7 pasos sencillos para reducir los impuestos sobre sus beneficios de Seguridad Social

2026-03-29 12:56:22

No creas en las afirmaciones de que los beneficios del Seguro Social ahora son libres de impuestos. Claro, un “bono para personas mayores” aprobado por el Congreso ayudará a reducir los impuestos federales sobre los beneficios del Seguro Social para muchos jubilados. Sin embargo, esta deducción es solo temporal: expira en 2028. Sin embargo, incluso con la deducción, algunos aún deberán pagar impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social.

El truco para minimizar cuánto impuesto debes pagar sobre tus beneficios es reducir tu ingreso combinado (ingreso bruto ajustado más intereses no gravables más la mitad de tu beneficio del Seguro Social). Aquí hay siete pasos simples que puedes seguir para reducir tus impuestos sobre los beneficios del Seguro Social.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Retrasa la reclamación de beneficios del Seguro Social

Si aún no has comenzado a recibir beneficios de jubilación del Seguro Social, espera para reclamarlos. Retrasar hasta tu edad completa de jubilación, o mejor aún, hasta los 70 años, te da más tiempo para hacer movimientos estratégicos para asegurar que tu ingreso combinado sea menor cuando comiences a recibir beneficios del Seguro Social.

Ciertamente, esperar para reclamar el Seguro Social aumentará tu beneficio mensual. Sin embargo, no necesariamente se traduce en impuestos más altos si reduces otras fuentes de ingreso primero.

Retira de las IRA tradicionales antes de reclamar el Seguro Social

Un paso inteligente a seguir antes de reclamar el Seguro Social es retirar dinero de las IRA tradicionales. Se te permite comenzar a retirar dinero de las IRA tradicionales sin penalización a los 59 años y medio.

¿Por qué retirar de tus IRA tradicionales antes de reclamar el Seguro Social? Reduce el tamaño de tus futuras distribuciones mínimas requeridas (RMDs). Como resultado, tu ingreso imponible será menor más adelante.

Convierte tu IRA tradicional en una IRA Roth antes de reclamar el Seguro Social

Otra estrategia es convertir tu IRA tradicional en una IRA Roth. Esto debería hacerse idealmente antes de reclamar el Seguro Social. La desventaja de este enfoque es que debes pagar impuestos sobre la IRA tradicional por adelantado. Asegúrate de tener suficiente efectivo para cubrir este costo primero. La ventaja, sin embargo, es que ninguna de tus futuras distribuciones de la IRA Roth contará para tu ingreso combinado. Como resultado, tus impuestos sobre los beneficios del Seguro Social serán menores.

Retira de las IRA Roth después de reclamar el Seguro Social

Ahora cambiemos a las cosas que puedes hacer para reducir tus impuestos sobre los beneficios del Seguro Social después de haber reclamado el Seguro Social. Retirar de las IRA Roth es un paso fácil a seguir porque, como ya hemos discutido, no cuentan para tu ingreso bruto ajustado para los impuestos federales.

Utiliza Distribuciones Caritativas Calificadas (QCDs)

Una vez que alcances los 70 años y medio, puedes aprovechar una herramienta poderosa llamada distribución caritativa calificada (QCD). Utilizar QCDs te permite dirigir retiros de una IRA tradicional a una organización benéfica. Dado que nunca recibes el dinero, no cuenta como ingreso imponible. Sin embargo, es importante mencionar que las QCDs sí cuentan para tu RMD.

Cambia a inversiones eficientes en impuestos

Si tienes cuentas de corretaje imponibles, cambiar tu dinero a inversiones eficientes en impuestos puede reducir tu ingreso combinado. Los fondos indexados tienden a ser eficientes en impuestos. Las acciones que pagan dividendos, por otro lado, no lo son porque los dividendos cuentan como ingreso al 100% en la fórmula de impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Las ganancias de capital solo cuentan cuando vendes acciones.

Una advertencia: Ten cuidado al comprar bonos municipales. Aunque los intereses de los bonos municipales están exentos de impuestos federales sobre la renta, se incluyen en la fórmula de impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Es posible que los intereses de tus bonos municipales sean suficientes para llevarte a un tramo impositivo más alto.

Coordina los retiros con tu cónyuge

Si estás casado, definitivamente querrás coordinar los retiros con tu cónyuge. Esto es especialmente importante para gestionar los RMDs. Incluso si no has alcanzado el umbral de edad RMD, este enfoque sigue siendo una buena idea.

Por ejemplo, supongamos que recibes un gran beneficio del Seguro Social y tu cónyuge tiene una gran IRA. Si realizas retiradas significativas de la IRA de tu cónyuge, podría empujar tu ingreso combinado a un nivel donde se gravan el 85% de los beneficios del Seguro Social.

Ten una mentalidad de “mantén más de tu dinero”

Durante tu carrera laboral, probablemente te centraste principalmente en diferir impuestos. Tu mentalidad necesitará cambiar cuando comiences a recibir beneficios del Seguro Social. Si gestionas el momento de tu ingreso utilizando los pasos anteriores, deberías poder mantener más de tu dinero donde pertenece: en tus manos en lugar de las de Uncle Sam.

Ver originales

Esta página puede contener contenido de terceros, que se proporciona únicamente con fines informativos (sin garantías ni declaraciones) y no debe considerarse como un respaldo por parte de Gate a las opiniones expresadas ni como asesoramiento financiero o profesional. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más detalles.