¡Los activos superan por primera vez los 10 billones de yuanes! El presidente del Banco CITIC afirma directamente: "La estrategia de 'reducción estable' abre espacio para el crecimiento de beneficios"

La temporada de informes anuales de los bancos que cotizan en A-shares se ha inaugurado oficialmente. El 23 de marzo, el Banco Citic fue el primero en celebrar la conferencia de resultados de 2025.

Los datos de operación muestran que en 2025, el Banco Citic logró ingresos operativos de 212,475 millones de yuanes, una ligera disminución del 0.55% interanual, y una utilidad neta atribuible a los accionistas de 70,618 millones de yuanes, un aumento del 2.98% interanual. En cuanto al tamaño de los activos, a finales de 2025, el total de activos del Banco Citic superó por primera vez el umbral de 10 billones de yuanes, alcanzando los 10.13 billones de yuanes, un crecimiento del 6.28% en comparación con el final del año anterior.

“Lo que buscamos nunca ha sido correr más rápido en tiempos favorables, sino mantenernos más estables en tiempos adversos”, indicó el presidente Fang Heying en la conferencia de resultados, señalando que en 2026, el Banco Citic ajustará su estructura, consolidará sus ventajas, fortalecerá sus características y se enfocará en puntos clave.

Total de activos supera por primera vez los 10 billones de yuanes

Con la divulgación de los informes anuales de los bancos que cotizan en A-shares comenzando a desplegarse, el Banco Citic fue el primero en mostrar su “boleta de calificaciones”.

En términos concretos, en 2025, la utilidad neta atribuible a los accionistas del Banco Citic alcanzó los 70,618 millones de yuanes, con un aumento del 2.98% interanual, manteniendo un crecimiento positivo durante cinco años consecutivos.

En cuanto al tamaño de los activos, a finales de 2025, el total de activos del Banco Citic superó por primera vez el umbral de 10 billones de yuanes, alcanzando los 10,131,028 millones de yuanes, con un crecimiento del 6.28% interanual, logrando así ingresar al “club de los diez billones” de la industria.

La optimización de la estructura del banco se refleja en que el total de préstamos y anticipos alcanzó los 58,621.72 millones de yuanes, con un aumento del 2.48% interanual; la inversión en deuda creció un 17.33% interanual, y su proporción en el total de activos también aumentó; el total de depósitos de clientes alcanzó los 6.05 billones de yuanes, con un crecimiento del 4.69% interanual.

En cuanto a los ingresos, en 2025, el Banco Citic logró ingresos operativos de 212,475 millones de yuanes, una ligera disminución del 0.55% interanual. Aunque no se logró un crecimiento positivo, los ingresos netos no por intereses se convirtieron en una fuerza importante para compensar la caída de los ingresos netos por intereses.

Los datos del informe anual también muestran que los ingresos netos no por intereses alcanzaron los 68,006 millones de yuanes, un aumento del 1.55% interanual. Entre ellos, los ingresos por comisiones fueron de 32,770 millones de yuanes, un crecimiento del 5.6% interanual.

Al mismo tiempo, durante el período del informe, el margen de interés neto del Banco Citic fue del 1.63%, una disminución de 0.14 puntos porcentuales en comparación con el año anterior; el margen de utilidad neto fue del 1.60%, una disminución de 0.11 puntos porcentuales en comparación con el año anterior; el rendimiento de los activos generadores de intereses fue del 3.21%, una disminución de 0.52 puntos porcentuales en comparación con el año anterior, y la tasa de costo de los pasivos que generan intereses fue del 1.61%, una disminución de 0.41 puntos porcentuales en comparación con el año anterior.

“En comparación con la contracción de los márgenes en la industria, el Banco Citic ha experimentado una disminución adicional de 2-3 puntos básicos (pb) en comparación con sus pares”, admitió Fang Heying.

En cuanto a los factores específicos que afectan el margen de interés, Fang Heying comentó en la conferencia de resultados que, en el lado de los activos, la caída en la rentabilidad de los préstamos corporativos llevó a una contracción del margen de 19 puntos básicos, mientras que la disminución en la rentabilidad de los préstamos personales, préstamos de tarjetas de crédito y activos comercializables afectó el margen en 14 puntos básicos, 4 puntos básicos y 8.6 puntos básicos, respectivamente; al mismo tiempo, la proporción de préstamos de tarjetas de crédito del Banco Citic en el total de préstamos generales disminuyó en 1.4 puntos porcentuales, lo que arrastró aún más el margen en 3 puntos básicos.

