Transmisión en vivo de la reunión de resultados | El presidente del Banco CITIC, Fang Heying: en los últimos cinco años, la proporción de ingresos no por intereses ha aumentado en 9.3 puntos porcentuales

每经记者｜张寿林    每经编辑｜毕陆名

23 de marzo, en la conferencia de resultados anuales de 2025 de CITIC Bank, el presidente de CITIC Bank (SH601998), Fang Heying, reveló que en los últimos cinco años, la proporción de ingresos no por intereses de la entidad ha aumentado en 9.3 puntos porcentuales.

Además, el banco ha trabajado incansablemente para construir un sistema de gestión de riesgos que “fomente el desarrollo de manera efectiva y controle los riesgos de manera eficiente”, y ha mejorado su capacidad de absorción de riesgos sobre la base de la generación de ingresos. En los últimos cinco años, se han provisionado 66 mil millones de yuanes anualmente para absorber préstamos incobrables.

Ante la situación futura de desarrollo, Fang Heying propuso que la estrategia debe seguir el mercado, que la empresa asuma un papel principal, que los negocios minoristas contribuyan de manera estable, que el mercado financiero incremente los ingresos y que la gestión de riesgos genere valor.

Escena de la conferencia de resultados de CITIC Bank. Foto de Zhang Shoulin, reportero de Daily Economic News.

Proporción de depósitos minoristas a la vista del 27%

En la conferencia de resultados, Fang Heying mencionó que para 2025, se espera un crecimiento del 3% en las ganancias netas de CITIC Bank, colocándose entre las primeras posiciones de crecimiento entre los bancos medianos y grandes.

Dijo que la combinación de estabilización de ingresos y reducción de costos abre espacio para el crecimiento de las ganancias. Esto se manifiesta en tres cambios específicos:

Primero, pasar de estabilizar el margen de interés a estabilizar los ingresos. El margen de interés se ha estabilizado gradualmente, y la disminución de los ingresos se ha ido acortando. Entre ellos, la liberación de la capacidad de negociación de inversiones y el crecimiento continuo de los ingresos netos por comisiones han contribuido de manera estable al crecimiento.

En los últimos cinco años, la proporción de ingresos no por intereses de la entidad ha aumentado en 9.3 puntos porcentuales. Para 2025 se espera ingresos por comisiones de 32.77 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 5.6%, superando a la competencia en 2.2 puntos porcentuales, logrando el segundo lugar en términos de cantidad y crecimiento en comparación con el sector.

Segundo, pasar de la disminución de la tasa de préstamos incobrables a la reducción de los costos crediticios. En 2025, la entidad recuperará 37.2 mil millones de yuanes en préstamos incobrables, y la tasa de costo crediticio anual disminuirá en 0.07 puntos porcentuales, mientras que la proporción de deterioro de activos sobre ingresos disminuirá en 1.2 puntos porcentuales. Estos factores constituyen un apoyo clave para el crecimiento.

Tercero, pasar del control de costos a la reducción simultánea de costos operativos. La entidad logró una reducción de 2.25 mil millones de yuanes en costos operativos durante todo el año, mientras que la relación costo-ingreso disminuyó en 0.88 puntos porcentuales, contribuyendo correspondientemente al crecimiento.

Con la presión sobre el margen neto de interés, la gestión de los negocios de pasivos ha recibido más atención. Fang Heying dijo que la entidad ha logrado una gestión equilibrada en términos de cantidad y precio en sus negocios de pasivos. “Estamos impulsando que nuestros costos de pasivos realmente construyan una amplia zona de amortiguación contra el impacto de márgenes de interés bajos”, comentó.

