¡Los activos superan por primera vez los 10 billones de yuanes! El presidente del Banco CITIC afirma directamente: "La estrategia de 'reducción estable' abre espacio para el crecimiento de beneficios"

来源：华夏时报

作者：刘佳

La temporada de informes anuales de los bancos que cotizan en A-shares se ha inaugurado oficialmente. El 23 de marzo, el Banco Citic fue el primero en celebrar la conferencia de presentación de resultados para el año 2025.

Los datos operativos muestran que en 2025, el Banco Citic logró ingresos operativos de 212,475 millones de yuanes, una ligera disminución del 0.55% interanual, y un beneficio neto atribuible a los accionistas de 70,618 millones de yuanes, un aumento del 2.98% interanual. En cuanto al tamaño de los activos, hasta finales de 2025, el total de activos del Banco Citic superó por primera vez el umbral de los 10 billones de yuanes, alcanzando los 10.13 billones de yuanes, un crecimiento del 6.28% en comparación con el final del año anterior.

“Lo que perseguimos no es correr más rápido en tiempos favorables, sino ser más estables en tiempos adversos”, dijo el presidente Fang Heying en la conferencia de resultados, añadiendo que en 2026, el Banco Citic ajustará su estructura, fortalecerá sus ventajas, potenciará sus características y se centrará en puntos clave.

Total de activos supera por primera vez los 10 billones de yuanes

Con la divulgación gradual de los informes anuales de los bancos que cotizan en A-shares, el Banco Citic fue el primero en mostrar su “boleta de calificaciones”.

Específicamente, en 2025, el beneficio neto atribuible a los accionistas del Banco Citic alcanzó los 70,618 millones de yuanes, un aumento del 2.98% interanual, manteniendo un crecimiento positivo durante cinco años consecutivos.

En cuanto al tamaño de los activos, hasta finales de 2025, el total de activos del Banco Citic superó por primera vez el umbral de los 10 billones de yuanes, alcanzando los 10,131,028 millones de yuanes, con un crecimiento del 6.28%, logrando así un lugar en el “club de los 10 billones” de la industria.

La optimización de la estructura de la entidad se refleja en que el total de préstamos y anticipos asciende a 58,621.72 millones de yuanes, con un aumento del 2.48% interanual; la inversión en deuda creció un 17.33% interanual, y su proporción en el total de activos también ha aumentado; el total de depósitos de clientes alcanzó 60.5 billones de yuanes, con un crecimiento del 4.69% interanual.

En términos de ingresos, el Banco Citic logró ingresos operativos de 212,475 millones de yuanes en 2025, una ligera disminución del 0.55% interanual. Aunque no se logró un crecimiento positivo, los ingresos netos por comisiones se convirtieron en una importante fuerza compensatoria ante la caída de los ingresos netos por intereses.

Los datos del informe anual también mostraron que los ingresos netos no por intereses alcanzaron los 68,006 millones de yuanes, con un aumento del 1.55% interanual. De los cuales, los ingresos por comisiones fueron de 32,770 millones de yuanes, con un aumento del 5.6% interanual.

Al mismo tiempo, durante el período del informe, el margen de interés neto del Banco Citic fue del 1.63%, disminuyendo 0.14 puntos porcentuales en comparación con el año anterior; el margen de beneficio neto fue del 1.60%, disminuyendo 0.11 puntos porcentuales en comparación con el año anterior; la rentabilidad de los activos generadores de intereses fue del 3.21%, disminuyendo 0.52 puntos porcentuales en comparación con el año anterior, y la tasa de costo de los pasivos que generan intereses fue del 1.61%, disminuyendo 0.41 puntos porcentuales en comparación con el año anterior.

“En comparación con la situación de estrechamiento de márgenes en la industria, el Banco Citic ha tenido una disminución de 2-3 puntos básicos (pb) más que el promedio de la industria”, admitió Fang Heying.

Sobre los factores específicos que afectan el margen de interés, Fang Heying indicó en la conferencia de resultados que, en el lado de los activos, la disminución en la rentabilidad de los préstamos corporativos llevó a una reducción del margen en 19 puntos básicos; la disminución en la rentabilidad de los préstamos personales, préstamos con tarjeta de crédito y activos en el mercado afectó el margen en 14 puntos básicos, 4 puntos básicos y 8.6 puntos básicos, respectivamente; al mismo tiempo, la proporción de préstamos con tarjeta de crédito del Banco Citic en el total de préstamos generales disminuyó en 1.4 puntos porcentuales, lo que arrastró aún más el margen en 3 puntos básicos.