Sin embargo, Fang Heying señaló que, en el lado de los pasivos, el banco ha podido mitigar efectivamente la presión del lado de los activos a través del control de costos, donde los costos de los depósitos corporativos, depósitos personales y pasivos comercializables disminuyeron, aumentando el margen en 17 puntos básicos, 6 puntos básicos y 15.7 puntos básicos, respectivamente.

En cuanto a la calidad de los activos, a finales de 2025, el saldo de préstamos incobrables del Banco Citic fue de 67,216 millones de yuanes, un aumento de 731 millones de yuanes en comparación con el final del año anterior, un crecimiento del 1.10%; la tasa de préstamos incobrables fue del 1.15%, una disminución de 0.01 puntos porcentuales en comparación con el final del año anterior; la tasa de cobertura de provisiones fue del 203.61%, una disminución de 5.82 puntos porcentuales en comparación con el final del año anterior.

“En 2026, tenemos confianza en mantener la calidad de los activos de manera continua y estable”, admitió Jin Xinian, vicepresidente y director de riesgos del Banco Citic, en la conferencia de resultados, señalando que con la profundización continua de la transformación económica y la mejora continua de la capacidad de gestión de riesgos del banco, la calidad de los activos seguirá mejorando en el futuro.

Desde la perspectiva del analista Wang Jian de Guosen Securities, en términos de atribución del crecimiento de resultados, la disminución del margen de interés del Banco Citic sigue siendo el mayor factor adverso, y el crecimiento en el tamaño de los activos generadores de intereses y la retroalimentación de las provisiones a las utilidades respaldan conjuntamente el crecimiento de las utilidades.

“En comparación con los desafíos comunes que enfrenta la industria, como la contracción del margen de interés y la presión sobre la calidad de los activos, la utilidad neta del banco mantiene un crecimiento positivo y logra un ‘salto triple’, lo que refleja la resiliencia de su negocio y la efectividad de su estrategia operativa”, analizó el gestor de patrimonio privado Wu Suwei para el reportero de “Huaxia Times”.

Proporción de dividendos alcanza un máximo histórico

Además, la situación de los dividendos de los bancos cotizados es también un foco de atención del mercado.

El reportero de “Huaxia Times” observó que el Banco Citic reveló en su informe anual que en 2025 planea aumentar el dividendo en efectivo a 21,200 millones de yuanes, representando el 31.75% de la utilidad neta atribuible a los accionistas ordinarios, es decir, un pago acumulado de 3.81 yuanes por cada 10 acciones, estableciendo un récord histórico en la proporción de dividendos.

Al hablar sobre los dividendos de este año, Zhang Qing, secretario del consejo de administración del Banco Citic, indicó en la conferencia que en los últimos años, el banco ha continuado aumentando la proporción de dividendos, lo que se debe principalmente a la mejora constante en los resultados operativos del banco, estableciendo así una base sólida para aumentar los dividendos en el futuro. Al mismo tiempo, la junta directiva también otorga gran importancia a la retribución a los inversores, manteniendo una política de dividendos estable y continua, y practicando activamente la responsabilidad y el compromiso de las empresas cotizadas, compartiendo los logros del desarrollo con los amplios accionistas.

Zhang Qing afirmó que el año pasado, para mejorar aún más la gestión del valor de mercado, el banco lanzó un plan de mejora de valoración, estableciendo un paquete de medidas relacionadas con la gestión del valor de mercado.

“Por un lado, centrarse en la creación de valor, consolidar la base operativa; por otro lado, utilizar la transmisión de valor como puente, aumentar la confianza del mercado”, explicó Zhang Qing. Bajo la dirección de la dirección, se estableció un grupo de gestión del valor de mercado para coordinar la implementación de diversas tareas; en términos de incentivos y restricciones, la gestión del valor de mercado se incluyó en el sistema de evaluación, aumentando la participación de los empleados en todos los niveles; en cuanto al mecanismo de dividendos, se estabilizó la expectativa de retorno de los inversores mediante el aumento de la proporción de dividendos y la implementación de dividendos intermedios.

En opinión de Wu Suwei, alcanzar una proporción de dividendos récord no solo refleja la importancia que se otorga a la retribución de los accionistas, sino que también transmite la confianza de la dirección en la sostenibilidad de las ganancias y la suficiencia de capital.

