Banco Industrial 2025 Informe Anual: Optimización de la estructura de activos y pasivos, y mantenimiento de la resiliencia en el margen de interés neto

El año 2025 es el año de cierre del plan “14º Quinto” y también un año clave para que la industria bancaria forje resiliencia y acelere su transformación en medio de cambios complejos. Con la reducción del margen de interés y la presión sobre los ingresos convirtiéndose en desafíos comunes de la industria, el Banco Industrial y Comercial de China ha presentado un informe destacado: ingresos y beneficios netos en crecimiento positivo durante dos años consecutivos, trazando una hermosa curva de “recuperación desde el fondo”.

En la conferencia de resultados, el presidente Lü Jiajin afirmó: “Durante el período del ‘14º Quinto’, los cambios de un siglo se aceleran, las viejas y nuevas energías se transforman profundamente, y la liberación masiva de riesgos financieros presenta un entorno operativo muy diferente para los bancos comerciales en comparación con los últimos veinte años, especialmente enfrentando múltiples pruebas de bajas tasas de interés, márgenes de interés reducidos y altos riesgos. Objetivamente, los bancos comerciales enfrentan grandes desafíos en su desarrollo y operación. A pesar de este contexto, seguimos avanzando con determinación.”

Operación estable y mejora en calidad, reducción continua de riesgos

El informe anual muestra que en 2025, el Banco Industrial y Comercial de China alcanzó ingresos operativos de 2127.41 millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 0.24%; el beneficio neto atribuible a los accionistas fue de 774.69 millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 0.34%. Los ingresos netos por comisiones y tarifas fueron de 258.91 millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 7.45%, revertiendo la tendencia de disminución anterior. El grupo de cinco subsidiarias de gestión de activos gestionó un total de 3.65 billones de yuanes, un aumento del 26.07% respecto al inicio del año.

Cabe mencionar que el Banco Industrial y Comercial de China logró un crecimiento interanual de ingresos operativos del 0.24% y un crecimiento interanual de beneficios netos del 0.34%, ampliando aún más el aumento del 0.12% en los primeros tres trimestres. Los ingresos y beneficios netos han mostrado un crecimiento positivo durante dos años consecutivos, demostrando una fuerte resiliencia operativa.

Al mismo tiempo, el costo del riesgo del Banco Industrial y Comercial de China ha disminuido, y la calidad de los activos se ha mantenido estable. En 2025, el nuevo pico de morosidad ya ha pasado, y las provisiones para deterioro han disminuido un 4.26% interanualmente. A través de la habilitación legal, la operación clasificada y la lucha contra la disposición de activos, el banco logró recuperar 16.2 mil millones de yuanes de cuentas saldadas, superando los 10 mil millones durante cinco años consecutivos, lo que contribuyó significativamente a las ganancias.

Hasta finales de 2025, la tasa de préstamos morosos del banco fue del 1.08%, igual que en el semestre y el tercer trimestre; la tasa de préstamos en seguimiento fue del 1.69%, una disminución de 0.02 puntos porcentuales respecto al inicio del año; la tasa de mora fue del 1.49%, una disminución de 0.1 puntos porcentuales respecto al inicio del año.

En áreas de riesgo clave, el Banco Industrial y Comercial de China ha continuado fortaleciendo el control. En el sector inmobiliario, el saldo de financiamiento inmobiliario para empresas ha disminuido 53.3 mil millones de yuanes desde el comienzo del año, y los nuevos préstamos morosos han disminuido interanualmente; en el ámbito de las plataformas de financiamiento de gobiernos locales, el saldo de la deuda ha disminuido en 46.643 mil millones de yuanes, y a través del canje de bonos especiales se ha reducido el riesgo en 35.8 mil millones de yuanes, con una reducción de provisiones cercana a 1.7 mil millones de yuanes; en el sector de tarjetas de crédito, las tasas de morosidad y mora han disminuido en 0.29 y 0.08 puntos porcentuales respectivamente desde el inicio del año. En el sector de préstamos minoristas, la tasa de morosidad de los préstamos minoristas es del 0.88%, un nivel relativamente bueno en la industria.

En la conferencia de resultados, el vicepresidente del Banco Industrial y Comercial de China, Sun Xiongpeng, declaró: “En los últimos cinco años, el Banco Industrial y Comercial de China ha resistido la prueba del mercado, y la calidad de los activos se ha mantenido estable y en mejora. En 2025, a pesar de enfrentar numerosos desafíos, hemos optimizado la estructura de crédito y utilizado medios como el control de riesgos digitales, logrando que la calidad de los activos se alinee con las expectativas generales.”

