EBANX Amplía la Adopción de Tokens en la Red en Toda América Latina

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EBANX ha ampliado el uso de tokens de red a tres mercados adicionales de América Latina después de reportar resultados sólidos durante los primeros despliegues. La compañía ya había introducido la tecnología en Brasil y Chile. Ahora Colombia, Perú y la República Dominicana se han unido a la lista, ampliando el acceso a un sistema diseñado para reemplazar números de tarjeta sensibles con identificadores seguros y dinámicos. La última expansión se produce mientras los comerciantes regionales, las instituciones financieras y las empresas fintech buscan formas de mejorar las tasas de aprobación mientras reducen la exposición al fraude en transacciones digitales de alto volumen.

Un Despliegue Más Amplio Después de Resultados Iniciales

EBANX declaró que las pruebas internas en América Latina mostraron una reducción en los rechazos de tarjetas de crédito relacionados con el fraude y la seguridad de hasta un 86 por ciento cuando se utilizaron tokens de red. Estos hallazgos ayudaron a respaldar la decisión de extender la tecnología más allá de los mercados iniciales.

En Colombia, la compañía ahora procesa más de dos millones de transacciones mensuales a través del sistema tokenizado. EBANX reportó que la tasa de aprobación promedio para transacciones con tokens de red es aproximadamente diez puntos porcentuales más alta que las que no tienen. La compañía dijo que la adopción entre comerciantes ha alcanzado un nivel donde la mayoría de las transacciones ya dependen del sistema. Más de cien empresas en sectores como SaaS, comercio minorista en línea y juegos ahora utilizan la tecnología.

Por Qué la Tokenización es Importante en Mercados Emergentes

Los tokens de red reemplazan el número de cuenta principal de una tarjeta con un sustituto dinámico mantenido dentro de la infraestructura de la red de tarjetas. Este proceso reduce la posibilidad de fraude relacionado con credenciales robadas o comprometidas. También apoya tasas de aprobación de transacciones más altas porque el token sigue siendo válido incluso cuando la tarjeta física es reemitida, ayudando a mantener la continuidad para pagos recurrentes y suscripciones.

En mercados emergentes, donde el comercio transfronterizo continúa en aumento y las preocupaciones sobre el fraude siguen siendo altas, la tokenización se ha convertido en un tema central. Los proveedores de pagos han recurrido cada vez más a este enfoque para apoyar el comercio digital y reducir la fricción que a menudo acompaña a los controles de seguridad. Al eliminar algunas de las vulnerabilidades vinculadas a los datos estáticos de la tarjeta, los tokens de red pueden ayudar a los comerciantes a retener clientes, especialmente en sectores con facturación recurrente frecuente.

La Posición de EBANX en Perú

En Perú, EBANX notó que actualmente es el único proveedor de servicios de pago que ofrece tokens de red a través de ambas principales redes de tarjetas internacionales. Su equipo dijo que esto brinda a los comerciantes peruanos acceso a un enfoque que apoya un rendimiento de pago más constante, especialmente a medida que crece el sector de comercio electrónico del país. Se espera que el mercado local supere los treinta mil millones de dólares anuales en unos pocos años, según cifras de la industria citadas por la compañía.

Siete de cada diez transacciones con tarjeta procesadas a través de EBANX en Perú ya utilizan tokens de red. La compañía declaró que las tasas de aprobación mejoraron en más de siete puntos porcentuales en comparación con las transacciones no tokenizadas. Los proveedores de SaaS experimentaron el mayor aumento, mientras que las empresas de redes sociales, educación en línea, comercio minorista en línea y streaming también vieron ganancias.

EBANX explicó que las tasas de aprobación en algunos segmentos ya superan el ochenta por ciento. La compañía ve estos resultados iniciales como una indicación de que la tokenización puede estabilizar categorías de alto volumen con patrones de facturación variables.

Desarrollos en la República Dominicana

La República Dominicana marca la primera vez que EBANX ha lanzado tokens de red en un mercado caribeño. La compañía dijo que esto representa otra fase en su cooperación con AZUL, el proveedor de pagos electrónicos propiedad de Grupo Popular. Las dos compañías han trabajado juntas desde 2023 en esfuerzos para apoyar el comercio electrónico y fortalecer los canales de pago digitales en el país.

