¡Esta política está a punto de finalizar! ¡Varios bancos advierten!

“Le recordamos que planifique el reembolso con antelación para evitar perder los beneficios de la política.”

A medida que se acerca el final de marzo, varios bancos comerciales, como el Postal Savings Bank of China, el banco Guangfa y el banco de Quanzhou, el banco de Mongolia Interior, etc., han emitido avisos consecutivos. La política de reparación crediticia única vence el 31 de marzo de 2026.

El 19 de diciembre de 2025, el Banco Popular de China publicó el “Aviso sobre los arreglos relacionados con la implementación de la política de reparación crediticia única”, en el que se establece que el sistema de informes crediticios del banco central no mostrará la información de mora personal que cumpla las condiciones, y que el 31 de marzo de 2026 es el último día del período de aplicación de la política.

La reparación crediticia requiere cumplir cuatro condiciones

En concreto, esta política de reparación crediticia única cuenta con varios requisitos:

（1）Objeto: se aplica a la información de mora de préstamos y créditos que aparece en el sistema de informes crediticios del banco central para personas físicas;

（2）Tiempo: la información de mora debe haberse generado entre el 1 de enero de 2020 y el 31 de diciembre de 2025; las moras generadas en 2026 no se incluyen;

（3）Monto: el monto de cada mora individual no supera 10000 yuan.

（4）Plazo de reembolso: el prestatario debe liquidar íntegramente la deuda vencida antes o el 31 de marzo de 2026 (inclusive) (incluyendo deudas históricas en mora y los importes que corresponden pagar en el período actual).

Estas condiciones deben cumplirse simultáneamente; no puede faltar ninguna. Tras completar las gestiones, la persona no necesita solicitar ni operar; el sistema de informes crediticios del banco central identificará automáticamente la información de mora que cumpla las condiciones y la gestionará de manera unificada.

“Se recomienda que los prestatarios se pongan de forma proactiva en contacto con el banco para verificar el principal, los intereses y las multas por mora adeudados, y así garantizar el reembolso íntegro.” Así lo señaló personal de un banco: algunos prestatarios solo pagaron el principal y los intereses, sin abonar las multas, lo que hizo que el sistema no reconociera la información de mora y no se lograra la reparación del historial crediticio.

El personal indicó que, después de efectuar el reembolso, el prestatario debe confirmar proactivamente con las instituciones financieras si los fondos se han transferido con éxito, para evitar que el cargo falle debido a situaciones como el retraso de plataformas de terceros o anomalías en la cuenta. Además, debe prestar atención al progreso de la actualización: consultar el informe de crédito mediante canales tanto fuera de línea como en línea; por ejemplo, a través de la app del banco por celular (app de banca móvil) y el sitio web oficial del sistema de informes crediticios del banco en línea.

Dong Ximiao, economista jefe de China UnionPay y subdirector del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái, señaló que la implementación de esta política ayudará a superar la situación de “una vez que pierdes la credibilidad, quedas limitado de por vida”.

“La política transmite claramente una señal: dentro de un plazo determinado, si se cumplen activamente las obligaciones y se corrigen los errores, el crédito puede repararse. Esto incentivará a las personas a devolver las deudas de forma proactiva y a resolver problemas crediticios heredados del pasado, en lugar de ‘darse por vencido’. Un buen crédito es la base para que los ciudadanos disfruten servicios financieros; reparar el crédito implica recuperar el ‘pase de acceso’ financiero de una persona, lo que ayuda a mejorar su vida y a realizar su desarrollo personal.”

Dong Ximiao indicó que la política de reparación crediticia única alienta a los deudores a liquidar las deudas vencidas y también ayuda de manera eficaz a que los bancos recuperen los préstamos en mora y mejoren la calidad de los activos. “Las instituciones financieras volverán a incluir en el alcance de los servicios a las personas que antes no eran confiables tras haber reparado su crédito. Esto ayuda a ampliar el grupo de clientes con potencial de desarrollo y a promover aún más el desarrollo de las finanzas inclusivas”.

Tenga cuidado con las estafas de “blanqueo del historial crediticio”

Además de instar a los prestatarios a aprovechar el plazo de cierre de la política, varios bancos recalcaron que la política de reparación crediticia única es completamente gratuita y se disfruta sin solicitud; los prestatarios deben estar atentos al fraude.

En varias zonas, el banco central informó que algunos intermediarios ilegales, bajo pretextos como “reestructuración de deudas”, inducen a los consumidores a “pedir un préstamo nuevo para pagar el anterior” o a solicitar fondos puente con intereses elevados. Las personas cuyas deudas sigan sin haberse liquidado deben mantener una alta vigilancia para evitar caer en trampas de deuda.

Según se informa, el informe de crédito personal que proporciona el sistema de informes crediticios es uno de los factores de referencia para que las instituciones financieras tomen decisiones en negocios de crédito. Por lo general, las instituciones financieras formulan decisiones de crédito de manera integral según factores como la situación patrimonial del cliente, su nivel de riesgo y su desempeño crediticio. Por lo tanto, no crea en la publicidad falsa de que “con el blanqueo del historial crediticio ilegal ya se obtiene un préstamo”, y evite pérdidas patrimoniales y la filtración de información personal sensible.

Cabe señalar que, según personas del sector, la política de reparación crediticia única solo “no mostrará” los registros de mora, pero no los elimina de forma permanente. Los prestatarios aún deben mantener buenos hábitos de endeudamiento y no deben atrasarse con los pagos.

Dong Ximiao también destacó que la política de reparación crediticia única no es un “blanqueo del historial crediticio”. El objetivo central de la política es educar y ayudar a los prestatarios que no son malintencionados por haber quedado en mora (por ejemplo, causas como enfermedad grave, negligencia involuntaria, etc.) y que, además, paguen activamente. “La política no protege ni tolera a los ‘morosos profesionales’ (老赖). Por ello, que la reparación del crédito establezca condiciones relativamente estrictas es totalmente necesario”.

Corrección de estilo: Wang Wei