Haz lo difícil y lo correcto. Mira la determinación, la resistencia y el impulso en el informe anual 2025 del Banco de Qingdao.

Bajo la doble presión de que el margen de intereses se reduce y la demanda de crédito se debilita, la banca se está acelerando en el salto de “expansión de escala” hacia “creación de valor”. Con el “Plan Quinquenal” “15.º-20.º (XV)” presentando por primera vez el impulso a la construcción acelerada de un país financiero fuerte y al trazar el plano de desarrollo de las “cinco grandes áreas”, el rumbo del desarrollo de alta calidad de la industria ya está claramente definido.

El 26 de marzo, el Banco de Qingdao divulgó su informe anual de 2025, entregando una respuesta contundente estrechamente alineada con la estrategia nacional y centrada en el apoyo a la economía real: el total de activos alcanzó 8149,60 mil millones de yuanes, logrando con éxito superar el nuevo umbral de ocho mil millones; y los activos totales gestionados incluso superaron el billón. En el año, los ingresos operativos fueron de 145,73 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 7,97%; el beneficio neto atribuible a los propietarios fue de 51,88 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 21,66%; la tasa de préstamos incobrables bajó a 0,97% y la tasa de cobertura de provisiones subió a 292,30%.

Esto no fue un sprint ocasional, sino una prueba de que el largo plazo importa. Tal como el presidente del Banco de Qingdao, Jing Zailun, destacó en el informe anual: “Persistir en hacer lo difícil pero correcto”. Detrás de estas palabras sencillas se refleja la firmeza del banco en la ejecución estratégica, la resiliencia en la gestión del riesgo y el impulso de su planificación de negocios.

Entrega un “informe excelente” mientras avanza bajo presión

Los principales datos de operación del Banco de Qingdao en 2025 muestran características claras de “crecimiento estable de escala, mejora de la eficiencia y calidad en mejoría”.

Al cierre de 2025, el total de activos del Banco de Qingdao superó los 8000 mil millones de yuanes, con un crecimiento interanual del 18,12%, elevando la escala a un nuevo nivel. El total de depósitos de clientes superó los 5000 mil millones, llegando a 5028,99 mil millones de yuanes; el total de préstamos a clientes, de casi 4000 mil millones, alcanzó 3970,08 mil millones de yuanes.

Lo más valioso es que el crecimiento de la escala no se hizo a costa de la eficiencia; al contrario, generó una mayor elasticidad de la rentabilidad: en 2025, el banco logró ingresos de explotación de 145,73 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 7,97%; el beneficio neto atribuible a los propietarios llegó a 51,88 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 21,66%; el ROE (rentabilidad media ponderada sobre el patrimonio) subió a 12,68%, 1,17 puntos porcentuales más que el año anterior, creando para los accionistas retornos continuos y estables. A la fecha, entre 13 bancos cotizados que ya han divulgado datos de desempeño de 2025, el Banco de Qingdao se mantiene en el primer peldaño del grupo líder con un valor absoluto de 12,68%.

Estos datos no son solo un punto brillante de un solo año, sino que también dejan una nota final perfecta para el cierre del plan estratégico trienal 2023-2025 del Banco de Qingdao. Si se amplía la perspectiva temporal, en los últimos tres años, la tasa de crecimiento anual compuesta del beneficio neto atribuible a los propietarios fue de 18,94%; el ROE avanzó desde 8,95% hasta 12,68%; la tasa de préstamos incobrables siguió bajando hasta 0,97%, logrando la transición de acumulación cuantitativa a avance cualitativo. Este crecimiento sólido y sostenido por varios años demuestra la ciencia del plan estratégico y la firmeza de su ejecución.

En el contexto de que el margen de intereses se estrecha en la industria, ¿por qué el Banco de Qingdao logró un desempeño tan destacado con crecimiento dual de ingresos y utilidades? Al analizar en profundidad su informe financiero de 2025, se ve con claridad una ruta de desarrollo de “los ingresos netos por intereses actúan como respaldo sólido” y “la estructura de ingresos no por intereses se optimiza”.

