Revolut enfrenta retrasos en la movilización de la licencia bancaria en el Reino Unido

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Revolut en riesgo de perder la fecha límite de licencia bancaria del Reino Unido ante frustraciones regulatorias

Revolut está enfrentando una renovada presión regulatoria en el Reino Unido, con informantes advirtiendo que la firma de banca digital podría perder un hito clave en su intento de convertirse en un banco británico totalmente autorizado. El neobanco, valorado en 45 mil millones de dólares, supuestamente está luchando para completar la etapa final del proceso de licencia bancaria del Reino Unido, lo que genera preocupaciones sobre si su período de “movilización” concluirá a tiempo.

Según informes de City A.M., múltiples fuentes cercanas al asunto han expresado dudas sobre la capacidad de la empresa para cumplir con la fecha final esperada del 25 de julio para su período provisional de 12 meses. La fase de movilización, que comenzó después de que Revolut asegurara la aprobación preliminar de la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) en 2024, está destinada a actuar como una fase de transición antes de que se otorgue la autorización completa.

Aunque la fecha límite de la PRA no es legalmente vinculante, la guía oficial deja claro que la movilización “no debería tardar más de 12 meses” y que las extensiones no se otorgan rutinariamente. Si una empresa no puede cumplir con las expectativas regulatorias al final del período, la PRA puede revocar la autorización provisional o el solicitante puede optar por retirarse.

La creciente complejidad complica la aprobación final

La escala global de Revolut es ampliamente vista como uno de los principales obstáculos en este proceso. Con más de 500,000 clientes en el Reino Unido ya en su lugar en el momento de su solicitud de licencia, la empresa es la entidad más grande en seguir este camino particular de autorización.

Una fuente citada por City A.M. sugirió que la escala del negocio ha creado desafíos únicos que los reguladores o solicitantes no habían encontrado previamente. Estas complejidades abarcan sistemas operativos, infraestructura de cumplimiento, requisitos de capital y reclutamiento de liderazgo senior, todos criterios obligatorios para asegurar la aprobación final.

Un portavoz de Revolut declaró que la firma está enfocada en cumplir con los estándares regulatorios necesarios, en lugar de fijar una fecha límite específica. Agregaron que la empresa está trabajando “constructivamente” con la PRA y que su fase de movilización representa “el proceso más grande y complejo” de su tipo en el Reino Unido hasta la fecha.

El presidente indica que las operaciones pueden comenzar en 2025

En su informe anual más reciente, el presidente de Revolut, Martin Gilbert, indicó que la empresa espera comenzar formalmente las operaciones como un banco autorizado del Reino Unido “durante 2025”, sugiriendo una línea de tiempo más allá del hito actual de julio de 2025. El informe no proporcionó un marco de tiempo actualizado, pero implicó que los preparativos están en curso y que la licencia sigue siendo un objetivo central para el negocio doméstico de la empresa.

La fase de movilización incluye varios componentes clave requeridos para la autorización final. Estos incluyen asegurar reservas de capital adecuadas, implementar una infraestructura de TI completa, nombrar oficiales senior de riesgo y cumplimiento, y establecer un marco de gobernanza capaz de cumplir con los estándares de la PRA. Hasta que se satisfagan estas condiciones, Revolut permanece en un estado de prueba.

El retraso sigue a un informe del Financial Times que indica que Revolut aún no ha recibido aprobación para una licencia de crédito al consumidor en el Reino Unido, otro obstáculo que puede afectar el alcance de sus futuras ofertas minoristas en el mercado.

Los obstáculos domésticos desvían el enfoque hacia el crecimiento internacional

A medida que continúan los retrasos en la concesión de licencias en el país, fuentes citadas por City A.M. indicaron que Revolut está dirigiendo cada vez más sus esfuerzos hacia la expansión internacional. La empresa ha expresado previamente su frustración con lo que considera una complejidad regulatoria excesiva en el Reino Unido.

El CEO Nik Storonsky ha sido particularmente vocal sobre el tema, criticando anteriormente el entorno regulatorio de Gran Bretaña.

En mayo, Revolut nombró a París como su nueva sede en Europa Occidental, citando la claridad regulatoria como factores clave en la decisión. Al mismo tiempo, la empresa reafirmó su compromiso de mantener Londres como una base global de operaciones, aunque el cambio destacó el creciente descontento de la firma con la velocidad regulatoria del Reino Unido.

El director bancario Sid Jajodia elogió el marco de Francia para la banca digital, añadiendo que apoya la estrategia a largo plazo de Revolut en todo el continente. Estos comentarios, junto con los retrasos en el Reino Unido, han suscitado preguntas sobre dónde ve la firma anclado su futuro crecimiento.

La presión fintech aumenta a medida que las expectativas crecen

Los desafíos regulatorios de Revolut se producen en un momento en que el fintech está bajo un creciente escrutinio por parte de los organismos de control financiero de todo el mundo. A medida que los bancos digitales avanzan más allá de las transacciones basadas en aplicaciones y buscan el estatus de servicio completo, las expectativas en torno a la gobernanza, el riesgo y los estándares operativos han aumentado drásticamente.

La Autoridad de Regulación Prudencial del Reino Unido ha dejado claro que la movilización no es un objetivo blando, y que los bancos deben cumplir con altos estándares antes de ingresar al mercado por completo. Para Revolut, el retraso se suma a una lista de objetivos de licencias no resueltos, incluida su solicitud pendiente de una licencia bancaria completa en los Estados Unidos.

El agresivo crecimiento de la firma, su amplia gama de productos y su huella global la convierten en un caso único, uno que no se adapta fácilmente a los modelos regulatorios existentes. Pero con la licencia del Reino Unido aún en el limbo, están surgiendo preguntas sobre si su mercado nacional seguirá siendo un pilar central en su hoja de ruta futura.

A medida que continúa expandiéndose a nuevas regiones y desarrollando capacidades bancarias en múltiples jurisdicciones, la empresa enfrenta un desafío dual: mantener el impulso mientras satisface marcos regulatorios cada vez más complejos.

Ya sea que la licencia del Reino Unido llegue en semanas o meses, el mensaje es claro: el próximo capítulo del fintech se construirá no solo sobre la innovación, sino sobre la regulación, la ejecución y la confianza.