Desde una visión más profunda, Fang Heying dijo que la estructura de depósitos ha mejorado. Desde la implementación del mecanismo de autorregulación de depósitos, el valor real de los depósitos a la vista ha aumentado notablemente. La proporción de depósitos minoristas a la vista alcanza el 27%, aunque es inferior a la proporción de depósitos a la vista de la empresa, ha aumentado en 3.2 puntos porcentuales en los últimos dos años. Además, el control de pasivos de alto costo se ha vuelto más sólido y efectivo, con depósitos a plazo de tres años, depósitos estructurados y depósitos por acuerdo representando menos del 32%.

Dijo que el camino de desarrollo de los negocios de pasivos es bastante claro, insistiendo en una combinación de corto y largo plazo, es decir, que los pasivos y los costos de pasivos a corto plazo dependen de la evaluación, a medio plazo de los productos y a largo plazo del sistema y la capacidad.

En términos de gestión de riesgos, Fang Heying dijo que están trabajando incansablemente para construir un sistema de gestión de riesgos que “fomente el desarrollo de manera efectiva y controle los riesgos de manera eficiente”, y que ha habido cambios positivos en el campo de la gestión de riesgos. Además, sobre la base de la generación de ingresos, se ha mejorado la capacidad de absorción de riesgos. Durante cinco años, se han provisionado 66 mil millones de yuanes anualmente para absorber préstamos incobrables. Además, se aprovecha la ventaja única de CITIC en la colaboración para acelerar la disposición de algunos proyectos clave.

“La estrategia debe seguir el mercado”

Frente a la situación empresarial de 2026, Fang Heying reflexionó en torno a tres puntos.

Primero, se debe utilizar la “estrategia de tres tres” como guía y continuar refinando seis capacidades. “En la reunión de trabajo de principios de año, propusimos que en los próximos cinco años implementaremos la ‘estrategia de tres tres’, que consiste en tres excelencias y tres liderazgos: un banco de gestión de patrimonio sobresaliente, un banco de inversión y negociación sobresaliente, un banco de financiamiento integral sobresaliente; un banco de pago y liquidación líder, un banco de servicios financieros transfronterizos líder, un banco digital líder. Nuestro objetivo es ser el alumno destacado de la industria”, dijo Fang Heying.

Considera que estas seis capacidades son una actualización integral del negocio bancario tradicional de depósitos y préstamos. La capacidad de gestión de patrimonio sobresaliente es una expansión del “depósito” tradicional del banco; la capacidad de financiamiento integral sobresaliente y la capacidad de inversión y negociación sobresaliente son expansiones del “préstamo” tradicional del banco. La capacidad de liquidación transfronteriza líder es una expansión del “cambio” tradicional del banco. Y la capacidad digital líder es una reestructuración a nivel genético del banco. Estas seis capacidades no son seis puntos dispersos, sino una coordinación de la operación bancaria en su conjunto.

Segundo, se debe coordinar de manera superior la implementación de los “cinco grandes temas” financieros, integrando el camino de desarrollo de los bancos comerciales con características chinas y la creación de un banco de valor en acciones concretas para acelerar la transformación y el desarrollo.

“Este es un gran tema. Por lo tanto, debemos coordinar bien ambos aspectos, acelerar el paso de transformación y, al profundizar en los ‘cinco grandes temas’, planificar el desarrollo de los bancos comerciales en nuestra nueva era”, comentó.

Tercero, se debe optimizar la estrategia de desarrollo enfocándose en el mercado, construyendo un nuevo patrón de desarrollo cíclico que sea visible, accesible y sostenible.

“La estrategia debe seguir el mercado. A principios de año propusimos que la empresa asuma un papel principal, que el retail contribuya de manera estable, que el mercado financiero incremente ingresos y que la gestión de riesgos genere valor”, explicó. La empresa asumiendo un papel principal tiene un mercado que elegir y una base sobre la cual apoyarse.

El retail contribuyendo de manera estable implica otorgarle la responsabilidad de enfrentar desafíos, aprovechar la rápida expansión del mercado de gestión de patrimonio y construir la capacidad del sistema de desarrollo minorista.