Boost Biz Finance: Tecnologías Financieras Aion

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Los avances tecnológicos continúan cambiando el panorama de las finanzas empresariales. Banking as a Service (BaaS) ha creado nuevas oportunidades para la innovación bancaria y la integración fluida de soluciones adicionales de software financiero. El Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP) y el Aprendizaje Automático (ML) están abriendo el camino hacia la automatización que antes no existía.

En este artículo, conocemos a Deepesh Sunku, director de ingeniería y cofundador de la fintech Aion, con sede en San Francisco. Aion se creó en 2017 como una plataforma financiera moderna todo en uno para empresas. Aion facilita que las compañías gestionen sus finanzas, liberen capital a partir de sus activos y vuelvan a centrarse en construir su negocio. Al reunir banca en línea conveniente, software financiero inteligente y capital rentable, Aion se está posicionando como el socio financiero del futuro para pequeñas y medianas empresas que impulsen su crecimiento.

Antecedentes de Deepesh Sunku

Deepesh se graduó en el RNS Institute of Technology en Bangalore, India, con una licenciatura en Ingeniería, Ingeniería Electrónica y de Comunicaciones. Luego obtuvo una maestría en Gestión de Telecomunicaciones de la University of Maryland, graduándose en 2012. Fue en el Dingman Center for Entrepreneurship, parte de la escuela de negocios de la University of Maryland, donde Deepesh obtuvo por primera vez experiencia como emprendedor en etapa inicial.

Cuéntanos un poco sobre tu trayectoria profesional antes de Aion Finance?

Antes de incorporarme a Aion, tuve una variedad de roles de ingeniería: principalmente construyendo soluciones de software en los ámbitos del marketing en redes sociales y la salud, y para agencias federales. Mi camino en fintech comenzó primero fundando una plataforma de pagos entre pares llamada “WalletBuddies”. Esta fue mi primera incursión en el mundo de la fintech. Basado en las pasarelas de pago ACH, agrupábamos automáticamente fondos de diferentes fuentes y realizábamos pagos en un calendario definido por el usuario. Aunque decidimos no comercializar el producto, fue una gran experiencia de aprendizaje para entender el sector bancario y fue lo que impulsó mi carrera en ingeniería fintech.

Fue en el área de ingeniería donde trabajé por primera vez con Satish Palvai. No mucho después, Satish fundó Aion y me pidió que me uniera a él en el camino para empoderar a pequeñas y medianas empresas con una plataforma financiera inteligente y fácil de usar.

¿Qué te llevó a la decisión de liderar la ingeniería en Aion?

Cuando Satish me pidió que me uniera a él como cofundador y director de ingeniería en Aion, aproveché la oportunidad de inmediato. Satish y yo funcionamos extremadamente bien juntos y compartimos una pasión por agilizar operaciones financieras manuales y engorrosas. Identificamos algunos desafíos centrales que enfrentaban las empresas:

*   82% de las empresas presentan brechas de flujo de caja 
*   60% de los propietarios no se sienten seguros gestionando sus finanzas 
*   25% usan productos de software redundantes y   
*   es un mercado de un billón de dólares 

Había una oportunidad real de marcar una diferencia para pequeñas y medianas empresas. Y teníamos muchas ganas de hacerlo.

¿Cómo has crecido como profesional durante tu tiempo en Aion?

Construir un negocio fintech es difícil. En esencia, estás empezando con un lienzo en blanco y trabajando para crear algo que no se había hecho antes —y, como todas las startups, con recursos limitados. Trabajar en un entorno así significa que tienes que combinar >

*   creatividad 
*   resolución de problemas 
*   pensamiento fuera de la caja y 
*   paciencia 

Fintech, en particular, añade otra capa: cumplimiento. Es fundamental que el cumplimiento y la seguridad estén siempre en la mente de todo el equipo —desde ingeniería hasta ventas. Todos deben estar muy familiarizados con el cumplimiento, los riesgos de fraude y las regulaciones bancarias.

