¿Qué es probable que se cueza en el mercado Fintech en 2023?

Fintech ha estado transformando la esfera financiera global, la forma en que operan las empresas y el espacio de pagos durante más de una década como una combinación de tecnología y servicios financieros. Tras la crisis financiera global en 2008, cuando las empresas fintech comenzaron a emerger como proveedores alternativos de servicios financieros, se infiltraron en la industria bancaria tradicional y comenzaron a hacerse cargo de áreas como las finanzas personales, la banca, el capital de riesgo, los seguros, los préstamos, la gestión de patrimonios, etc.

Como nuevos jugadores financieros, desarrollan nuevos servicios y productos financieros que alteran el mundo financiero moderno y atraen a la sociedad digitalizada de hoy.

Hoy en día, las instituciones financieras deben adaptarse o arriesgarse a hundirse. Es por eso que las marcas modernas abrazan con entusiasmo las nuevas tendencias fintech. J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung y otras empresas, por ejemplo, se convirtieron en pioneras en el sector fintech.

Para implementar sus innovaciones, como las monedas digitales, la tecnología blockchain, las regulaciones de AML y muchas otras cosas, todos los operadores financieros creativos necesitan soluciones de software de primera calidad. Así que, revisaremos las principales tendencias fintech, pero primero, algunas estadísticas para respaldar nuestra afirmación de que fintech es la ola del futuro.

Según una encuesta de PwC a organizaciones de servicios financieros a nivel mundial, el 47% estaba dispuesto a trabajar con una empresa fintech para el desarrollo. Durante COVID-19, el sector fintech, como todos los demás, experimentó un cambio y enfrentó dificultades.

En 2020, el interés en las criptomonedas y blockchain se disparó drásticamente como resultado. Las empresas comenzaron a investigar, probar y descubrir los nuevos roles que la criptomoneda puede desempeñar en el sistema financiero moderno. La introducción de varios servicios financieros como las finanzas integradas y BNPL, ha ampliado aún más el alcance de sus transacciones diarias.

Al adoptar la banca integrada, varios servicios financieros han ampliado el alcance de sus actividades regulares. En las tres principales regiones—EMEA, las Américas y Asia-Pacífico—se registró un número récord de acuerdos en 2021, lo que lo hace notable para el sector fintech.

El año 2022 vio inversiones asombrosas en el sector fintech. Sin embargo, a medida que aumentó la conciencia sobre las criptomonedas, blockchain y ciberseguridad, también lo hizo la sofisticación de las soluciones atractivas para la inversión. Como resultado de varias tendencias que alentaron tanto a grandes empresas como a startups a reimaginar la industria de servicios financieros actual, hubo una palpable sensación de renacimiento en 2022.

Para 2030, se proyecta que la industria fintech mundial se desarrollará a una tasa compuesta anual (CAGR) del 18.5% y tendrá un valor de aproximadamente $851.1 mil millones. Fintech es el uso de innovaciones tecnológicas de vanguardia como inteligencia artificial, interfaces de programación de aplicaciones y blockchain para la mejora y automatización de productos y servicios financieros.

Las expectativas de los clientes de hoy solo pueden ser satisfechas por las tecnologías más avanzadas. Por lo tanto, hablaremos sobre los principales desarrollos fintech para el próximo año.

Finanzas Verdes

La sostenibilidad es más que un eslogan; es una imperativa económica mundial. Las finanzas verdes, que se ocupan de la interacción entre las operaciones financieras y el medio ambiente, están cobrando cada vez más importancia en el mundo de las finanzas. Palabras como inversión responsable (RI), medio ambiente, social y gobernanza (ESG), finanzas sostenibles y financiación climática se utilizan para describir el dinero verde.

Las finanzas verdes reconocen que la estabilidad económica se basa en la estabilidad ambiental y que la política financiera moderna debe intentar minimizar el daño ambiental en aras de la salud ambiental y el desarrollo económico.

Las finanzas verdes también se tratan de gestionar los riesgos ambientales, planificar para el futuro y alinear productos y servicios, como préstamos e inversiones, con la sostenibilidad ambiental.

Tecnología Blockchain

Blockchain no es una nueva tendencia, está cambiando la cara de las transacciones financieras a nivel mundial. A veces se le conoce como un “libro mayor electrónico” o “base de datos distribuida”, donde cada transacción se registra en un bloque distinto conectado a bloques anteriores en la red. Es accesible para todos los participantes. Un método altamente seguro de preservar datos que reduce significativamente el riesgo de robo de identidad y datos.

Antes de 2030, se espera que el mercado global de blockchain se dispare, alcanzando un valor de $1.5 billones.

