Entrevista a Wu Yansheng, Banco Popular de China, sucursal de Guangdong: Aprovechando el viento de la APEC para profundizar la reforma financiera en Guangdong

问AI · APEC东风如何助推广东金融改革新突破？

南方财经记者 庞成 广州报道

今年是“十五五”开局之年，也是APEC“中国年”，APEC系列活动在广州、深圳举办，广东将作为主场外交重要舞台，助力中国特色大国外交进入可以更有作为的新阶段。

2026年的广东省政府工作报告也明确提出，服务好保障好亚太经合组织（APEC）第三十三次领导人非正式会议，吸引集聚更多国际高端要素，积极促进全省有更多开放成果和合作成果。

在此背景下，围绕如何以APEC“中国年”为契机，进一步深化金融改革开放、服务亚太区域经济合作，继续发挥广东金融改革“试验田”和开放“窗口”作用等话题，日前，中国人民银行广东省分行党委委员、副行长，国家外汇管理局广东省分局副局长吴燕生接受了南方财经记者专访。

**南方财经：近年来，多项促进跨境贸易投融资便利化的政策在广东落地，取得了哪些成效？ **

**吴燕生：**近年来，多项促进跨境贸易投融资便利化的政策措施在广东落地实施。这些政策不是孤立的“单项优惠”，而是围绕服务实体经济、促进高水平开放而形成的一套“组合拳”。总体来看，政策成效体现为“覆盖面更广、便利度更高、获得感更强”三个方面。

**跨境贸易投资高水平开放试点实现“扩容提质”。**在扩容方面，2022年在广州南沙率先开展跨境贸易投资高水平开放试点，2024年初将多项试点政策从局部试点推广至广东全辖覆盖，有力地回应了社会各界对扩大试点地域范围的关切和诉求。同时将更多先进制造企业、贸易新业态企业和中小企业纳入试点。2025年，广东全辖（不含深圳、下同）新增试点企业2773家，同比增长近1.7倍。

在提质方面，积极探索优化流程，完善新增试点企业内部评审绿色通道，做好银行外汇展业改革与跨境贸易投资高水平开放试点的政策衔接，在全辖实行清单式企业名单备案模式，提升准入备案效率。试点企业结算效率大幅提升，单笔经常项目外汇收支业务办理时间基本压缩至10分钟以内。

**有序推进跨国公司跨境资金池政策演进，形成“本外币并行、高低版搭配”的政策框架体系。**广东一直是跨国公司跨境资金业务的先行试点地区，2022年上线本外币一体化资金池试点，2023年在全国率先优化升级跨国公司本外币跨境资金集中运营管理政策，2024年进一步优化跨国公司本外币一体化资金池业务试点政策，形成“本外币并行、高低版搭配”的政策框架体系。

跨境资金池政策以“集中运营+双向流通”机制为框架，简化了跨国公司跨境资金划转调拨手续、优化业务备案流程，显著降低了经营主体跨境资金集中运营管理成本，提升了跨境资金运用的便捷性，有效助力广东企业“走出去”及总部经济的加速聚集，受到企业普遍欢迎。截至2025年末，广东全辖累计有133家主办企业开展本外币跨境资金池业务，集中外债、境外放款额度分别为3988.9亿美元和955.2亿美元，惠及1499家境内外成员企业。

**外汇展业改革“减负”“增效”作用逐步显现。**自银行外汇展业改革启动以来，外汇局广东省分局积极探索具有广东特色的银行外汇展业改革路径，抢抓展业改革机遇、释放政策红利。一方面，通过重构业务流程，建立“分类管理、差异服务”机制，搭建动态客户评级模型，通过量化评分将企业外汇合规风险评级，差异化配置审核资源，一类客户可享受“免审直通”。另一方面，通过精简管理环节、重构服务流程，显著降低企业跨境业务办理成本，助力企业优化资金管理。