En el lado de los activos, el Banco de Qingdao no expandió de forma ciega; se enfocó en aumentar el “denominador” de activos de alta calidad y, apoyándose en su profunda labor en la economía regional, logró un crecimiento estable del total de préstamos del 16,53%. En el lado de los pasivos, abandonó el modelo extensivo de captación a altos intereses y redujo eficazmente el costo de fondeo: el costo promedio de los pasivos que devengan intereses cayó drásticamente del 2,18% del año anterior a 1,81%. Justamente esta doble fuerza de “más volumen, menor precio” impulsó directamente un crecimiento interanual del ingreso neto por intereses del 12,11%, hasta 110,70 mil millones de yuanes, convirtiéndose en la “piedra de lastre” que sostiene el crecimiento de los ingresos.

En cuanto a los ingresos no por intereses, el banco impulsó con fuerza negocios de bajo consumo de capital como banca transaccional, suscripción de bonos y custodia de valores, logrando una mayor diversificación y estabilidad de la estructura de ingresos; en el año, alcanzó ingresos no por intereses por 35,03 mil millones de yuanes.

Al mismo tiempo, el beneficio de la gestión más refinada se aceleró. Los gastos de operaciones y administración disminuyeron un 2,31% interanual hasta 46,08 mil millones de yuanes; la relación de ingresos y costos mejoró fuertemente en 3,33 puntos porcentuales hasta 31,62%, reflejando la base interna profunda del banco en su transformación digital y en la gestión refinada. Esto no solo es la optimización de los datos financieros, sino también un reordenamiento del enfoque de gestión: ya no se gana “extendiendo la inversión por todas partes”, sino “entrenando el músculo interno” para mejorar la eficiencia.

Fortalece el “foso del castillo” ante la volatilidad del ciclo

El largo plazo no ignora el riesgo; más bien, muestra una resiliencia poderosa en la oscilación del ciclo. Al mismo tiempo que crecen la escala y las utilidades, el límite de seguridad del Banco de Qingdao no solo no se aflojó, sino que se volvió aún más sólido.

Según el informe financiero, al cierre de 2025, la calidad de los activos del Banco de Qingdao continuó mejorando, logrando un “doble descenso” en los préstamos incobrables. Entre ellos, el saldo de préstamos incobrables fue de 38,41 mil millones de yuanes, reduciéndose en 0,32 mil millones de yuanes respecto al cierre del año anterior; la tasa de préstamos incobrables bajó 0,17 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior hasta 0,97%, lo que marca que la calidad de sus activos entra en el mejor tramo de la historia. Entre 42 bancos cotizados en la A-share, solo 17 tienen una tasa de préstamos incobrables inferior a 1%. Mirando a toda la industria, al cierre de 2025, la tasa de préstamos incobrables de los bancos comerciales de China fue de 1,50%; la tasa del banco fue mejor que el promedio de la industria en 0,53 puntos porcentuales, consolidando de forma constante su capacidad de resistencia al riesgo.

No solo bajó el total, sino que la estructura interna también mejoró de manera notable. Las proporciones de préstamos de categoría subestándar, dudosa y de pérdida disminuyeron 0,05; 0,09 y 0,03 puntos porcentuales, respectivamente, respecto al cierre del año anterior, elevando continuamente la pureza de sus activos crediticios. Gracias a la reducción del consumo de riesgo, la capacidad de amortiguación del riesgo del Banco de Qingdao se fortaleció significativamente. La tasa de cobertura de provisiones subió hasta 292,30%, 50,98 puntos porcentuales más que al cierre del año anterior. Esto significa que detrás de cada 1 yuan de préstamos incobrables hay cerca de 3 yuanes de “dinero real” como colchón de seguridad, dejando un margen de seguridad suficiente para una operación sólida futura y mostrando una fuerte capacidad de compensación de riesgos.

Esta resiliencia proviene de un mecanismo de control prospectivo del riesgo casi exigente del Banco de Qingdao. El banco siempre se adhiere a criterios de clasificación prudentes y aplica estrictamente la “regla férrea” de que “los préstamos con más de 60 días de mora se incorporan íntegramente a la gestión de préstamos incobrables”. Esa clasificación cada vez más estricta precisamente demuestra que la calidad de sus activos es excelente, elimina “el exceso” y asegura la autenticidad y fiabilidad de los datos.