Tiene el mayor beneficio neto potencial en China ($440 mil millones) y Estados Unidos ($407 mil millones). También se predice que cinco países más—Francia, Alemania, Japón, el Reino Unido y la India—obtendrán unos $50 mil millones en el futuro.

Los principales procesadores de pagos, como Visa, Mastercard y PayPal, han comenzado a aprovechar activos criptográficos y permitir que otros realicen pagos utilizando estos métodos. Actualmente, se requiere un gran tiempo y esfuerzo para enviar dinero al extranjero. Con la tecnología blockchain a mano, estos desafíos pueden superarse con mayor velocidad, seguridad para pagos internacionales y menores costos.

Si observamos las estadísticas de crecimiento por sector, la industria bancaria posee la mayor distribución del valor del mercado de blockchain - con una participación del 29.7% que se proyecta que se expandirá aún más a medida que los inversores se apresuren a mejorar el alcance de los servicios blockchain y los consumidores utilicen cada vez más billeteras blockchain (saltando de 11 millones a nivel mundial en 2016 a 40 millones a partir de 2021).

El éxito de blockchain dependerá de un clima regulatorio favorable, un ecosistema corporativo preparado para aprovechar las nuevas oportunidades que crea la tecnología y una mezcla sectorial apropiada.

Finanzas Integradas

El concepto de Finanzas Integradas es enorme. Se espera que crezca significativamente según las estadísticas; se prevé que la industria global de finanzas integradas crezca a una CAGR del 23.9% entre 2022 y 2030 para alcanzar ~$7.2 billones para 2030. Con la adaptabilidad y universalidad de las finanzas integradas, hay una gran cantidad de oportunidades para que nuevas y emergentes empresas fintech transformen los modos de comercio establecidos. Las Finanzas Integradas proporcionan un marco de API abierta a empresas no financieras para integrar sin problemas sus aplicaciones web y móviles con ofertas de servicios financieros complementarios.

Como se mencionó anteriormente, se predice que más de $7 billones para el sector de finanzas integradas en los próximos diez años, lo que equivale al doble del valor de los 30 principales bancos del mundo juntos. Se estimó que los ingresos generados por las finanzas integradas en 2020 fueron de 22.5 mil millones de dólares estadounidenses.

Comprar ahora y pagar después (BNPL) es una forma única de finanzas integradas que se está expandiendo rápidamente en todos los ámbitos. Con este método de pago, los clientes pueden hacer un pedido hoy y pagar por sus compras más tarde, típicamente en una serie de pagos.

La promesa de las finanzas integradas ya es obvia, ya que más tiendas ofrecen préstamos a corto plazo a través de aplicaciones como Klarna y billeteras digitales que permiten pagos inmediatos sin contacto. Además, esto es solo el principio.

Inteligencia Artificial

El mundo financiero ha sido revolucionado con la introducción de la inteligencia artificial. La automatización de tareas difíciles y valiosas es posible. Las empresas fintech pueden combatir el cibercrimen, el lavado de dinero y el fraude utilizando IA para aumentar la interacción de los chatbots, personalizar la atención al cliente y tomar decisiones sobre la infraestructura.

Los algoritmos de IA en el desarrollo de software financiero jugarán un papel más importante en la selección de quién tiene acceso a ciertos servicios financieros. Su implementación en la industria fintech para tomar decisiones sobre la emisión de préstamos, negociación y detección de fraudes se acelerará en 2023. Las implicaciones éticas de la IA en tales decisiones críticas para la misión están siendo demandadas ahora por el público.

Los bancos son algunas de las instituciones más rentables en adoptar esta tecnología. Alrededor de 2030, se espera que la tecnología de IA reduzca los gastos operativos de los bancos en un 22%. Esto podría resultar en ahorros futuros de hasta $1 billón.

Los asistentes digitales y chatbots impulsados por IA ahora pueden responder a consultas de clientes, rastrear gastos y sugerir productos basados en sus intereses, como seguros de teléfono o de viaje. Hacer pagos y recibir orientación personalizada en cualquier momento son dos servicios adicionales personalizados posibles gracias al uso del procesamiento del lenguaje natural.

Un elemento significativo de la tecnología de IA es su capacidad para predecir correctamente el comportamiento humano. Como resultado, la IA y las finanzas conductuales trabajan juntas para ayudar a los analistas a ver patrones en el comportamiento humano aparentemente aleatorio.

En 2023, se hará más ampliamente utilizada en el sector fintech para tomar decisiones sobre la emisión de préstamos, negociación y detección de fraudes. Sin embargo, las preocupaciones sobre las implicaciones éticas de la IA en tales decisiones críticas están siendo expresadas ahora por el público.

