Mi hermano dice que los abogados pueden conseguirle una residencia de ancianos financiada por Medicaid en Florida por una "tarifa elevada", a pesar de sus bienes. ¿Es esto una estafa?

Por Quentin Fottrell

 'No creo que haya una manera de preservar activos y aún calificar para Medicaid' 

 "Mi hermano solo tiene Medicare Partes A y B; no se inscribió en un suplemento de Medicare a los 65 años y ahora tiene demasiados problemas de salud para calificar." (El sujeto de la foto es un modelo.) 

 Querido Quentin, 

 Tengo un hermano que vive en Florida. Nunca se ha casado ni ha tenido hijos, y yo vivo en otro estado. Tiene una condición médica progresiva. Su médico le ha dicho que necesita mudarse permanentemente a un hogar de ancianos donde pueda recibir servicios de rehabilitación varias veces a la semana. 

 Mi hermano solo tiene Medicare Partes A y B; no se inscribió en un suplemento de Medicare a los 65 años y ahora tiene demasiados problemas de salud para calificar para un plan de suplemento tradicional. Me ha dicho que quiere que Medicaid pague su atención en el hogar de ancianos. Sin embargo, no quiere gastar todos sus ahorros ni liquidar su pequeña casa. 

 Un amigo le dijo que hay abogados en Florida que, por una tarifa elevada, pueden "encontrar una manera" para que alguien mantenga sus activos y aún califique para Medicaid. No estoy seguro de si esto es exacto o si tales servicios podrían ser una estafa. Mi hermano realmente necesita estar en un hogar de ancianos para recibir los servicios rehabilitativos intensivos prescritos. 

 No creo que haya una manera de preservar activos y aún calificar para Medicaid. Mi entendimiento es que una persona debe gastar sus activos hasta aproximadamente $2,000 para calificar, y que hay un período de revisión de cinco años. No quiero que mi hermano sea aprovechado por un abogado sin escrúpulos que pueda prometer ayudarlo a calificar para Medicaid. 

 Lo último que necesita es ser cobrado miles de dólares en honorarios de abogado. 

 La Hermana 

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 Hay muchas maneras legales de calificar para Medicaid. 

 Querida Hermana, 

 Mucho depende de la cantidad de activos de tu hermano - y el tiempo. 

 Me preocupa la "tarifa elevada." Un abogado que promete lagunas secretas es probablemente mejor evitarlo. Regla No. 1: Medicare generalmente no cubre la atención a largo plazo en un hogar de ancianos. Regla No. 2: Romper las reglas de Medicaid puede ser considerado un felony. 

 Regla No. 3: Hay muchas estrategias legítimas de planificación patrimonial. Florida tiene un programa de necesidad médica o "parte de costo", que permite a las personas con ingresos ligeramente por encima del umbral de Medicaid calificar al tratar el ingreso excedente como deducible. 

 Si los gastos mensuales de tu hermano son iguales o superiores a la "parte de costo," Medicaid puede cubrir los servicios médicos autorizados, incluida la atención ambulatoria, recetas y atención domiciliaria durante el resto de ese mes. Hay muchas maneras legales de calificar para Medicaid. 

 Cada estado establece un límite de interés sobre el patrimonio de la vivienda para determinar si la casa de una persona se contará como parte de los activos de Medicaid o estará exenta. Florida, Nueva York y California, entre otros estados, eximen una residencia principal de los activos calculados. 

 En muchos estados, si una persona o su cónyuge necesita vivir en la casa o tiene planes de volver a ella, la casa puede permanecer exenta. En Florida, si estás casado y tu cónyuge vive en la casa después de que te mudes a un hogar de ancianos, la casa está exenta de Medicaid. 

 Revisión de cinco años 

 Como dices, hay un período de revisión de cinco años de Medicaid para revisar si una persona se despojó de activos para calificar para beneficios. Para ser elegible, no debes tener más de $2,000 en activos contables. 

 En Florida, los solicitantes de atención a largo plazo deben tener un ingreso mensual bruto de $2,991 o menos (incluyendo el Seguro Social) y no más de $2,000 en activos contables ($3,000 para parejas). Los activos "exentos" incluyen la vivienda principal de uno (hasta un límite de patrimonio de $730,000) y un vehículo. 

 Dorcey Law, con sede en Fort Myers, Fla., dice que las estrategias legítimas de reducción de activos incluyen pagar deudas (tarjetas de crédito, hipotecas y facturas médicas), mejoras en el hogar, prepagar contratos de funeral/entierro irrevocables y pagar a cuidadores privados. 

 "Los activos contables comunes incluyen cuentas de ahorros y cheques; acciones, bonos y CDs; IRAs y la mayoría de las cuentas de jubilación; vehículos secundarios; bienes raíces que no sean tu vivienda; y seguros de vida con un valor en efectivo que supere los $2,500," añade. 

