Antes del préstamo: preferencia en adquisición de clientes para atraer tráfico

Desde la apertura del primer lote de licencias para la financiación al consumo, han pasado 12 años. Desde la expansión inicial hasta el enfoque detallado, la competencia de las instituciones en la adquisición de clientes, el control de riesgos y los segmentos de escenarios nunca ha cesado.

Hoy en día, construir capacidades digitales para mejorar el nivel de negocio y lograr reducción de costos y aumento de eficiencia se ha convertido en una opción imprescindible para todas las empresas de financiación al consumo, y se ha convertido en una clave para que estas empresas se diferencien en la competencia.

¿Cómo va la digitalización en la financiación al consumo? Recientemente, los periodistas de Beijing Business realizaron una investigación sobre 16 instituciones de financiación al consumo de diferentes tamaños en la industria, intentando revisar a fondo la aplicación de la digitalización en la industria de la financiación al consumo desde cinco dimensiones: antes del préstamo, durante el préstamo, después del préstamo, salida y inclusión financiera.

Distribución de negocios

En la etapa inicial del desarrollo de la financiación al consumo, se adquirieron clientes de manera amplia a través de canales offline. Después de la transformación de la industria, los canales online más convenientes y flexibles se han convertido en la opción popular para las instituciones de financiación al consumo.

◎ La fusión de online y offline se convierte en la corriente principal

Actualmente, en la distribución general de negocios de la industria de la financiación al consumo, las principales instituciones, como Zhaolian Consumer Finance y Industrial Bank Consumer Finance, representan los modelos de operación enfocados en online y offline respectivamente, y el desempeño de estas empresas está entre los mejores de la industria.

100% de distribución en negocios online

La distribución de negocios se optimiza gradualmente

◎ Marketing sin dependencia de mano de obra

Independientemente del modelo operativo, cómo hacer bien la adquisición de clientes, la activación de clientes y la expansión de clientes sigue siendo el tema principal de reflexión en la etapa de desarrollo de los préstamos en las diversas instituciones de financiación al consumo. Según el contenido de los comentarios de las instituciones encuestadas, dependiendo de la distribución de negocios online y offline, cada institución tiene sus propios enfoques en la adquisición de clientes, apoyándose en diferentes plataformas.

La construcción de canales propios se perfecciona gradualmente

La atracción de tráfico de terceros es el principal método de adquisición de clientes

Revisión de crédito

En la etapa de revisión previa al préstamo, se necesita resolver cómo obtener de manera real, precisa y adecuada la información del prestatario y proporcionar apoyo para la decisión crediticia.

◎ La revisión de calificaciones es principalmente online

Según los comentarios de las instituciones de financiación al consumo encuestadas, después de que los usuarios envían la información correspondiente a través de canales online, el sistema evaluará automáticamente la calificación del usuario. Incluso en los negocios offline, más del 70% de las instituciones de financiación al consumo realizan la revisión a través de canales online. Las restantes empresas de financiación al consumo añaden la revisión online sobre la base de “visitas e interacciones cara a cara”, intentando reducir al máximo la intervención manual.

◎ Un ecosistema de marketing crediticio autónomo y controlable

Según la información proporcionada por las instituciones encuestadas, las 16 instituciones de financiación al consumo han construido un ecosistema de marketing crediticio autónomo y controlable, y otras 3 instituciones mencionaron la construcción de infraestructura digital propia, abarcando todo el proceso de desarrollo de las instituciones de financiación al consumo. Apoyándose en tecnologías digitales como inteligencia artificial y big data, cada institución ha aumentado aún más las diversas medidas de control sobre la base de “decisiones en tiempo real y aprobación instantánea de préstamos”.

Dificultades en el desarrollo

Enfocándose en la etapa previa al préstamo, las 16 instituciones de financiación al consumo encuestadas concentran sus dificultades en el control de riesgos online.

◎ Asimetría de información de datos

Los “clientes sin historial crediticio” a menudo presentan características de información de datos insuficiente y falta de información clave, lo que dificulta el juicio sobre la capacidad de reembolso y el nivel crediticio del usuario. Las instituciones de financiación al consumo deben realizar un reconocimiento de riesgos más completo al llevar a cabo el trabajo de crédito para este grupo.

◎ Protección de información personal y privacidad de datos

Las operaciones financieras a menudo requieren la recopilación de información privada del usuario, como su número de identificación, número de tarjeta bancaria, dirección de residencia, y contactos, además de necesitar organizar, analizar e incluso compartir datos multidimensionales. En la actualidad, donde la protección de datos de privacidad del usuario se está volviendo cada vez más relevante, la financiación al consumo necesita utilizar los datos de manera adecuada bajo el principio de conformidad.

◎ Equilibrar la capacidad de aceptación de diferentes audiencias

Los diferentes grupos sociales presentan diferencias en la aplicación de las finanzas digitales, y el desarrollo de la tecnología digital podría generar una “brecha digital”, aislando a algunos grupos del proceso de digitalización de la financiación al consumo y privándolos de disfrutar de los beneficios de la economía digital.

◎ Falta de talento profesional y multifacético

El talento en tecnología financiera, especialmente el talento de alto nivel, presenta un desequilibrio en el tiempo y el espacio, y la formación de talento multifacético en las universidades recién ha comenzado, lo que dificulta lograr un equilibrio entre la oferta y la demanda en un corto período de tiempo.