Sin embargo, Fang Heying señaló que, en el lado de los pasivos, el banco ha mitigado eficazmente la presión en el lado de los activos mediante el control de costos, donde las tasas de costo de los depósitos corporativos, depósitos personales y pasivos del mercado disminuyeron, lo que impulsó el margen en 17 puntos básicos, 6 puntos básicos y 15.7 puntos básicos, respectivamente.

En cuanto a la calidad de los activos, hasta finales de 2025, el saldo de préstamos morosos del Banco Citic fue de 67,216 millones de yuanes, un aumento de 731 millones de yuanes en comparación con el final del año anterior, un crecimiento del 1.10%; la tasa de préstamos morosos fue del 1.15%, disminuyendo 0.01 puntos porcentuales en comparación con el final del año anterior; la cobertura de provisiones fue del 203.61%, disminuyendo 5.82 puntos porcentuales en comparación con el final del año anterior.

“En 2026, tenemos confianza en mantener la estabilidad continua de la calidad de los activos”, afirmó Jin Xinian, vicepresidente y director de riesgos del Banco Citic, en la conferencia de resultados, indicando que, a medida que la transformación económica avanza y la capacidad de gestión de riesgos del banco mejora, la calidad de los activos seguirá mejorando en el futuro.

Para el analista de Guosen Securities, Wang Jian, en términos de las causas del crecimiento del rendimiento, la disminución del margen de interés del Banco Citic sigue siendo el mayor factor adverso, con el crecimiento en el tamaño de los activos generadores de intereses y las provisiones apoyando conjuntamente el crecimiento de los beneficios.

“En comparación con los desafíos de estrechamiento de márgenes y presión sobre la calidad de los activos que enfrenta la industria en general, el banco ha mantenido un crecimiento positivo en el beneficio neto, logrando un ‘salto triple’, lo que refleja la resiliencia de su negocio y la efectividad de su estrategia operativa”, analizó el gestor de patrimonio privado Wu Suwei para el diario “Hua Xia Shi Bao”.

Proporción de dividendos alcanza un nuevo máximo

Además, la situación de los dividendos de los bancos que cotizan en bolsa también es un foco de atención del mercado.

El reportero de “Hua Xia Shi Bao” ha notado que el Banco Citic reveló en su informe anual que planea aumentar el dividendo en efectivo a 21,200 millones de yuanes para 2025, lo que representa el 31.75% del beneficio neto atribuible a los accionistas comunes, es decir, 3.81 yuanes por cada 10 acciones, estableciendo un nuevo récord histórico en la proporción de dividendos.

Al hablar sobre los dividendos de este año, Zhang Qing, secretario del consejo de administración del Banco Citic, indicó en la conferencia que en los últimos años el banco ha aumentado continuamente la proporción de dividendos, lo que se debe principalmente a que el rendimiento operativo del banco ha mejorado de manera constante, sentando una base sólida para seguir aumentando los dividendos. Además, la junta directiva también otorga gran importancia a la retribución a los inversores, manteniendo una política de dividendos estable y continua y cumpliendo activamente con la responsabilidad y el compromiso de las empresas que cotizan en bolsa, compartiendo los resultados del desarrollo con un amplio público de accionistas.

Zhang Qing afirmó que el año pasado, para mejorar aún más la gestión del valor de mercado, el banco lanzó un plan de mejora de valoración y formuló un paquete de medidas relacionadas para elevar la gestión del valor de mercado.

“Por un lado, centrarse en la creación de valor y consolidar la base operativa; por otro lado, utilizar la transmisión de valor como un puente para aumentar la confianza del mercado”, explicó Zhang Qing, mencionando que el equipo de gestión estableció un grupo de gestión del valor de mercado para coordinar la implementación de varios trabajos; en cuanto a incentivos y restricciones, se incluyó la gestión del valor de mercado en el sistema de evaluación para aumentar la participación de todos los niveles de personal; en términos de mecanismo de dividendos, se estabilizaron las expectativas de retorno de los inversores mediante el aumento de la proporción de dividendos y la implementación de dividendos intermedios.

Para Wu Suwei, la proporción de dividendos alcanzando un nuevo máximo histórico no solo refleja la importancia que se le da a la retribución a los accionistas, sino que también transmite la confianza de la dirección en la sostenibilidad de las ganancias y la suficiencia de capital.

