¡Líder en crecimiento entre los grandes bancos estatales! Cobertura en vivo de la reunión de resultados del Banco de Comunicaciones: inversión en tecnología de 12,3 mil millones, mención de IA en 30 ocasiones en el informe anual

Este artículo proviene de: Times Weekly Autor: Huang Yukun

El 27 de marzo, el Banco de Transporte publicó su informe anual 2025. Los datos muestran que, a finales de 2025, el total de activos del banco superó los 15.5 billones de yuanes, un crecimiento del 4.35% en comparación con el final del año anterior, y el crecimiento de los ingresos operativos y las ganancias netas atribuibles a los propietarios de la matriz superó el 2%.

Además del Banco de Transporte, en la noche del 27 de marzo, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Ahorro Postal y el Banco de Construcción también publicaron sus resultados anuales de 2025. En comparación horizontal, el Banco de Transporte superó a los otros tres grandes bancos estatales en términos de crecimiento de ingresos y ganancias netas atribuibles a los propietarios de la matriz.

A medida que los resultados continúan creciendo de manera estable, el nivel de dividendos del Banco de Transporte también sigue aumentando. Según el plan de distribución de ganancias anuales 2025 del banco, se propone distribuir 14.88 mil millones de yuanes en efectivo, sumado a los dividendos intermedios ya distribuidos, el total de dividendos para 2025 alcanzará los 28.692 mil millones de yuanes, con un porcentaje de dividendos en efectivo del 32%.

En la conferencia de resultados celebrada ese día, el vicepresidente y presidente del Banco de Transporte, Zhang Baojiang, declaró que el banco siempre ha otorgado gran importancia a los retornos para los inversores. Durante el período del 14º Plan Quinquenal, se han distribuido en total 123.9 mil millones de yuanes en dividendos en efectivo a todos los accionistas, manteniendo una tasa de dividendos del 30% durante 14 años consecutivos.

“El total de dividendos del Banco de Transporte para 2025 aumentó casi un 2% en comparación con 2024, lo que se debe principalmente a nuestro desarrollo operativo estable y a un rendimiento general positivo, con un crecimiento continuo de las ganancias netas que aumentó el monto de las ganancias disponibles para distribución. En 2026, tenemos confianza en continuar retribuyendo a los accionistas con buenos resultados y dividendos estables”, dijo Zhang Baojiang.

                      Fuente: Conferencia de resultados del Banco de Transporte           

El margen de interés se estabiliza, y una gran proporción de depósitos a plazo vence en el primer trimestre

“Ante la continua baja de las tasas de interés y la insuficiencia de la demanda efectiva, nos adherimos a un enfoque equilibrado de ‘cantidad, precio y riesgo’, fortaleciendo la gestión interna, aprovechando las oportunidades externas de tendencia, y esforzándonos por responder a la incertidumbre del entorno externo con la certeza de nuestro trabajo. A lo largo del año, las cuatro métricas clave: ganancias netas atribuibles a la matriz, ingresos operativos netos, ingresos netos por intereses e ingresos netos por comisiones y tarifas lograron un crecimiento positivo, manteniendo una tendencia estable y positiva”, expresó Zhang Baojiang en su discurso de la memoria anual del Banco de Transporte.

En términos específicos, en 2025, el Banco de Transporte logró ingresos operativos de 265.071 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 2.02%; y ganancias netas atribuibles a la matriz de 95.622 mil millones de yuanes, un incremento del 2.18%, lo que equivale a ganar 262 millones de yuanes al día.

Desde la perspectiva de la estructura de ingresos, en 2025 el ingreso neto por intereses del Banco de Transporte fue de 173.075 mil millones de yuanes, un crecimiento del 1.91% interanual; el ingreso neto no relacionado con intereses fue de 91.996 mil millones de yuanes, un crecimiento del 2.22%, de los cuales, los ingresos netos por comisiones y tarifas fueron de 38.183 mil millones de yuanes, un crecimiento del 3.44%. Los ingresos de gestión de patrimonio, como los de productos de asesoría y gestión de fondos, mostraron un buen crecimiento. El Banco de Transporte indicó en su informe anual que esto se debe principalmente a su continua profundización en la creación de características de gestión de patrimonio, aumentando los ingresos de asesoría y la venta de fondos.