截至2025年末，广东全辖已辅导21家银行的38家一级分行开展展业改革，辖内一类客户合计4913家，凭指令办理跨境收支18.86万笔，金额合计371.2亿美元，为企业“减负”、为银行“减压”、为监管“提质”的政策效果逐步显现。

南方财经：面对跨境电商、市场采购贸易等外贸新业态，推出了哪些量身定制的跨境资金结算与融资解决方案？

**吴燕生：**跨境电商、市场采购贸易等外贸新业态往往具有“小额、高频、电子化”的特点。

针对这些特点，人行广东省分行、外汇局广东省分局坚持“鼓励创新、包容审慎”原则，围绕结算便利与融资支持，推出了一系列量身定制的解决方案，核心是运用科技赋能与流程再造，切实降低企业成本、提升资金效率，主要举措包括：

**运用科技赋能的优势，支持跨境电商电子化单证审核。**支持符合条件的银行和支付机构批量审核线上自动生成的订单、物流等交易电子信息，转变传统贸易审核方式；建立交易电子信息匹配及验证的风控系统，在全国率先落地凭交易电子信息办理外贸综合服务企业外汇资金结算业务，为广大中小微跨境电商经营主体提供了高效、便捷、安全的外汇资金结算解决方案。

**优化外汇服务，积极降低经营主体成本。**例如将跨境电子商务平台、外贸综合服务企业及其推荐的诚信客户纳入到贸易外汇收支便利化政策或高水平开放试点范围，享受简化单证审核、优化资金结算等红利。支持跨境电商企业将出口货款与境外产生的仓储、物流、税收等费用轧差结算，降低汇款频次和成本。支持市场采购贸易主体通过联网平台在线自助收结汇，无需逐笔提供单据。

此外，还指导广东省银行外汇和跨境人民币业务展业自律机制制定跨境电子商务业务、市场采购贸易业务、新型国际贸易业务等展业自律指引，进一步提升全辖银行机构贸易新业态外汇服务水平；锚定新业态企业汇率风险管理需求，指导地市联动地方商务部门优化、展期已有的中小微企业汇率风险管理支持政策，切实降低中小微贸易企业汇率避险成本。

南方财经：广东是中国与东盟、拉美等APEC经济体的贸易枢纽。广东如何推进人民币在APEC区域经贸合作中的使用效能？

**吴燕生：**近年来，人行广东省分行聚焦跨境贸易便利化与服务实体经济，多措并举持续提升人民币在APEC区域经贸合作中的使用效能。

**一是优化金融服务降低企业结算成本。**推动广东成功落地全国首批跨境人民币结算便利化试点，随后逐渐拓展至全辖，支持企业无需审单、凭指令直接办理跨境结算；推动与重庆、江苏等地建立便利化试点企业“白名单”互认，持续降低企业财务成本。截至2025年末，全辖共有优质企业约3700家，合计办理跨境人民币业务超5700亿元。

**二是为促进贸易新业态发展提供高效结算路径。**支持跨境电商“买全球、卖全球”，积极指导银行与支付机构合作为外贸企业提供高效结算通道，节省汇兑手续费用。2025年，新业态主体办理人民币结算超8000亿元，占本外币跨境总结算量的比例超九成。

**三是开展政策宣讲助力企业“走出去”。**针对东盟、拉美等不同APEC经济体所在地区，积极开展专场座谈会，邀请境外银行解读当地投资和跨境人民币结算政策，助力近500家广东企业与境外银行沟通对接，有效解决企业在非洲、东南亚等地区结算难、汇路不畅等问题。2025年，全辖对“一带一路”及东盟地区的人民币结算量明显提升，地区结构占比提至36.9%。

接下来，我们将继续丰富跨境人民币使用场景，进一步便利企业与东盟、拉美等APEC经济体地区的跨境贸易人民币结算，为广东企业构建一条高效便捷的“人民币丝绸之路”。

南方财经：“制度型开放”意味着更深层次地对接国际高标准经贸规则。广东在跨境金融规则衔接、监管互认等方面进行了哪些探索？

**吴燕生：**近年来，人行广东省分行积极推动广东与港澳地区规则衔接、监管互认，在对接国际高标准经贸规则，打造制度型开放的跨境金融体系等方面进行了开创性的探索，积极落地“跨境理财通”、横琴多功能自由贸易账户体系等创新试点业务，进一步推动大湾区金融市场互联互通。

