Finanzas integradas – La nueva realidad del comercio electrónico

_Vitaliy Shtyrkin es el CPO en B2BINPAY, un ecosistema cripto todo en uno para negocios. Con casi 15 años de experiencia en los mercados financieros, particularmente en fintech, Vitaliy aporta una profunda experiencia a su rol, donde da forma a la estrategia de producto y supervisa el desarrollo para alinearse con los objetivos más amplios de la empresa. _

Su enfoque reciente ha estado en construir soluciones de pago cripto robustas que optimicen la gestión de activos digitales para las empresas. En B2BINPAY, desempeña un papel central en impulsar la innovación y la eficiencia operativa, guiado por una visión estratégica para crear un ecosistema financiero unificado y acelerar la adopción generalizada de criptomonedas.

¡Descubre las principales noticias y eventos fintech!

Suscríbete al boletín de FinTech Weekly

Leído por ejecutivos de JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna y más

El financiamiento embebido está transformando rápidamente la esencia misma del comercio electrónico. Al mismo tiempo, las soluciones embebidas atraen a una nueva audiencia más joven para quienes pagar de manera fácil y rápida —inmediatamente, en una aplicación o en un sitio web, en una moneda conveniente— es crítico.

Una Retrospectiva

Los procesos de pago en comercio electrónico han visto una transformación significativa en los últimos diez años. Todo comenzó con PayPal, que surgió como la primera alternativa real a las tarjetas de pago habituales y las transferencias bancarias. Luego, una ola de empresas fintech innovadoras irrumpió, ofreciendo préstamos, pagos y una variedad de servicios financieros justo en el momento del pago.

En el pasado, estos servicios eran típicamente gestionados por un tercero, lo que requería que los usuarios cambiaran a aplicaciones separadas para completar una transacción. Sin embargo, gracias al auge del financiamiento embebido, las empresas ahora pueden integrar fácilmente servicios financieros directamente en sus sistemas existentes.

Si recuerdas cómo era el mercado antes de la revolución digital que tuvo lugar en los 2000, siempre era muy incómodo pagar, con todas esas visitas personales, colas, prioridades de solicitud, etc. Y, en consecuencia, era absolutamente salvajemente incómodo. Uno de los principales logros de la revolución digital es simplemente la conveniencia, empezar por la comodidad de obtener servicios todo en uno cuando sacas tu teléfono de tu bolsillo. Puedes comprar casi cualquier cosa que desees al instante y sin esfuerzo.

¿Cómo Funciona?

Una de las innovaciones más emocionantes en el financiamiento embebido es el surgimiento de métodos de pago basados en la banca abierta, comúnmente conocidos como ‘pagar por banco’. Este enfoque simplifica las transacciones al vincularse directamente a la cuenta bancaria del cliente, permitiendo pagos rápidos y seguros a través del firewall y los sistemas de pago de banca abierta asegurados por Web-secured open banking payment systems.

Integrar opciones como Comprar Ahora, Pagar Después (BNPL) o proveedores de préstamos realmente destacó cuán crucial se ha vuelto el financiamiento embebido para el éxito de los comerciantes. Los consumidores que antes tenían dificultades para comprar debido a problemas de flujo de efectivo ahora pueden distribuir fácilmente el costo en varios pagos (gracias a BNPL) o optar por cuotas a largo plazo (con préstamos embebidos).

La tecnología de pago embebido integra sin problemas el procesamiento de pagos en la arquitectura central de una plataforma usando APIs y kits de desarrollo de software (SDKs). Este enfoque permite que las transacciones se completen dentro de la propia interfaz de la plataforma en lugar de redirigir a los usuarios a una pasarela de pago externa.

Por ejemplo, las aplicaciones de transporte compartido fueron pioneras en permitir a los usuarios pagar por el viaje directamente dentro de la aplicación, eliminando así la necesidad de pasarelas de pago externas y retrasos, lo que ayudó a que estos sistemas ganaran popularidad rápidamente.

El Financiamiento Embebido Es Imprescindible para Todos

Se proyecta que el financiamiento embebido verá un crecimiento significativo en los próximos años. Para 2026, se espera que el valor de las transacciones de financiamiento embebido en EE. UU. supere los $7 billones, representando más del 10% de todas las transacciones financieras. Se pronostica que las oportunidades de ingresos para las plataformas de software y los proveedores de infraestructura que impulsan el financiamiento embebido se duplicarán de más de $21 mil millones en 2021 a $51 mil millones en 2026.

Los pagos y préstamos continuarán dominando, pero se espera que servicios adyacentes como seguros, impuestos y contabilidad se expandan a un ritmo más rápido debido al efecto de base baja. Este rápido crecimiento será impulsado por la creciente integración de servicios financieros en plataformas no financieras, mejorando la experiencia del cliente y el acceso financiero, mientras reduce costos y riesgos para las empresas.

Algunos minoristas se verán aún más motivados a proporcionar tarjetas de débito de marca o billeteras digitales, permitiendo a los clientes almacenar fondos y realizar compras dentro de sus propios ecosistemas en lugar de retirar dinero a sus bancos tradicionales.

Las soluciones financieras descentralizadas basadas en blockchain (DeFi) y Web3 probablemente ganarán un impulso particular, ofreciendo préstamos y pagos descentralizados a audiencias más amplias sin importar sus orígenes y ubicaciones geográficas.

Lo que es importante destacar en este momento es que muchos de los gobiernos del mundo están refinando las regulaciones para acomodar el financiamiento embebido, asegurando el cumplimiento y la seguridad uniformes.

Para Mantenerse Actualizado, El Financiamiento Embebido es Clave

El financiamiento embebido realmente está revolucionando el mundo de los servicios financieros. Se trata de facilitar las cosas y hacerlas más personales tanto para las empresas como para los clientes en lo que respecta al manejo del dinero. A medida que la tecnología sigue avanzando y cambian las necesidades de los clientes, veremos que el financiamiento embebido se convierta en una parte más grande del panorama financiero. Todavía hay muchas industrias y empresas que no han realizado completamente su increíble potencial.

Para mantenerse competitivas en el mundo en constante cambio del comercio electrónico, las empresas deben reconocer la importancia del financiamiento embebido. Esta tendencia no solo aumenta la satisfacción del usuario, sino que también juega un papel crucial en la retención de clientes y la construcción de lealtad, convirtiéndola en un motor clave de ingresos.

Al integrar servicios como el procesamiento de pagos, préstamos y seguros directamente en la experiencia de comercio electrónico, las empresas pueden simplificar el proceso mismo de compra en línea, al mismo tiempo que mejoran el flujo de efectivo y aprovechan nuevas oportunidades de ingresos.

Pronto veremos varias formas emergentes de financiamiento embebido adaptadas a necesidades financieras específicas y mercados de nicho. Además, innovaciones como blockchain, inteligencia artificial y banca abierta están preparadas para impulsar su crecimiento y adopción. Estas tendencias indican un cambio hacia soluciones financieras más integradas, impulsadas por IA y descentralizadas.