El uso de tarjetas es prevalente en la República Dominicana, donde una gran mayoría de los pagos digitales se realizan con tarjetas de crédito y débito. EBANX reportó que las tasas de aprobación para transacciones tokenizadas en la fase de despliegue inicial han alcanzado un nivel superior al noventa por ciento. Los socios locales expresaron su apoyo al despliegue, describiendo la tokenización como un paso que brinda más seguridad y un rendimiento de adquisición más constante para los comerciantes.

Los ejecutivos de los equipos regionales de EBANX dijeron que la iniciativa ayuda a preparar al país para un aumento de la actividad digital al reducir la probabilidad de rechazos relacionados con el fraude. Los líderes de AZUL destacaron su interés en ampliar el conjunto de tecnologías disponibles para los comerciantes locales a medida que la adopción digital continúa en aumento.

Por Qué los Bancos y Comerciantes Están Prestando Atención

La tokenización está ganando atención en América Latina porque aborda varios problemas que enfrentan los comerciantes y las instituciones financieras a diario: fraude, reemisión de tarjetas y tasas de aprobación inconsistentes. Muchos mercados en la región han experimentado un crecimiento rápido en el comercio digital, pero ese crecimiento a menudo ha estado acompañado de obstáculos en la fiabilidad de las transacciones. Los tokens dinámicos pueden ayudar a reducir interrupciones al mantener la continuidad entre las tarjetas y las credenciales almacenadas.

Para los comerciantes, tasas de aprobación más altas se traducen en ingresos más estables, especialmente en sectores basados en suscripciones donde los pagos fallidos pueden llevar a la pérdida de clientes. Para los emisores y procesadores de tarjetas, la reducción de rechazos relacionados con el fraude ayuda a disminuir los costos operativos.

Los proveedores de pagos regionales y las empresas fintech también están monitoreando de cerca la tendencia. A medida que el comercio digital madura en América Latina, la tokenización puede convertirse en un estándar en lugar de una herramienta emergente. Esto acercaría a la región a prácticas que ya se observan en América del Norte y partes de Europa.

La Tecnología Detrás de los Tokens de Red

Los tokens de red son generados por las redes de tarjetas y dependen de una infraestructura segura que actualiza el token de manera dinámica. Esto hace que el token sea menos vulnerable al uso indebido. Cuando una tarjeta física expira o es reemplazada, el token vinculado a un comerciante permanece activo, permitiendo que los pagos continúen sin interrupciones.

Debido a que el token lleva características adicionales de autenticación, los emisores a menudo ven las transacciones tokenizadas como de menor riesgo. Esta percepción puede contribuir a tasas de aprobación más altas en una variedad de sectores.

El modelo es particularmente útil en mercados emergentes, donde las altas tasas de rechazo pueden desalentar tanto a comerciantes nacionales como internacionales. Al combinar la reducción del riesgo con una mejor continuidad de las transacciones, la tecnología busca apoyar un entorno más predecible para los pagos digitales.

Contexto Regional y Consideraciones Regulatorias

A través de América Latina, los gobiernos y las instituciones financieras están fomentando herramientas que reducen el fraude y apoyan el comercio en línea seguro. Las reglas de cada país difieren, pero los reguladores comparten un interés común en proteger a los consumidores y mejorar la estabilidad de los pagos a medida que la actividad digital se acelera.

La tokenización se ajusta a estos esfuerzos porque se basa en estándares de redes de pagos establecidos en lugar de almacenamiento de datos propietario. Esto brinda a los reguladores y a las instituciones financieras más confianza al evaluar el riesgo. A medida que crece el comercio digital, el equilibrio entre seguridad y facilidad de uso se está convirtiendo en una consideración central para los responsables de políticas.

Mirando Hacia Adelante

EBANX declaró que planea continuar implementando capacidades de tokens de red en mercados adicionales de América Latina. La compañía ve la tokenización como un recurso que puede ayudar a los comerciantes y a las instituciones financieras a gestionar el aumento de volúmenes de transacciones mientras reducen la exposición al fraude. Sus equipos en toda la región han argumentado que los resultados iniciales muestran un rendimiento de aprobación más fuerte y menos interrupciones para los clientes.

A medida que se expande la economía digital de la región, otros proveedores de pagos y empresas fintech probablemente estudiarán estos resultados para determinar si despliegues similares podrían funcionar en sus propias operaciones. La tokenización ha pasado de ser una característica experimental a una opción ampliamente discutida en mercados donde el comercio digital está creciendo rápidamente.