“El valor comercial de la IA (Inteligencia Artificial) en la banca norteamericana se valoró en $14.7 mil millones en 2018, y se anticipa que alcanzará $79.0 mil millones en 2030, según investigaciones de IHS Markit.”

Banca Digital

Los consumidores están utilizando cada vez más servicios financieros alternativos para manejar su dinero a medida que los bancos endurecen sus criterios de préstamo. Nuevos bancos solo digitales que atienden a una población de nativos digitales, como Monzo, Revolut y Starling, ahora ofrecen alternativas efectivas y económicas a las instituciones establecidas. Sus clientes están liberados de cualquier papeleo y de la necesidad de ir a ubicaciones físicas para crear una cuenta o recibir una nueva tarjeta. Ofrecen varios servicios útiles, incluidos pagos internacionales, MasterCards sin contacto, transferencias P2P y herramientas para gestionar gastos y revisar saldos.

Sin embargo, la capacidad de comprar e intercambiar criptomonedas rápidamente provocó una reacción en el sector bancario. Los bancos digitales están adelantados y ya ofrecen opciones de pago amigables con las criptomonedas. Como resultado, la banca solo digital está ganando popularidad y rentabilidad a nivel mundial.

A medida que más y más aplicaciones digitales ingresan al mercado, los expertos con experiencia en desarrollo de software están en gran demanda.

RegTech

Una de las industrias que está sujeta a la mayor regulación es la industria financiera. Al ofrecer soluciones tecnológicas de vanguardia para problemas relacionados con el cumplimiento, se anticipa que RegTech reformará la estructura regulatoria. La introducción de finanzas alternativas, tecnología blockchain y IA atraerá la atención de los gobiernos de todo el mundo hacia el sector FinTech.

La continua necesidad de que las organizaciones de servicios financieros convencionales realicen tareas cruciales relacionadas con asuntos regulatorios es un problema para el sector fintech global. Debido al obsoleto entorno regulatorio, las empresas fintech deben colaborar con bancos tradicionales para avanzar, lo que fomenta un vínculo más profundo entre la innovación y la tradición.

Al “facilitar la entrega de obligaciones regulatorias de manera más eficiente y efectiva que las capacidades existentes”, RegTech está ayudando con algunos de los mayores desafíos que enfrenta el sector.

RegTech ha evolucionado para ayudar a las empresas a agilizar casi cada paso del proceso de cumplimiento. Avanzará sus soluciones para ayudar a las instituciones financieras a identificar y mitigar riesgos en los próximos años con el uso de tecnología en la nube, aprendizaje automático y análisis de grandes datos.

Contratos Inteligentes

Los contratos inteligentes son una notable innovación FinTech con varias aplicaciones en la industria financiera. Permite a las partes firmar documentos que están representados en un lenguaje informático utilizando firmas digitales—más específicamente, claves criptográficas. La ejecución de contratos inteligentes se garantiza que sea precisa y predecible.

Los contratos inteligentes hacen imposible la legitimidad de la violación del contrato ya que varios dispositivos informáticos recibirán la misma copia del contrato digital inicial. Se conoce como un blockchain público, y garantiza que el contrato de la carta se cumplirá. Este movimiento fintech probablemente se extenderá y trascenderá fronteras nacionales, haciendo que los contratos inteligentes estén disponibles para casi todos.

La estandarización de los contratos inteligentes puede ser facilitada en el futuro a través de aplicaciones fintech DeFi. Por ejemplo, considere que un cliente necesita una hipoteca. En lugar de viajar a un banco, el cliente puede obtener un préstamo basado en un contrato inteligente y recibir los fondos en unos pocos minutos o menos.

Conclusión

Estamos viviendo en un período dorado de innovación financiera, impulsado por el avance tecnológico y la innovación de los influenciadores del mercado.

Fintech, una vez una fuerza disruptiva, ahora es un habilitador, y está colaborando con la banca convencional para construir una industria duradera. Las tendencias futuras de fintech indican que la industria financiera verá una transformación considerable en 2023 de varias maneras, incluyendo la mejora de las opciones de pago y la ampliación del alcance de los servicios financieros, así como la promoción del comercio global y la rápida y eficiente implementación de transacciones sin complicaciones.

Las finanzas integradas y la banca solo digital destacarán entre los principales desarrollos fintech en 2023. La tecnología de IA seguirá desafiando la industria y ayudando a las empresas a reducir costos. Las plataformas SaaS también seguirán mejorando la experiencia del usuario y del consumidor para prosperar en el mercado en constante evolución.