Actualmente, la industria bancaria todavía enfrenta presión sobre el margen de interés. En 2025, el rendimiento neto de intereses del Banco de Transporte fue del 1.20%, lo que representa una disminución de 7 puntos básicos en comparación con el año anterior. El banco indicó que esto se debe principalmente a una caída significativa en la rentabilidad de los activos, influenciada por la reducción del LPR y la intensa competencia en un entorno con fuerte oferta y débil demanda, lo que resultó en una disminución de 58 puntos básicos en la rentabilidad de los préstamos a clientes; al mismo tiempo, la caída general de las tasas de interés del mercado llevó a una disminución de 25 puntos básicos en la rentabilidad de las inversiones en valores.

El director ejecutivo y vicepresidente del Banco de Transporte, Zhou Wanfu, afirmó en la conferencia de resultados que, desde el año pasado, el banco ha hecho esfuerzos en múltiples frentes, y desde el tercer trimestre del año pasado, el margen de interés se ha estabilizado. Tras la revalorización de una gran cantidad de depósitos a plazo que vencen, los costos de intereses de los depósitos disminuirán significativamente. “En lo que respecta al Banco de Transporte, este año el monto de los depósitos a plazo que vencen ha crecido notablemente en comparación con el año pasado, y una gran proporción se concentra en el primer trimestre”, dijo Zhou Wanfu.

Zhou Wanfu declaró que el Banco de Transporte trabajará en tres áreas para mantener la estabilidad y la mejora del margen de interés. Primero, gestionará estrictamente el equilibrio entre la cantidad y el precio de los depósitos y préstamos; segundo, implementará una gestión de precios de depósitos y préstamos de manera detallada, cumpliendo estrictamente con los requisitos del mecanismo de autorregulación de precios; y tercero, optimizará científicamente la estructura de los activos y pasivos.

La tasa de morosidad “ha disminuido durante 5 trimestres consecutivos”, alcanzando un mínimo de casi diez años

En términos de calidad de activos, a finales de 2025, el saldo de préstamos morosos del Banco de Transporte fue de 116.983 mil millones de yuanes, un aumento de 5.306 mil millones de yuanes en comparación con el final del año anterior, con una tasa de morosidad del 1.28%, que disminuyó 0.03 puntos porcentuales en comparación con el final del año anterior. La tasa de morosidad ha estado disminuyendo durante cinco años consecutivos, alcanzando un mínimo en casi diez años.

El vicepresidente del Banco de Transporte, Gu Bin, admitió en la conferencia de resultados que actualmente la presión sobre la calidad de activos del banco es relativamente alta en los préstamos al por menor y los préstamos a pequeñas empresas. En 2025, el aumento de los préstamos morosos provino principalmente de estas áreas.

El informe anual del Banco de Transporte muestra que, debido al entorno macroeconómico y la caída del mercado inmobiliario, la calidad de los activos de crédito al por menor en el sector bancario nacional está bajo presión. A finales de 2025, la tasa de morosidad de los préstamos personales del banco fue del 1.58%, lo que representa un ligero aumento en comparación con el final del año anterior, manteniendo una tendencia de cambio similar a la de los principales competidores.

Gu Bin expresó que este año el control de calidad de activos aún enfrenta cierta presión. Primero, afecta la capacidad de pago de los individuos y la disminución de la demanda del mercado. Se espera que este año la calidad de los activos en los préstamos al por menor y los préstamos a pequeñas empresas siga bajo presión; segundo, el mercado inmobiliario aún se encuentra en una fase de estabilización, y los riesgos inmobiliarios seguirán siendo monitoreados; tercero, algunas industrias enfrentan una competencia relativamente homogénea, lo que lleva a una reducción en el espacio de ganancias de las empresas y una acentuación de la diferenciación operativa. El Banco de Transporte continuará prestando atención a la situación operativa de las empresas en estas industrias y los cambios de riesgo posteriores.

