Banco de Transporte publica resultados para 2025

陈易

El 27 de marzo, el Banco de Transporte de China Co., Ltd. publicó su desempeño para el año 2025. El Banco de Transporte de China se adhiere a la “búsqueda de avances en la estabilidad” como la línea general de trabajo, profundiza en la práctica de la naturaleza política y popular del trabajo financiero, se aferra firmemente al objetivo de construir un país fuerte en finanzas y a los requisitos para hacer que las finanzas sean más eficientes y fuertes, ejerce de manera efectiva el papel de principal fuerza y piedra de apoyo en finanzas, completa con éxito los principales objetivos operativos del grupo, y consolida de manera efectiva la tendencia de desarrollo estable y de calidad, logrando un nuevo nivel de desarrollo de alta calidad.

Para finales de 2025, el total de activos del grupo superará los 15.5 billones de yuanes, un crecimiento del 4.35% en comparación con el final del año anterior; se logrará un beneficio neto atribuible a los accionistas de la empresa matriz de 95.622 millones de yuanes, un aumento del 2.18% interanual; los ingresos operativos alcanzarán 265.071 millones de yuanes, un aumento del 2.02% interanual; la calidad de los activos mejorará, con una tasa de préstamos morosos del 1.28%, una disminución de 0.03 puntos porcentuales en comparación con el final del año anterior, y la tasa de cobertura de provisiones aumentará al 208.38%, con una capacidad de absorción de riesgos adecuada.

Profundización de los “Cinco Grandes Artículos”

Mejora del nivel de servicio a la economía real

El Banco de Transporte de China se adhiere a su intención de servir a la economía real, refuerza la responsabilidad de las grandes entidades estatales, se enfoca en los “Cinco Grandes Artículos” y continúa mejorando la calidad y eficiencia del servicio. Para finales de 2025, el saldo de préstamos en renminbi dentro del país alcanzará los 8.87 billones de yuanes, un aumento del 7.88% en comparación con el final del año anterior. Apoya la expansión de inversiones efectivas, con incrementos de préstamos en manufactura y para empresas privadas superiores al promedio de todos los préstamos. Promueve de manera efectiva la implementación de estrategias de desarrollo regional clave del país con un suministro financiero eficiente, con un crecimiento del 6.59% en el crédito de las tres regiones clave: Beijing-Tianjin-Hebei, el Delta del Yangtsé y la Gran Área de la Bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao, representando aproximadamente el 54%.

Finanzas tecnológicas: Construcción de un sistema de servicios integrado de “acciones, bonos, préstamos, alquileres, fideicomisos”, proporcionando apoyo financiero diversificado durante todo el ciclo de vida para las empresas tecnológicas. Se lanza de manera innovadora la línea de productos “Kechuang Yidai”, enfocándose en la creación de un equipo de investigación especializado en industrias de tecnología emergente, estableciendo un modelo de servicio “basado en la industria”. Para finales de 2025, el saldo de préstamos tecnológicos superará los 1.58 billones de yuanes, un aumento del 10.73% en comparación con el final del año anterior; el crecimiento de los préstamos a pequeñas y medianas empresas “especializadas, refinadas, únicas y creativas” y a empresas tecnológicas pequeñas y medianas será del 21.02% y 36.29%, respectivamente.

Finanzas verdes: Implementación profunda del nuevo concepto de desarrollo, servicio activo a la estrategia nacional de “doble carbono”, integración de la filosofía ESG en la gestión operativa, y mejora continua del sistema de servicios financieros verdes. Impulso a la financiación de CCER, financiación de desarrollo orientado a la ecología (EOD) y otras innovaciones. Planificación proactiva de finanzas de transformación, innovando en préstamos vinculados al desarrollo sostenible, logrando la primera financiación de transformación de buques de doble combustible de metanol en el país. Para finales de 2025, el saldo de préstamos verdes del banco dentro del país alcanzará los 950.825 millones de yuanes, un aumento del 14.16% en comparación con el final del año anterior; se emitirán bonos de finanzas verdes por 30 mil millones de yuanes, y todos los fondos recaudados se destinarán a proyectos de industrias verdes.

Finanzas inclusivas: Profundización del mecanismo de coordinación para apoyar la financiación de pequeñas y micro empresas, fortaleciendo el empoderamiento tecnológico y digital, promoviendo modelos de servicio de crédito proactivo, y construyendo continuamente un sistema de marca y productos de finanzas inclusivas y revitalización rural, activamente formando un modelo de servicio “crédito +”, para proporcionar servicios financieros integrales “todo en uno” a clientes pequeños y micro. Diversificación de la oferta de productos financieros agrícolas, lanzamiento innovador del producto de crédito en línea “Yinong Kuaidai”. Para finales de 2025, los préstamos a pequeñas y micro empresas inclusivas y los préstamos agrícolas crecerán un 20.76% y un 11.99%, respectivamente, en comparación con el final del año anterior.

