Después del préstamo: El mundo de los robots AI

Resumen de la transformación

Actualmente, las empresas de consumo financiero están utilizando herramientas como tarjetas de puntuación de cobro, llamadas automáticas inteligentes y cobro robótico en las etapas de cobro posterior al préstamo, transformándose gradualmente de una respuesta pasiva en el pasado a un servicio proactivo.

◎ El cobro inteligente representa más del ochenta o incluso noventa por ciento

Los resultados estadísticos muestran que más de la mitad de las instituciones afirman que el cobro inteligente ya ocupa una posición dominante en todo el ciclo de cobro, especialmente porque los robots inteligentes de IA pueden completar de manera independiente miles de llamadas de cobro.

◎ Los métodos de cobro inteligente se diversifican gradualmente

En cuanto a los métodos específicos de cobro inteligente, las tarjetas de puntuación de cobro, las llamadas automáticas inteligentes y el cobro robótico son las tres herramientas más utilizadas por las instituciones.

◎ Las ventajas de la gestión post-préstamo inteligente son evidentes

Los robots inteligentes de IA pueden establecer diferentes personalidades y tonos de voz, y según las necesidades de comunicación y los escenarios de los diferentes usuarios, pueden invocar rápidamente diferentes tipos de robots para responder a las demandas.

◎ Tres direcciones para el futuro

El apoyo tecnológico ha facilitado el desarrollo de escenarios, la atención al cliente y la profunda adaptación e integración de los procesos comerciales.

Desafíos de la transformación

Con la regulación más estricta del uso de información personal, la reparación de la información de los clientes morosos se ha vuelto más difícil, y la tasa de pérdida de contacto con los clientes ha aumentado; además, han surgido en el mercado prácticas sospechosas de “representación de derechos”.

◎ Comprender los límites de la conformidad en el cobro post-préstamo

Los problemas de cobro violento que afectan los derechos de los consumidores se han intensificado en los últimos años, convirtiéndose en un área de enfoque para la regulación, y se han emitido múltiples requisitos de conformidad.

◎ Equilibrio entre costo y eficiencia del cobro

La cantidad de préstamo por cliente en el financiamiento al consumo es baja, aunque el cobro robótico puede resolver en gran medida los problemas mencionados, el alto grado de estandarización de los robots implica altos costos de desarrollo inicial.

◎ Persisten debilidades en la interacción humano-máquina

La aplicación de robots de cobro inteligente se ha vuelto más común, pero aún existen debilidades en la interacción humano-máquina; por ejemplo, la configuración de estrategias de los robots de cobro inteligente aún presenta diferencias en comparación con el cobro manual.

◎ Cómo transferir de manera efectiva activos problemáticos

Además del cobro y la cancelación, las empresas de consumo financiero también deben enfrentar el problema de cómo transferir de manera efectiva los activos problemáticos que ya se han formado, dado que los activos problemáticos en el negocio de consumo son de bajo monto y no garantizados.

Rompiendo el dilema de la transformación

Las tecnologías de vanguardia como el Internet de las Cosas, la computación en la nube, el big data, la inteligencia artificial y la blockchain son elementos clave para la transformación digital del sector financiero, aprovechando mejor el papel de expertos del equipo de cobro manual.

◎ Llevar los datos electrónicos de crédito de todo el proceso a la blockchain

Algunas instituciones ya están intentando aplicar nuevas tecnologías como blockchain y computación en la nube. En el ámbito de las demandas por préstamos morosos, la empresa utiliza tecnología de certificación de blockchain para llevar los datos electrónicos de crédito de todo el proceso a la blockchain, convirtiendo los datos electrónicos en evidencia electrónica y estableciendo un mecanismo de prevención de riesgos y resolución de disputas que integra la retención de información, la fijación de evidencia y la revisión y determinación de evidencia.

◎ Aumentar continuamente la inversión en recursos tecnológicos

Con la amplia difusión de productos y servicios financieros digitales, varias empresas de financiamiento al consumo han declarado que aumentarán su inversión en recursos tecnológicos, ofreciendo servicios financieros de calidad mediante capacidades inteligentes y utilizando tecnologías como big data, inteligencia artificial y computación en la nube como motores internos.

◎ No se puede prescindir de la gestión tradicional post-préstamo

Además de métodos como el cobro robótico, las empresas de consumo financiero también emplearán cobro manual autónomo, notificaciones por SMS y cartas, así como cobro externo; además, promoverán el cobro a través de demandas judiciales y arbitraje en línea; también existen canales como la notarización reforzada y la resolución de múltiples disputas (como la mediación previa a la demanda en el tribunal, mediación de arbitraje, mediación popular).

(Autor: Ma Jinlu HF120)

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