Impulso bidireccional en activos y pasivos, resiliencia del margen de interés neto

En 2025, el Banco Industrial y Comercial de China ha demostrado una fuerte proactividad y nivel de detalle en la gestión de activos y pasivos, a través de la “optimización de la estructura y el enfoque en lo real” en el lado de los activos y “reducción de costos y mejora de eficiencia” en el lado de los pasivos, proporcionando una sólida garantía para mantener la resiliencia del margen de interés neto.

En el lado de los activos, el banco se adhiere a la estrategia de “mantener la escala y optimizar la estructura”, logrando una optimización continua de la estructura mientras se mantiene un crecimiento saludable en el total. Hasta finales de 2025, el total de préstamos del Banco Industrial y Comercial de China alcanzó 59.5 billones de yuanes, acercándose al umbral de 60 billones de yuanes, con un aumento de 229.1 mil millones de yuanes desde el inicio del año, expandiendo la escala de manera constante.

En términos de estructura, el banco ha dirigido los recursos de crédito hacia áreas clave de la economía real y orientadas a las estrategias nacionales: los préstamos verdes crecieron un 19.05% desde el comienzo del año, los préstamos tecnológicos crecieron un 18.47%, y los préstamos a mediano y largo plazo en la industria manufacturera crecieron un 14.91%, con estas tres tasas de crecimiento significativamente superiores al crecimiento general de los préstamos. Al mismo tiempo, los préstamos en los sectores de bienes raíces, arrendamiento y servicios comerciales crecieron 10.1 mil millones de yuanes interanualmente, reflejando la clara dirección del banco en la inversión de activos de “entrada y salida, enfocándose en lo real”.

La continua optimización de la estructura de activos no solo ha mejorado la calidad general de los activos crediticios, sino que también ha sentado una base sólida para la estabilidad del margen de interés. El aumento en la proporción de préstamos verdes, tecnológicos y a la industria manufacturera, altamente alineados con la dirección del desarrollo de la economía real, ha asegurado efectivamente la calidad y rentabilidad de los activos del banco, contrarrestando el impacto de la disminución de tasas de interés sobre los rendimientos de los activos. En el sector de préstamos minoristas, la tasa de morosidad de los préstamos minoristas del banco es solo del 0.88%, un nivel relativamente bueno en la industria, consolidando aún más la ventaja en calidad de activos.

En el lado de los pasivos, el Banco Industrial y Comercial de China se ha enfocado en “aumentar la escala y reducir costos”, mediante la profundización de escenarios, optimización de la estructura y gestión detallada, reduciendo continuamente los costos de intereses. En términos de escala, hasta finales de 2025, el total de depósitos del Banco Industrial y Comercial de China alcanzó 59.3 billones de yuanes, un aumento de 397.3 mil millones de yuanes desde el inicio del año.

De estos, los depósitos minoristas superaron los 18 billones de yuanes, logrando un equilibrio autosostenible entre activos y pasivos minoristas, consolidando aún más la base de pasivos. En términos de estructura, el banco se ha enfocado en la emisión de nómina, la adquisición y otros escenarios clave, lo que ha llevado a que el saldo de depósitos a la vista represente el 39.48% del total de depósitos minoristas, y la proporción de depósitos de bajo costo ha seguido aumentando. En términos de costos, mediante una gestión detallada de pasivos, el banco logró que la tasa de interés de los depósitos disminuyera 33 puntos básicos interanualmente hasta el 1.65%, y la tasa de interés de los depósitos interbancarios disminuyó 59 puntos básicos, con una reducción significativa.

Mientras se reduce efectivamente el costo de los pasivos, el Banco Industrial y Comercial de China también ha fortalecido la estabilidad de los depósitos de bajo costo al mejorar la capacidad operativa de los clientes. En 2025, el número de clientes minoristas del banco alcanzó 115 millones, un aumento de 4.57 millones desde el inicio del año, de los cuales los clientes de doble marca y los clientes de banca privada crecieron un 12.87% y un 12.83%, respectivamente; entre los clientes empresariales, los clientes potenciales y de alto valor crecieron un 10.57% y un 12.25%, respectivamente. El “aumento en cantidad y calidad” de la base de clientes ha proporcionado un flujo continuo para la sedimentación de depósitos de bajo costo.