Finanzas para el envejecimiento: Anclando el objetivo de “crear un banco amigable para los ancianos”, promoviendo la construcción de un sistema de desarrollo coordinado de finanzas para el envejecimiento. Enfocándose en cinco áreas clave: finanzas para la industria del envejecimiento, finanzas para pensiones, finanzas para la riqueza en el envejecimiento, finanzas para el consumo en el envejecimiento, y mejora de servicios financieros adaptados a las personas mayores y protección de derechos. Para finales de 2025, el saldo de préstamos para la industria del envejecimiento del banco crecerá un 49.12% en comparación con el final del año anterior; se incrementará significativamente la escala de negocios de tarjetas de seguro social y pensiones personales.

Finanzas digitales: Fortalecimiento del diseño de alto nivel de finanzas digitales, y mejora completa de la gestión de innovación de productos y control de riesgos. Se establece un centro de operaciones digitales y de inteligencia, mejorando la eficiencia centralizada. Profundización de la aplicación innovadora de tecnologías digitales y elementos de datos, implementando más de 2,500 asistentes de inteligencia artificial, cubriendo escenarios de marketing preciso, control de riesgos, reingeniería de procesos comerciales, y reducción de carga para las bases. Focalización en áreas estratégicas clave, innovación en servicios de productos digitales, y crecimiento del 14.46% en préstamos a industrias clave de la economía digital. Participación profunda en la construcción de la cadena de suministro digital comercial, lanzamiento de la plataforma “Jiaoyin Hangmaotong”, apoyando la prestación de servicios financieros de comercio exterior de manera integral en línea. Se completará con éxito la conversión del marco de medición y el cambio de interés del renminbi digital, manteniendo la actividad de transacciones del puente de monedas digitales de bancos centrales multilateral en la parte alta del mercado.

Seguimiento continuo del enfoque en Shanghai como campo principal

Aceleración de la transformación digital

La visibilidad y contribución del campo principal de Shanghai continúan mejorando. Se agrupa el esfuerzo del grupo para aprovechar la ventaja del campo principal de Shanghai, apoyando plenamente la construcción de los “Cinco Centros” de Shanghai y su desarrollo económico y social de alta calidad. Se enfoca en mejorar el nivel de servicio de finanzas tecnológicas, aumentando el apoyo a empresas de tecnología dura y proyectos de innovación clave, lanzando un plan de acción para las tres principales industrias pioneras de Shanghai (circuitos integrados), proporcionando más de 40 mil millones de yuanes en préstamos para las tres principales industrias pioneras: circuitos integrados, biomedicina e inteligencia artificial, logrando cobertura de toda la cadena industrial en áreas como circuitos integrados. Se apoya estrechamente la apertura de alto nivel de Shanghai, desarrollando y lanzando la plataforma “Jiaoyin Hangmaotong” y el producto “Waimai Kuaidai”, con la colocación de más de 3 mil millones en préstamos de cartas de crédito en la cadena de comercio. Se consolida y expande la ventaja en los negocios del mercado financiero, alcanzando transacciones de “Bond Connect” y “Swap Connect” por 16.5 billones de yuanes, y el volumen de liquidación de los mercados de factores interbancarios y de futuros y valores se mantiene entre los primeros del mercado. Se practica la filosofía de la ciudad del pueblo, sirviendo en la construcción de ciudades modernas, estableciendo cooperación con 76 proyectos importantes a nivel municipal y 256 a nivel de distrito. Para 2025, el crecimiento de los préstamos generales en renminbi en la región de Shanghai superará el 16%, ocupando una posición de liderazgo en el mercado, con una participación de mercado en constante aumento.

Se sostiene que la construcción del nuevo Banco de Transporte Digital es un importante punto de ruptura en la promoción estratégica. Se completa la transformación de la arquitectura distribuida del sistema central en el país, convirtiéndose en una de las primeras instituciones en obtener la certificación de nivel más alto del modelo de evaluación de capacidad de transformación digital en la industria financiera (FDMM). Se profundiza la aplicación de escenarios comerciales, aumentando el empoderamiento de “empleados digitales” en áreas de atención al cliente, evaluación de riesgos, y desarrollo de oficina, logrando una transformación cualitativa de la sustitución de mano de obra a la creación de valor. Se actualiza y mejora el servicio de la aplicación móvil, añadiendo servicios localizados y beneficios en escenarios de vida, creando una experiencia conveniente de “transacciones financieras + servicios de vida”. Para finales de 2025, la cantidad de clientes activos mensuales en la banca móvil personal y en la aplicación “Baidanba” alcanzará 57.41 millones y 26.64 millones, respectivamente; el volumen de servicios de video a distancia de “Yunshang Jiaoyin” alcanzará 3.78 millones de transacciones. Se garantiza la inversión de recursos en el campo tecnológico, con más del 5% de la inversión en tecnología financiera en el total de ingresos en 2025, y el porcentaje de personal en tecnología financiera aumenta.

