Los bancos pequeños y medianos están limpiando sus "cuentas inactivas" y esto podría convertirse en una práctica habitual

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Reportera: Peng Yan

Desde marzo, varios bancos pequeños y medianos han publicado anuncios de manera intensiva, llevando a cabo una limpieza centralizada de cuentas inactivas, de bajo saldo y con información de identidad no coincidente. Al mismo tiempo, varias instituciones han dejado claro que establecerán un mecanismo de limpieza anual normalizado, promoviendo la gestión de cuentas bancarias de una corrección temporal a un control a largo plazo.

Yang Haiping, investigador del Instituto de Investigación Financiera y Legal de Shanghai, dijo a los reporteros de Securities Daily que la limpieza centralizada de “cuentas dormidas” por parte de bancos pequeños y medianos se basa principalmente en tres consideraciones: primero, cumplir estrictamente con los requisitos de los organismos reguladores; segundo, fortalecer la prevención de riesgos, ya que las cuentas inactivas a largo plazo son propensas a ser usurpadas o robadas, convirtiéndose en herramientas para actividades ilícitas como el fraude telefónico y el lavado de dinero, la limpieza puede proteger efectivamente la seguridad de los fondos de los clientes; tercero, responder a la demanda de gestión refinada, reduciendo los costos de sistema y mano de obra ocupados por cuentas inactivas, optimizando el sistema de gestión de clientes.

El trabajo de limpieza se convertirá en algo normalizado

Los reporteros han encontrado que el alcance de esta limpieza cubre cuentas de liquidación bancarias personales y de unidades, centrándose en “sin transacciones activas a largo plazo” y “bajo saldo” como principales criterios de evaluación, al mismo tiempo que incluirán cuentas con documentos caducados, cuentas no实名, cuentas de una persona con múltiples cuentas, y otros tipos de información anómala. A diferencia de las acciones especiales a corto plazo anteriores, “establecer un mecanismo anual normalizado” se ha convertido en una característica destacada de esta ronda de limpieza, y varios bancos ya han aclarado los arreglos de ejecución normalizada posteriores.

Viendo más en detalle, el 19 de marzo, el Banco Rural de Hejiang publicó un anuncio sobre la limpieza de cuentas de liquidación bancarias personales, indicando que se llevaría a cabo una limpieza de cuentas de una persona con múltiples cuentas; se limpiarán las cuentas cuyos números de teléfono no coincidan uno a uno con los números de identificación. Este banco comenzará a limpiar cuentas que cumplan con los criterios de limpieza a partir del 30 de junio de 2026, y luego realizará una limpieza continua de cuentas que cumplan con los criterios cada año.

El Banco Rural de Pinghe también especificó en un anuncio del 14 de marzo los criterios para definir cuentas de liquidación ineficaces: durante el período del 1 de marzo de 2025 al 28 de febrero de 2026, las cuentas de liquidación de unidades que no hayan iniciado activamente ningún negocio de pagos y que no tengan deudas pendientes con el banco, estarán dentro del alcance de limpieza. El anuncio indica que la primera ronda de limpieza se llevará a cabo en abril de 2026, y se realizará una vez al año después.

Recientemente, el anuncio del Banco de Qinghai también ha aclarado los estándares para la limpieza de cuentas personales inactivas a largo plazo: hasta el 30 de marzo de 2026, aquellas cuentas de liquidación bancaria personal que no hayan realizado transacciones activas de depósito, retiro, transferencia, etc., durante 2 años o más, con un saldo de 50 yuanes o menos, y sin relaciones de contrato de reembolso de tarjeta de crédito, reembolso de préstamos, certificados de depósito a plazo, gestión de patrimonio, ETC, etc. (excluyendo cuentas de tarjeta de seguro social), serán incluidas en la limpieza. Este banco ha indicado que después de completar la primera ronda de limpieza el 31 de marzo de 2026, realizará una limpieza regular de cuentas que cumplan con los criterios cada año.

Además, varios bancos pequeños y medianos como el Banco Rural de Gushi y el Banco Rural de Panzhihua han seguido adelante, llevando a cabo un trabajo de limpieza centralizada y normalizada. Entre ellos, varios bancos han dejado claro que implementarán una limpieza anual normalizada en el futuro, construyendo un nuevo modelo de control de cuentas de “corrección centralizada + gestión a largo plazo”.

Contribuye a reducir costos y aumentar la eficiencia

“La reciente acción de limpieza de ‘cuentas dormidas’ llevada a cabo por los bancos pequeños y medianos no solo es una medida de cumplimiento bajo la guía regulatoria en la industria financiera, sino también un ajuste proactivo de los bancos pequeños y medianos para enfrentar la presión operativa”, declaró Xue Hongyan, investigador invitado del Banco de Su Comercio, a los reporteros de Securities Daily.

Desde la perspectiva regulatoria, los bancos pequeños y medianos, debido a la actualización lenta de la información del cliente y a la insuficiencia de la tecnología de verificación de identidad, se han convertido en un objetivo clave de atención regulatoria. Desde un punto de vista operativo, actualmente los bancos pequeños y medianos enfrentan desafíos como el estrechamiento de los márgenes de interés netos y la presión sobre las ganancias, las cuentas inactivas a largo plazo continúan ocupando recursos del sistema y costos de mano de obra, y la limpieza de “cuentas dormidas” ayuda a optimizar la estructura de cuentas y a reducir costos y aumentar la eficiencia.

Xue Hongyan cree que, para los propios bancos, esta medida puede reducir la ocupación ineficaz de recursos, disminuir los costos operativos, y los recursos ahorrados pueden ser utilizados para optimizar productos y servicios, fortalecer la gestión del ciclo de vida completo de las cuentas, y mejorar el nivel de control de riesgos. A nivel sectorial, esta medida también puede promover el intercambio de información de cuentas y la regulación colaborativa entre las instituciones financieras, ayudando a construir una línea de defensa más completa para la seguridad financiera.

Mirando hacia el trabajo de limpieza normalizada posterior, Xue Hongyan sugiere que los bancos deben establecer un mecanismo de gestión por niveles y categorías, formulando estrategias de limpieza diferenciadas según el tiempo de inactividad de las cuentas, la situación del saldo, el nivel de riesgo, etc., al mismo tiempo que optimizan el proceso de notificación al cliente, garantizando plenamente el derecho a la información de los consumidores financieros. Además, también se deben mejorar las capacidades de verificación de identidad y de identificación de riesgos a través de actualizaciones tecnológicas, para hacer que el trabajo de limpieza sea más eficiente y preciso.

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Editor: Gao Jia