一是“跨境理财通”试点业务进一步优化，有效便利湾区居民跨境投资。“跨境理财通”试点业务自2021年落地以来，首次为湾区居民开辟了个人跨境投资新渠道，成为湾区金融市场互联互通的重要标志，也是规则衔接、机制对接的一次重要探索。

2024年，“跨境理财通2.0”业务正式实施，在原有基础上优化投资者准入门槛、扩大参与机构范围和合资格产品范围、提高投资者个人额度和优化业务办理流程，进一步提升湾区金融机构合作效率，为湾区居民提供了更优质的金融服务。

2025年以来，人行广东省分行推动更多试点银行增加合作机构或增加业务类型，与内地监管机构及港澳监管机构合作，支持三地试点机构使用“三方”线上沟通渠道服务投资者，发布《政策答疑》规范试点机构宣传展业，有效简化了金融服务流程，规范高效地引导试点机构为湾区居民提供优质的跨境金融服务。 截至2025年末，粤港澳三地共有17.8万人参与“跨境理财通”试点，资金汇划1313亿元。

**二是横琴多功能自由贸易账户落地，为企业提供高效跨境资金流动通道。**多功能自由贸易账户（EF账户）是人行广东省分行在全国率先试点，探索资本项目高水平对外开放，粤澳金融规则衔接、机制对接的一项重要创新举措，能够有效支持横琴粤澳深度合作区经营主体的金融服务需求，精准支持琴澳一体化发展。

自2024年4月《横琴粤澳深度合作区多功能自由贸易账户业务管理办法》发布以来，EF账户为深耕高端制造、科技研发、生物医药、商贸文旅等重点领域的合作区开户企业带来极大便利，有效服务湾区实体经济高质量发展。截至2025年末，11家EF账户试点银行累计开立账户693个，办理资金业务折人民币4419亿元。

南方财经：展望未来，广东进一步深化金融改革开放、服务亚太区域经济合作方面，还将如何发力？

**吴燕生：**人行广东省分行、外汇局广东省分局将助力广东紧紧围绕国家高水平对外开放战略，以服务亚太区域经济合作为重要着力点，继续发挥金融改革“试验田”和开放“窗口”作用，从五方面持续深化金融改革开放。

**一是继续扩大跨境贸易投资高水平开放试点。**引导银行向基于客户和业务风险评估的差异化审核方式转变，加大对跨境电商、中间品贸易等贸易新业态发展的支持力度，持续为外综服企业提供高效适配的结算服务，支持“一带一路”走出去企业灵活开展贸易结算。

**二是深化重点领域便利化改革。**探索推进粤港澳跨境投融资规则制度衔接，落实好支持粤港澳大湾区、横琴粤澳深度合作区、广州南沙等的金融改革创新政策，进一步研究推动跨国公司本外币跨境资金池提质扩容，探索提升资本项目开放水平。

**三是稳妥有序做好银行展业改革相关工作。**加强对重点地方法人银行展业改革辅导，稳步推动更多银行启动改革。加快推进展业改革与各项便利化政策融合，增强经营主体便利化政策获得感。

**四是持续强化外汇服务，继续优化企业汇率避险服务，立足广东特色产业实际，推动更多企业完善汇率风险管理。**优化个人外汇管理，推进粤港澳大湾区个人用汇双向便利，进一步提升外籍来华人员用汇便利度，推动侨汇结汇便利化试点扩围，完善人才用汇便利化试点，提高政策惠及面。

五是深入推进跨境人民币业务。进一步便利重点国家和地区企业“走出去”过程中的人民币跨境使用，推动金融机构做好服务，促进货物贸易便利化。持续提升自由贸易账户、跨境理财通等试点政策实施的深度和广度。