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Fannie Mae permitirá préstamos respaldados por criptomonedas

La Intercambio

Fannie Mae aceptará ahora hipotecas respaldadas por criptomonedas a través de un nuevo producto de la compañía hipotecaria Better Home and Finance y Coinbase.

No es la primera hipoteca respaldada por criptomonedas, pero es la primera aceptada por Fannie Mae, que está bajo conservaduría del Federal Housing Finance Agency. La oferta permite a los compradores de viviendas utilizar sus activos de criptomonedas como garantía. Fannie Mae comprará esos préstamos como cualquier otra hipoteca conformada.

“Finalmente hemos creado las infraestructuras necesarias para permitir que cualquier activo tokenizado en América pueda ser utilizado como garantía para ayudar a alguien a comprar una casa,” dijo Vishal Garg, CEO de Better, a CNBC en una entrevista. “Comienza con bitcoin, comienza con [USD Coin], pero en el futuro, puede ser acciones de Apple o acciones de Amazon, o cualquier fondo mutuo que cotice en bolsa, fondo de bonos, algo que puedas tener en tu IRA, podrás usarlo como garantía para comprar una casa.”

La idea es servir a los estadounidenses que tienen suficientes activos de criptomonedas para financiar el pago inicial de una hipoteca, pero no quieren vender esos activos, lo que incurre en impuestos y sacrifica cualquier apreciación futura.

El nuevo producto hipotecario les permite mantener la criptomoneda y aún así asegurar financiamiento para la vivienda.

“Las hipotecas respaldadas por tokens son un primer paso importante para desbloquear la propiedad de vivienda para las generaciones más jóvenes que han tenido dificultades con las barreras para ahorrar para un pago inicial tradicional,” dijo Max Branzburg, jefe de productos para consumidores y negocios en Coinbase, en un comunicado.

Para usar el producto, un prestatario debe tener una cuenta de Coinbase y tomar una hipoteca regular con Better, así como un segundo préstamo, respaldado ya sea por bitcoin o USD Coin. El segundo préstamo financiaría el pago inicial del primer préstamo.

Ambos préstamos son mantenidos por Better, y los activos de criptomonedas, una vez comprometidos, no pueden ser comercializados. Incluso si el valor de la criptomoneda cae, nada cambia en los préstamos, siempre que el prestatario siga haciendo los pagos mensuales.

Como ejemplo, en una casa de $500,000, un prestatario puede comprometer $250,000 en bitcoin y obtener un préstamo de $100,000 para cubrir el pago inicial en efectivo. La criptomoneda permanece bajo custodia en la cuenta Coinbase Prime de Better durante la duración del préstamo y se devuelve una vez que el préstamo es pagado.

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La desventaja es que el prestatario está pagando intereses en dos préstamos, lo que lo hace más costoso, pero Garg dijo que Better ofrece tasas más bajas que la mayoría de los competidores, y las tasas en los préstamos y los términos del préstamo son los mismos.

“Estás manteniendo la apreciación de tu activo en el caso de USDC, los fondos que mantienes en USDC y el rendimiento que obtienes de eso pueden ser utilizados para compensar los pagos de intereses de la hipoteca,” dijo Garg.

Tampoco hay seguro hipotecario privado en el segundo préstamo. Los prestatarios harán un pago a Better, que mantiene ambos préstamos.

Otras empresas, como Milo, ofrecen préstamos respaldados por criptomonedas, pero esos productos aún no cumplen con Fannie Mae. Pueden ser mucho más costosos que el producto de Better y requieren que todos los activos de criptomonedas sean utilizados como garantía, no solo una cierta cantidad.

En general, sin embargo, el respaldo de Fannie Mae, cuyo conservador, la Federal Housing Finance Agency, ha estado cada vez más optimista sobre las criptomonedas, parece abrir la puerta a más productos como este.

“No veo cómo toda la industria inmobiliaria no estará en la blockchain en 10 años,” dijo Tony Giordano, un agente inmobiliario especializado en criptomonedas, en un reciente podcast de Property Play.

Si se aprueba un préstamo por Better, los miembros de Coinbase One serán elegibles para un reembolso equivalente al 1% del valor de la hipoteca, limitado a $10,000. Otros activos, como ethereum y Solana, pueden ser añadidos en el futuro.

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