En startups anteriores, era fácil lograr cosas rápidamente. Si teníamos una idea que tenía sentido, la construíamos y aprendíamos en el camino. La fintech es diferente.

Tenemos que considerar cuidadosamente el cumplimiento en cada paso y asegurarnos de que nada de lo que hacemos represente algún riesgo. Estamos trabajando con las finanzas de las empresas, así que todo debe hacerse bien desde la primera vez. Esta experiencia ha sido invaluable, especialmente al comunicar con otros miembros del equipo técnico la importancia de la regulación y los procesos que necesitamos seguir para mantenernos conformes. Esto es tan importante para nuestro éxito continuo mientras construyo y hago crecer el área de ingeniería de la compañía.

Dado todo lo relacionado con los requisitos de cumplimiento y las regulaciones bancarias - ¿cómo te sientes respecto a la seguridad?

La seguridad es crítica cuando hay tantos actores malintencionados tratando de eludir nuestros sistemas. Realizamos pruebas de penetración de manera regular y todos nuestros sistemas están configurados con los estándares de la industria adecuados para asegurar que estemos completamente en cumplimiento. También estamos en proceso de que nuestro software sea validado por terceros, como SOC2. Constantemente estamos construyendo herramientas de Inteligencia Artificial (IA) y otros procesos inteligentes para asegurarnos de que permanezcamos en cumplimiento con todo lo que hacemos. La seguridad, por supuesto, es un proceso continuo: estamos siguiendo de manera regular las mejores prácticas de la industria para mantenernos por delante.

¿Qué es una cosa clave que has aprendido en tu carrera?

Es crucial ser un jugador de equipo. El éxito en el trabajo proviene de desarrollarte como equipo. Puede que tengas responsabilidades propias, pero el éxito del grupo es lo que impulsa el negocio hacia adelante. Los proyectos grandes necesitan más de una perspectiva para salir adelante. Si trabajas regularmente solo, podrías descubrir que lo que parecía mejor en el vacío no es realmente exitoso a largo plazo. La colaboración es buena tanto para el crecimiento personal como para el desarrollo del producto.

¿Cómo manejas la tensión, antigua, entre la evolución de las necesidades del cliente y las realidades del desarrollo?

Con el tiempo hemos afinado nuestros procesos internos. Mediante una planificación cuidadosa, discusiones retrospectivas y canales de comunicación abiertos y continuos, intentamos ser más proactivos que reactivos. Si te vuelves reactivo, significa que puedes empezar a quedarte atrás respecto a las necesidades del negocio. En general, es un equilibrio muy delicado. Es importante que todo el trabajo que estamos haciendo esté conectado con nuestros objetivos más grandes del negocio. Nuestro proceso actual asegura que esos objetivos del negocio estén en el núcleo de todo lo que hacemos. Nuestro equipo es ágil y puede lanzar rápidamente nuevas funciones. Esto mantiene alineados y satisfechos tanto a los equipos de desarrollo del negocio como a los de ingeniería.

¿Cómo estás abordando la IA dentro de la plataforma Aion

Cuando estás construyendo sistemas de IA, tienes que evaluar qué características en un conjunto de datos contribuyen a establecer un patrón en el conjunto de datos. Luego preguntamos cómo entrenar ese modelo de IA para detectar las anomalías. Lo más difícil es tener acceso a un conjunto de datos limpio que haya sido entrenado. Esto es genial en teoría, pero también implica mucha intervención humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) están proporcionando cada vez más modelos de datos gratuitos y de código abierto, por lo que se está volviendo más fácil resolver ciertos problemas. Para nuestro negocio en particular, el fraude financiero es siempre una preocupación, así que usamos constantemente herramientas de IA para mejorar el monitoreo y la detección temprana de transacciones en tiempo real. Es un área en constante evolución que estamos adoptando activamente.

