Coinbase se une a Better para lanzar hipotecas con garantía en criptomonedas, puedes pagar el pago inicial de Bitcoin sin venderlo

Esta es la etapa más significativa en la que los activos criptográficos ingresan al sistema de hipotecas de las finanzas tradicionales.

Autor: The Defiant

Compilado por: Deep Tide TechFlow

Resumen de Deep Tide: 52 millones de adultos estadounidenses poseen activos digitales, pero no han podido utilizar estos activos en las solicitudes de hipotecas tradicionales; este producto cambia eso.

Bitcoin o USDC pueden ser utilizados directamente como garantía para el pago inicial, sin necesidad de vender criptomonedas ni activar eventos fiscales, y obteniendo la aprobación de Fannie Mae, con tasas de interés equivalentes a las de las hipotecas convencionales. Esta es la etapa más significativa en la que los activos criptográficos ingresan al sistema de hipotecas de las finanzas tradicionales.

El texto completo es el siguiente:

Coinbase y Better Home & Finance anunciaron el jueves una colaboración para lanzar un producto de hipoteca respaldado por tokens. Este producto está diseñado para ampliar las vías de compra de viviendas y obtener la aprobación de Fannie Mae, al igual que otras hipotecas conformes.

Los estadounidenses elegibles ahora pueden usar Bitcoin o USDC como garantía para el pago inicial en efectivo, obteniendo así una hipoteca estándar conforme sin necesidad de vender activos digitales ni provocar eventos sujetos a impuestos.

Cómo funciona

Los prestatarios no tienen que recaudar efectivo para el pago inicial, sino que pueden usar activos criptográficos como garantía para un préstamo independiente que cubre el pago inicial. En la transacción hay dos préstamos: uno para la propiedad que es una hipoteca estándar de Fannie Mae, y otro que está garantizado por los activos criptográficos en garantía. Ambos préstamos comparten la misma tasa de interés y plazo de reembolso, y el prestatario solo tiene que gestionar un pago mensual consolidado; las dos empresas afirman que esto es una innovación en el mercado.

Estas hipotecas están diseñadas según las directrices de Fannie Mae, estructurándose como préstamos conformes estándar, y las dos empresas indican que esto permitirá tasas de interés significativamente más bajas en comparación con las hipotecas respaldadas por tokens tradicionales.

Sin activación de márgenes adicionales

Si el valor de Bitcoin disminuye, los términos de la hipoteca permanecen sin cambios y no se requiere garantía adicional. Las fluctuaciones del mercado no activarán liquidaciones. La situación en la que la garantía enfrenta riesgos de liquidación se limita a los prestatarios que se retrasan en los pagos durante 60 días, de manera similar a cómo se maneja con las hipotecas conformes.

Para los prestatarios que utilizan USDC como garantía, los activos pueden generar recompensas que ayudan a compensar parte del pago de la hipoteca, reduciendo así la tasa de interés real neta.

Los miembros de Coinbase One que obtienen una hipoteca respaldada por criptomonedas o una hipoteca convencional a través de Better recibirán un reembolso equivalente al 1% del monto de la hipoteca, con un límite de $10,000, para cubrir los costos de transacción.

Por qué es importante

Durante décadas, el camino de los estadounidenses hacia la compra de vivienda ha requerido la venta de activos, liquidación de inversiones o la extracción de ahorros para la jubilación para pagar el pago inicial en efectivo, lo que a menudo activa impuestos sobre ganancias de capital o penalizaciones por retiros anticipados. Los informes del mercado indican que aproximadamente 52 millones de adultos estadounidenses, es decir, alrededor del 20% de la población adulta, han poseído activos digitales.

Antes de esto, los prestatarios no podían obtener reconocimiento crediticio para estos activos en el proceso de aprobación de hipotecas tradicionales sin liquidar primero los activos digitales. Las hipotecas respaldadas por criptomonedas han cambiado esto, permitiendo que la riqueza en la cadena se convierta en oportunidades de compra de vivienda en el mundo real, ampliando las vías de compra mientras se mantiene una posición de inversión a largo plazo.

El CEO de Better, Vishal Garg, declaró que esta colaboración “abre un nuevo camino para que los 52 millones de estadounidenses que poseen activos digitales realicen el sueño americano”.

Las dos empresas planean expandir, con el tiempo, los tipos de garantías aceptables, incluyendo acciones tokenizadas, productos de renta fija y otros activos inmobiliarios tokenizados, dependiendo de las condiciones del mercado y la regulación.