Desarrollo de negocios hacia lo nuevo y lo óptimo

Las características operativas se hacen cada vez más evidentes

Se continúa construyendo características en finanzas de riqueza y comercio. Se fortalece toda la cadena de capacidades de gestión de patrimonio en investigación de inversiones, selección de productos, asignación y acompañamiento, ayudando a la prosperidad compartida. Se sigue construyendo la marca “Wode Youxuan”, con los fondos “Wode Youxuan” y los productos de gestión patrimonial superando el rendimiento promedio del mercado. Para finales de 2025, el tamaño de AUM minorista alcanzará casi 6 billones de yuanes, un aumento del 8.91% en comparación con el final del año anterior; el saldo de productos de fondos públicos personales vendidos alcanzará 230 mil millones de yuanes, y el saldo de productos de gestión personal alcanzará 1.0225 billones de yuanes. Se continúa iterando el sistema de productos “productos básicos + productos en línea + productos de financiación instantánea”, innovando soluciones “financieras encadenadas” características, con un volumen de negocios de finanzas de cadena industrial de 676.036 millones de yuanes, un aumento interanual del 9.64%; se sirven 60,900 empresas a lo largo de la cadena industrial, un aumento del 8.95% interanual.

Se apoya la apertura de alto nivel con servicios financieros transfronterizos de calidad. Se consolida la ventaja en el desarrollo global, equilibrando desarrollo y seguridad, construyendo un puente financiero que conecte el interior y el exterior, para servir el panorama de apertura de alto nivel del país. Se apoya fuertemente el comercio exterior y la inversión exterior. Se lanza la plataforma de servicios financieros transfronterizos “Jiaoyin Hangmaotong”, ofreciendo servicios integrales de liquidación transfronteriza, financiación y cobertura de riesgos, con ingresos por negocios transfronterizos aumentando un 7.61% interanual. Se lanza el producto en línea “Waimai Kuaidai”, satisfaciendo las necesidades de financiación y cobertura de riesgos de tipo de cambio de pequeños y microclientes. Se incrementa la financiación del comercio transfronterizo, alcanzando un crecimiento del 85.58% en el saldo de financiación en comparación con el inicio del año; en 2025, el volumen de liquidaciones internacionales crecerá un 14.55% en comparación con el año anterior. Se apoya la construcción de alta calidad de la “Franja y la Ruta”, colaborando con 9 instituciones a lo largo de la ruta para promover la cooperación en servicios transfronterizos, con un saldo de préstamos bajo la “Franja y la Ruta” creciendo un 27.94% en comparación con el final del año anterior. Se promueve activamente la internacionalización del renminbi, alcanzando un nuevo récord histórico en el volumen de liquidaciones transfronterizas de instituciones bancarias dentro del país; se ejerce activamente la función de moneda de financiación en el extranjero del renminbi, alcanzando un crecimiento del 93.49% en el saldo de préstamos en el extranjero de instituciones dentro del país en comparación con el final del año anterior.

Gestión de riesgos integral para establecer una base sólida

La calidad de los activos mejora de manera estable

Adoptando un enfoque de gestión prudente, se centra en mejorar el nivel de gestión de riesgos y refuerza el control de riesgos en áreas clave, promoviendo un nivel de calidad de activos del grupo que mejora de manera estable, con indicadores de riesgo en mejora continua. Para finales de 2025, la tasa de préstamos morosos del grupo será del 1.28%, una disminución de 0.03 puntos porcentuales en comparación con el final del año anterior. El sistema de control de riesgos inteligente se perfecciona progresivamente, reforzando el mecanismo de trabajo “cuatro tempranos”, basándose en el control de riesgos en todo el proceso comercial, enfocándose en áreas clave, y promoviendo la prevención de riesgos de una respuesta “pasiva” a una “predicción activa”. Se realiza una gestión post-préstamo detallada, con estrategias específicas para cada cliente y proyecto, implementando un control detallado; se insiste en un enfoque basado en problemas para llevar a cabo una inspección regular de riesgos, cubriendo la aprobación de créditos, gestión post-préstamo y gestión de cumplimiento en etapas clave. Se mejora la conciencia de cumplimiento de todo el personal, logrando que “todos entiendan los riesgos y se refuercen las medidas de prevención en todos los niveles”.

El año 2026 es el inicio del “Quinto Plan Quinquenal”, el Banco de Transporte de China siempre tendrá en mente “los grandes intereses del país”, prestando atención “a las preocupaciones del pueblo”, y seguirá firmemente el camino del desarrollo financiero con características chinas, aumentando continuamente la oferta de finanzas de alta calidad, generando más valor, mejorando la calidad y eficiencia del desarrollo, manteniendo una línea de seguridad en la prevención de riesgos, y mejorando continuamente la capacidad de servir un desarrollo de alta calidad y el propio nivel de desarrollo de alta calidad, esforzándose por escribir un nuevo capítulo en el inicio del “Quinto Plan Quinquenal”, contribuyendo con más fuerza a la construcción de un país fuerte en finanzas. (Banco de Transporte de China, sucursal de Chongqing)