Otro aspecto que merece atención es que el rápido desarrollo de la tecnología de modelos grandes está reconfigurando los modelos de negocio bancario.

Ejecutivos relacionados del Banco Citic informaron que el banco ha aumentado continuamente su inversión en tecnología financiera, y la tecnología de inteligencia artificial ya se ha implementado a gran escala en varios campos de negocio.

El presidente del Banco Citic, Xie Zhimin, citó como ejemplo que el año pasado, el nuevo sistema de crédito corporativo del banco se lanzó con éxito, y el negocio de adquisición inteligente de empresas se completó con una integración total, y varios proyectos clave como “cruce internacional” comenzaron a producirse sucesivamente. “Actualmente, el Banco Citic ha construido una plataforma unificada de AI, con más de mil escenarios de servicios inteligentes implementados, y se esfuerza por lograr que la IA se integre en todas las decisiones importantes y procesos comerciales en un plazo de dos años.”

Fang Heying también propuso que este año el banco continuará manteniendo una alta intensidad de inversión en tecnología, impulsando la estrategia de desarrollo del banco de “priorizar la IA” a “acelerar la IA”.

“La transformación digital no solo es una actualización tecnológica, sino también la ruta central para que los bancos optimicen su modelo de ganancias y logren un crecimiento sostenible, especialmente para la expansión de negocios de bajo capital y la gestión refinada”, analizó Wu Suwei.

Clarificación de ideas operativas

Al referirse a los aspectos destacados de la gestión operativa de 2025, la combinación de “estabilidad en los ingresos y reducción de costos” es clave.

Fang Heying mencionó en la reunión que esta idea guiará el desarrollo de 2026 y el futuro, “Primero, estabilizar el margen y los ingresos, optimizando la asignación de activos y mejorando la capacidad de inversión y transacción, permitiendo que el margen se estabilice gradualmente, y al mismo tiempo, basándose en el crecimiento continuo de los ingresos netos no por intereses para compensar la presión de la caída de los ingresos por intereses; segundo, estabilizar la calidad de los activos y reducir las pérdidas, continuando con el trabajo de ‘control de nuevos préstamos y limpieza de viejos’, reduciendo los costos de crédito; tercero, controlar los costos y mejorar la eficiencia, logrando una disminución tanto en la cantidad como en la proporción de los costos operativos, abriendo así espacio para el crecimiento de las utilidades.”

En cuanto al año inaugural del 14º Plan Quinquenal de 2026, Fang Heying señaló que el banco también dejó claro que insistirá en “los negocios corporativos como el pilar principal, los negocios minoristas como fuente estable de ingresos y el control de riesgos como la creación de valor”, al mismo tiempo que continuará promoviendo la construcción del banco “líder en cinco áreas”, enfocándose en la gestión de patrimonios, financiamiento integral, liquidación de transacciones, servicios de divisas y digitalización, aprovechando la ventaja de colaboración de “finanzas + industria” del Grupo Citic para optimizar los servicios financieros integrales.

Además, en la reunión también se clarificó la ruta de transformación hacia un modelo de bajo capital. Fang Heying afirmó que el banco ya ha verificado sistemáticamente la efectividad de la transformación hacia un modelo de bajo capital, y en el futuro llevará a cabo la “estrategia de tres nuevos” como guía, logrando un crecimiento sostenible de ingresos no por intereses y una reducción del peso de riesgo integral, destacando el enfoque en bajo capital y alta rentabilidad, cambiando el modelo de desarrollo anterior basado en la escala.

Mirando hacia 2026, el vicepresidente del Banco Citic, Gu Lingyun, destacó que se establecerá como objetivo el desarrollo de alta calidad, donde las finanzas tecnológicas deben tomar la delantera, las finanzas verdes deben esforzarse plenamente, las finanzas inclusivas deben mejorar la calidad y eficiencia, las finanzas para la jubilación deben afianzar la base, y las finanzas digitales deben proporcionar un buen soporte, planificando y promoviendo conjuntamente el sistema de gestión de las “cinco grandes cartas” del sector financiero y la estrategia de desarrollo del banco.

“El Banco Citic debe pensar en términos de un solo tablero, fusionando la realización de las ‘cinco grandes cartas’ financieras y la creación de un banco de valor, sin comprometer la estrategia y el negocio”, dijo Gu Lingyun.