Es precisamente la doble acción de “optimización de la estructura” en el lado de los activos y “reducción de costos” en el lado de los pasivos lo que ha permitido al Banco Industrial y Comercial de China lograr un cambio de negativo a positivo en los ingresos netos por intereses y un crecimiento positivo durante tres años consecutivos en un contexto de reducción del margen de interés en la industria. En 2025, los ingresos netos por intereses del banco alcanzaron 1487.52 millones de yuanes, un aumento interanual del 0.44%, convirtiéndose en una base importante para el crecimiento estable de los ingresos. El margen de interés neto fue del 1.71%, con una disminución interanual de solo 11 puntos básicos, superando el promedio de la industria y demostrando una sólida resiliencia en el margen de interés y en la operación.

De “tres tarjetas de presentación” a “cuatro tarjetas de presentación”: la actualización de la estrategia fija un nuevo objetivo como banco de valor

Al reflexionar sobre el “14º Quinto”, el Banco Industrial y Comercial de China ha logrado una mejora multidimensional en clientes, escala, estructura, eficiencia, calidad y posición en un entorno externo complejo y cambiante. El número de clientes empresariales ha aumentado de 930,000 a 1.67 millones, un aumento cercano al 80%; el número de clientes minoristas ha aumentado de 79.56 millones a 115 millones; los activos totales han superado los 11 billones de yuanes, manteniéndose en el segundo lugar entre los bancos de acciones; la disminución del margen de interés ha sido mejor que el promedio de la industria, y los ingresos operativos y netos se encuentran en la parte superior de los bancos de acciones; la tasa de préstamos morosos ha disminuido del 1.25% al 1.08%, y la tasa de cobertura de provisiones ha aumentado del 218.83% al 228.41%; la clasificación global de los bancos ha subido del puesto 21 al 14, y la clasificación ESG de MSCI ha mejorado de A a AAA.

Con la llegada del “15º Quinto”, el Banco Industrial y Comercial de China está ampliando y actualizando sus ventajas clave de “banco verde, banco de riqueza, banco de inversión” a “finanzas tecnológicas, finanzas verdes, banco de riqueza, banco de inversión”, construyendo así la competitividad central para servir a las “cinco grandes áreas” de las finanzas. Entre ellas, el saldo de financiamiento en finanzas tecnológicas alcanzó los 2 billones de yuanes, con un crecimiento del 15.98% desde el inicio del año, y el saldo de préstamos en finanzas tecnológicas alcanzó 1.12 billones de yuanes, creciendo un 18.47%, mostrando resultados iniciales en la construcción de la “cuarta tarjeta de presentación”.

El presidente Lü Jiajin, en su discurso, presentó una nueva ronda de estrategia de desarrollo: “Adherirse a la ‘digitalización, ecologización, internacionalización, integración y ecología’ como guía, profundizando en las finanzas industriales en torno a la construcción de un sistema industrial moderno, y continuar resaltando las ‘cuatro tarjetas de presentación’ de finanzas tecnológicas, finanzas verdes, banco de riqueza y banco de inversión, construyendo un banco de valor de primera clase de manera integral.”

A partir de los resultados operativos de 2025, el Banco Industrial y Comercial de China ha logrado avances sustanciales en la optimización de la estructura de activos y pasivos, así como en la implementación de actualizaciones estratégicas. En un contexto de presión generalizada en la industria bancaria, el banco ha demostrado con datos, estructura y capacidad, trazando un camino de desarrollo de “progreso estable y victoria por calidad”. Mirando hacia el futuro, con la continua profundización de las ventajas centrales de las “cuatro tarjetas de presentación”, el Banco Industrial y Comercial de China tiene la esperanza de construir un ciclo virtuoso más sólido entre el servicio a la economía real y el logro de su propio desarrollo de alta calidad.

(Autor: Wang Zhiqiang HF013)

	 【Descargo de responsabilidad】 Este artículo solo representa la opinión personal del autor y no está relacionado con Hexun.com. El sitio web de Hexun mantiene una postura neutral sobre las declaraciones y juicios de opinión en el texto, y no ofrece ninguna garantía explícita o implícita sobre la exactitud, confiabilidad o integridad del contenido. Los lectores deben considerarlo solo como referencia y asumir toda la responsabilidad. Correo electrónico: news_center@staff.hexun.com

Denunciar