Si pudieras dar un consejo más a otro director de ingeniería, especialmente en la fase de startup, ¿cuál sería?

La velocidad de iteración y la experimentación son cruciales para crear productos de software que a los usuarios les encanten. En industrias altamente reguladas, pon el cumplimiento en el centro de todo lo que estés haciendo. De lo contrario, no dejes que la burocracia y procesos innecesarios se interpongan.

¿Cuál es uno de tus mayores logros?

Formar parte del equipo fundador de Aion y crear la plataforma desde cero. Empezamos sin clientes: solo la misión de construir una plataforma financiera todo en uno para pequeñas y medianas empresas. Uno de mis mayores logros es haber desempeñado un papel fundamental para hacer realidad esa misión. Cuando comenzamos Aion por primera vez, yo era un equipo de una sola persona responsable de:

*   crear la arquitectura de la plataforma: configurar nuestro stack tecnológico basado en la nube 
*   escribir la primera línea de código sin otros recursos de ingeniería y 
*   lanzar nuestro MVP mediante una app de iOS para clientes cuidadosamente seleccionados. 

A partir de ahí, iteramos con el tiempo, con retroalimentación de clientes y socios por igual. Hice crecer nuestro equipo de ingeniería hasta 7 personas en todo el mundo, y creamos una nueva plataforma robusta con aplicaciones orientadas tanto a móvil como a la web. Agregamos herramientas de IA y una plataforma de microservicios impulsada por API, capaz de atender a cientos de miles de pequeñas y medianas empresas en EE. UU. Este aspecto ha sido realmente gratificante y hay mucho más por hacer. Es satisfactorio observar las cifras y darme cuenta de que tenemos más de $50 millones en facturas en proceso y que hemos proporcionado más de $90 millones en capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas. Hay mucho más por hacer, ya que apenas hemos tocado la superficie.

Entonces, ¿cuál es tu visión para el futuro de Aion?

Construir software inteligente, escalable y de autoservicio que se expandirá a otras industrias y atenderá a una amplia variedad de pequeñas y medianas empresas. Estamos trabajando hacia una suite de software financiero todo en uno que ofrece una solución bancaria sólida, capital de trabajo, todo impulsado por IA/Aprendizaje Automático (ML) a un costo bajo de propiedad. Como director de ingeniería, quiero seguir invirtiendo en las tecnologías más recientes para proporcionar una automatización inigualable en las operaciones financieras. Quiero que construyamos sistemas y procesos inteligentes para eliminar la complejidad de varios sistemas aislados, reducir el fraude y ofrecer una experiencia de usuario excepcional que deleite a los clientes.

¿Cómo ves a Aion desempeñando un papel en el panorama fintech en 5 años? ¿Y en 10 años?

Planeamos estar a la vanguardia en la agrupación de productos y servicios financieros, como una verdadera plataforma todo en uno que pueda servir a cualquier tamaño de negocio. Nuestro objetivo es ser el líder en ofrecer productos financieros transparentes mientras seguimos siendo nativos digitalmente. También estamos planeando poner a disposición proyectos de código abierto, especialmente en cumplimiento, fraude, banca y préstamos, y elevar el estándar de la experiencia de usuario en el espacio B2B fintech.

¿Dónde ves la tecnología emergente en fintech durante los próximos 10 años?

Una de las tecnologías que me viene a la mente es la web 3.0. Impulsar soluciones financieras descentralizadas, con liquidaciones en tiempo real mediante blockchain. La IA y el ML, junto con el aprendizaje profundo, seguirán desempeñando un papel importante para abordar el fraude y la automatización. En última instancia, bancos nativos digitales, préstamos basados en cripto, aplicaciones financieras no-code o low-code. Todas estas tecnologías ya están aquí: pero el mayor desafío serán los reguladores y el proceso de respaldar/sustituir los sistemas existentes.

Entrevista de Tim Lea

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