En cuanto a las medidas de control de activos relacionadas con los negocios de crédito al por menor para 2026, Gu Bin indicó que el banco integrará aún más los recursos internos, fortaleciendo la capacidad de control de riesgos de los negocios de consumo, mediante la formulación integral de políticas de crédito, control de acceso, monitoreo y verificación posteriores a la concesión, recuperación de deudas en mora y disposición de activos problemáticos, transformando el “apagado de incendios” en “refuerzo proactivo”.

“Este año llevaremos a cabo una acción especial para mejorar la calidad de los activos al por menor para 2026, insistiendo en ‘limpiar, desatascar y sellar fugas’ en múltiples frentes, y hemos formulado una serie de medidas para revertir rápidamente la tendencia a la baja en la calidad de los activos de crédito al por menor”, enfatizó Gu Bin.

Inversiones en tecnología superan los 10 mil millones durante 4 años consecutivos, con un aumento significativo en el contenido de “IA”

En los últimos años, el Banco de Transporte ha mantenido un alto porcentaje de inversión en tecnología.

Desde 2022 hasta 2024, las inversiones del Banco de Transporte en tecnología financiera fueron de 11.631 millones de yuanes, 12.027 millones de yuanes y 11.433 millones de yuanes, manteniéndose por encima de los 10 mil millones.

Los últimos datos muestran que en 2025, la inversión del Banco de Transporte en tecnología financiera fue de 12.342 millones de yuanes, un aumento del 6.81% interanual, representando el 5.78% de los ingresos operativos, un aumento de 0.32 puntos porcentuales en comparación con el año anterior. A finales de 2025, el banco contaba con 9,782 empleados en tecnología financiera, un aumento del 8.20% en comparación con el final del año anterior, representando el 9.99% del total de empleados del banco, un aumento de 0.55 puntos porcentuales en comparación con el año anterior.

Los periodistas de la revista Time Weekly notaron que, en comparación con años anteriores, el Banco de Transporte mencionó “IA” y “inteligencia artificial” con una frecuencia notablemente mayor en el informe anual de 2025, alcanzando 30 menciones, convirtiéndose en una de las palabras clave para el desarrollo futuro del banco.

Según el informe anual del Banco de Transporte, el banco ya ha implementado múltiples escenarios de aplicación de IA, como la adición de interpretación de productos de IA en el sistema de gestión de patrimonio, y funciones de generación de puntos de vista de investigación y análisis asistidas por IA, para satisfacer las necesidades de configuración de activos personalizadas de una amplia gama de clientes; utilizando tecnologías como IA, se logra la automatización y digitalización en la revisión de protección del consumidor, la gestión de quejas y la educación financiera; se lanzó un asistente inteligente, aplicando agentes de IA en los canales de la banca electrónica empresarial, mejorando la experiencia del cliente y la eficiencia del servicio.

El vicepresidente y director de información del Banco de Transporte, Qian Bin, explicó en la conferencia de resultados que durante el período del 14º Plan Quinquenal, el banco propuso construir una nueva tarjeta de presentación de inteligencia artificial, considerando la inteligencia artificial como la dirección central en la construcción digital del Banco de Transporte. En 2025, el banco lanzó aún más el plan de acción “Inteligencia Artificial+” del Banco de Transporte, fortaleciendo aún más la base para el desarrollo de la inteligencia artificial.

“En 2025, la inversión en tecnología del Banco de Transporte fue de 12.3 mil millones de yuanes, de los cuales una proporción significativa se destinó al área de IA. En 2025, la escala de computación inteligente del banco creció más del 50% en comparación con el año anterior, y hemos desplegado más de 2,500 agentes inteligentes de IA, logrando resultados significativos en escenarios como crédito al por menor inclusivo, evaluación de riesgos, y servicio al cliente operativo”, afirmó Qian Bin. De cara al futuro, el banco se compromete a aplicar la inteligencia artificial como una dirección clave para el plan del 15º Plan Quinquenal, aumentando la inversión de recursos, utilizando nueva productividad, reduciendo costos, mejorando calidad y eficiencia, y logrando un desarrollo de alta calidad.