Otro aspecto digno de atención es que el rápido desarrollo de la tecnología de modelos grandes está reconfigurando el modelo de negocio bancario.

Ejecutivos relevantes del Banco Citic explicaron que el banco ha estado aumentando continuamente su inversión en tecnología financiera, y la tecnología de inteligencia artificial ya se ha implementado a gran escala en múltiples áreas de negocio.

El presidente del Banco Citic, Xie Zhibin, mencionó que el sistema de crédito a empresas recién creado por el banco se puso en marcha sin problemas el año pasado, completando la integración total del negocio de adquisición inteligente de empresas, y varios proyectos clave como el comercio internacional y el cruce de fronteras fueron lanzados uno tras otro. “Actualmente, el Banco Citic ha construido una plataforma común de inteligencia artificial, y ha implementado más de mil escenarios de servicio inteligente, y se esfuerza por lograr que la IA esté integrada en todas las decisiones importantes y áreas de negocio en un plazo de dos años.”

Fang Heying también propuso que este año el banco continuará manteniendo una alta inversión en tecnología, promoviendo la transformación de la estrategia de desarrollo de “prioridad a la IA” a “aceleración de la IA”.

“La transformación digital no solo es una actualización tecnológica, sino también la ruta central para que los bancos optimicen su modelo de ganancias y logren un crecimiento sostenible, especialmente en la expansión de negocios de bajo capital y gestión refinada”, analizó Wu Suwei.

Clarificación de la estrategia operativa

Al hablar sobre los aspectos destacados de la gestión operativa para 2025, la combinación de “estabilidad en los ingresos y reducción de costos” es clave.

Fang Heying afirmó en la reunión que esta idea guiará el desarrollo en 2026 y en el futuro: “Primero, estabilizar el margen y los ingresos, optimizando la asignación de activos y mejorando la capacidad de inversión y negociación, para que el margen se estabilice gradualmente, al mismo tiempo que se usa el crecimiento continuo de los ingresos netos no por intereses para compensar la presión de la caída de los ingresos por intereses; segundo, estabilizar la calidad de los activos y reducir las pérdidas, continuando con el trabajo de ‘control de nuevos préstamos y limpieza de viejos’, y reduciendo el costo del crédito; tercero, controlar los costos y mejorar la eficiencia, logrando una disminución tanto en la cantidad como en la proporción de costos operativos, abriendo así el espacio para el crecimiento de los beneficios.”

En cuanto al desarrollo en el primer año del 14º Plan Quinquenal de 2026, Fang Heying declaró que el banco también ha aclarado por primera vez que se adherirá a “los negocios corporativos como el pilar, los negocios minoristas como estabilizadores de ingresos, y la creación de valor a través del control de riesgos”, al tiempo que continuará promoviendo la construcción de “cinco liderazgos” en el banco, centrándose en cinco áreas clave: gestión de patrimonio, financiamiento integral, liquidación de transacciones, servicios de divisas y digitalización, aprovechando la ventaja sinérgica de CITIC Group en “finanzas + industria” para optimizar los servicios financieros integrales.

Además, también se ha aclarado el camino para la transformación de bajo capital. Fang Heying afirmó que el banco ya ha verificado sistemáticamente los resultados de la transformación de bajo capital, y en el futuro se guiará por la “estrategia de tres nuevas”, logrando un crecimiento continuo de los ingresos no por intereses y una disminución del peso de riesgo integral para lograr un desarrollo de alta calidad, destacando la orientación hacia el bajo capital y altos rendimientos, cambiando el modo de desarrollo que antes dependía de la escala.

De cara a 2026, el vicepresidente del Banco Citic, Gu Lingyun, enfatizó que el objetivo será el desarrollo de alta calidad, con la tecnología financiera liderando, la financiación verde tomando impulso, la financiación inclusiva mejorando en calidad y eficiencia, la financiación para el envejecimiento consolidando su base, y la financiación digital brindando el apoyo necesario, planificando y promoviendo en conjunto el sistema de gestión de los “cinco grandes temas” financieros y la estrategia de desarrollo del banco.

“El Banco Citic debe pensar en todo como un solo conjunto, fusionando la gestión de los ‘cinco grandes temas’ financieros con la creación de un banco de valor, y no separando la estrategia de los negocios”, concluyó Gu Lingyun.

Editor: Feng Yingzi Editor en jefe: Zhang Zhiwei