 Tu hermano debe saber que la recuperación de patrimonio de Medicaid es un mandato federal que requiere que los estados busquen reembolso por los servicios de atención a largo plazo de los patrimonios de los beneficiarios fallecidos, centrándose en la casa de tu hermano y otros activos en la sucesión. 

 Errores comunes de planificación 

 Evita posponer las solicitudes de Medicaid hasta el último minuto, hacer regalos en efectivo que superen los límites libres de impuestos y/o transferir propiedades sin entender completamente las reglas de Medicaid; y no considerar fideicomisos irrevocables u otras estrategias legales sólidas. 

 Florida, entre varios otros estados, tiene escrituras de vida mejoradas - conocidas como "escrituras de lady-bird" - que eximen automáticamente todas las casas con tal escritura del patrimonio de Medicaid, protegiendo la casa de los esfuerzos de recuperación de activos de Medicaid posteriores. 

 Otra forma de cumplir con la regla de revisión de cinco años de Medicaid: Transferir dinero a un fideicomiso de necesidades especiales agrupado administrado por una organización benéfica. Las anualidades también pueden usarse como parte de la planificación de Medicaid, si se hace con la guía de un abogado de confianza. 

 Un fideicomiso de protección de activos de Medicaid o un fideicomiso de necesidades especiales podría proteger los activos de tu hermano si desea solicitar Medicaid, siempre que esto se haga antes del período de revisión de cinco años. Estos fideicomisos pueden ser complicados y Medicaid puede impugnarlos. 

 Pueden incluir acciones y bonos, cuentas bancarias y CDs, y casas de vacaciones y propiedades de alquiler. Con un MAPT, el padre renunciaría al control de esos activos. Transferir activos dentro de los cinco años de solicitar Medicaid puede desencadenar una penalización. 

 Fideicomiso de protección de activos de Medicaid 

 Esta puede ser una estrategia de preservación de activos altamente efectiva, según The Karp Law Firm, que tiene oficinas en Florida. Si se gestiona y financia correctamente, después de cinco años, "toda la suma de capital se considerará un activo no disponible si solicitas Medicaid." 

 "Ni tú ni tu cónyuge pueden retirar del capital," dice el bufete de abogados. "Sin embargo, puedes instruir al fideicomisario para que retire capital para dar a otros, quienes a su vez pueden gastar esos fondos en ti. 

 "Esta es la forma en que puedes obtener fondos del fideicomiso irrevocable si los necesitas," añade. "Puedes dar instrucciones detalladas sobre cómo se gestionan los activos. Incluso puedes conservar el derecho a cambiar al fideicomisario en cualquier momento." 

 "Aunque el fideicomiso es irrevocable, tienes el derecho de cambiar a los beneficiarios," dice The Karp Law Firm. "En el improbable caso de que necesites terminar el fideicomiso, puedes hacerlo si los fideicomisarios y beneficiarios están de acuerdo." 

 Otra forma de cumplir con la regla de revisión de cinco años de Medicaid - dependiendo de las leyes de tu estado, aunque Florida está incluida - es transferir dinero a un fideicomiso de necesidades especiales agrupado administrado por una organización benéfica. 

 Fideicomiso de necesidades especiales agrupado 

 Un fideicomiso de necesidades especiales agrupado es típicamente administrado por una organización sin fines de lucro que combina activos de múltiples personas con discapacidades en un solo fondo para mantener la elegibilidad para beneficios gubernamentales como Medicaid y Seguro Social. 

 Para otros residentes de Florida que lean esto, las anualidades compatibles con Medicaid también podrían ayudar a una persona con un cónyuge que tiene activos excedentes a calificar para Medicaid de atención a largo plazo de Florida (exención para hogar de ancianos o asistencia de vida) sin gastar todos sus ahorros. 

 "Si eres el cónyuge sano, puedes usar activos por encima del límite de Medicaid para comprar anualidades limitadas a plazos, transformando esos activos en ingresos," según el bufete de abogados DeLoach, Hofstra & Cavonis, con sede en Florida. 

 "Las anualidades compatibles con Medicaid ofrecen pagos fijos mensuales al cónyuge sano, suplementando su ingreso o beneficios del Seguro Social," dice. "Como cónyuge 'sano', serías el propietario y beneficiario de la anualidad." 

 "Si tu pareja fallece antes que tú, tus pagos de anualidad continuarán hasta el final del plazo," añade el bufete de abogados. "Si tú falleces primero, los fondos restantes de la anualidad se utilizan para pagar a Medicaid." 

 "Encontrar una manera" está bien, siempre que sea legítimo. 

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 -Quentin Fottrell 

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