Al mismo tiempo, el Banco de Qingdao adelantó considerablemente sus puntos de control de riesgo, promoviendo “control de riesgo inteligente y basado en datos”, reconfigurando todo el proceso de concesión de crédito, y construyendo un modelo basado en datos para la debida diligencia previa y la supervisión posterior al préstamo. Apoyándose en plataformas de visualización, logra una penetración de la información de riesgo en toda la cadena. Consolida su sistema de calificación interna, habilitando la fijación de precios cuantitativa del riesgo y la gestión refinada de límites. Con medios inteligentes, realiza la transformación de “gestión reactiva” a “prevención proactiva” y de “protección humana” a “protección inteligente”.

Reconfigura un “nuevo ecosistema” en la competencia homogénea

Aunque el resultado sea muy destacado y digno de celebrar, lo que determina el desarrollo futuro de un banco es la capacidad de construir barreras diferenciadas. El “impulso posterior” del Banco de Qingdao proviene de haber salido de la competencia homogénea y de reconfigurar un “nuevo ecosistema” en tres grandes áreas —banca corporativa, banca minorista y mercados financieros— integrando verdaderamente los servicios financieros en los capilares de la economía real y en la curva de crecimiento de la riqueza de los residentes.

En banca corporativa, hacerlo “profundo” y consolidar el piso actual. Ofrecer servicios de las “cinco grandes áreas” es una consigna de la era que el Estado entrega a la industria bancaria, y también un punto de ruptura para la competencia diferenciada del Banco de Qingdao.

Por ejemplo, en finanzas verde y azules, aprovechando el talento distintivo de Qingdao como ciudad marítima, el Banco de Qingdao creó las marcas características de “Green Gold Qingyin” y “Qingda nace de la tinta azul”, y fue reconocido como el primer puesto entre los bancos comerciales de ciudad en la lista “Gold Benchmark – Green Bank” de “Southern Weekend”. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos verdes fue de 58.813 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 57,47%; el saldo de préstamos azules fue de 22.754 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 35,59%. Las tasas de crecimiento de estas dos categorías de préstamos característicos superaron ambas muy por encima del crecimiento promedio de los préstamos del banco, mostrando el efecto de una estrategia concentrada.

Ante los “huesos difíciles” de la banca de tecnología financiera —alta barrera profesional, cadena larga y grandes inversiones— el Banco de Qingdao afrontó el reto y construyó una plataforma integral de “finanzas + no finanzas”. El crecimiento de los préstamos fue del 21,75%. En el campo de finanzas inclusivas, el banco estableció un mecanismo flexible de fijación de precios, profundizó en las ramificaciones finales de la economía real y alcanzó un saldo de préstamos inclusivos de 53.220 mil millones de yuanes, 18,03% más que al cierre del año anterior. Al mismo tiempo, planificó activamente las finanzas para la tercera edad: el número de clientes en el segmento de atención médica y jubilación aumentó a 5823 hogares, un 18,74% más.

Cabe destacar especialmente que, como el primer banco法人 participante directo de CIPS en Shandong, el Banco de Qingdao empoderó profundamente a las empresas orientadas al exterior en su territorio. Logró un avance importante en su negocio de banca transaccional: el volumen de liquidación de renminbi transfronterizo superó los 66.400 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 60,46%; y la suma de ingresos por comisiones y tarifas del negocio de banca transaccional, junto con ingresos por arbitraje de divisas, fue de 3600 millones de yuanes, con un crecimiento del 31,45%.

En banca minorista, hacerlo “transparente” para cultivar la fuente de impulso hacia la sostenibilidad. El Banco de Qingdao sabe que, en la competencia por el mismo stock, solo una acompañamiento cálido durante todo el ciclo puede responder a cada confianza y activar las necesidades potenciales de diferentes niveles de clientes. Según el informe financiero, mediante una gestión refinada de la segmentación de clientes, la estructura de su base de clientes continuó optimizándose. El número de clientes de gama media y alta con activos financieros superiores a 200.000 yuanes creció 10,72%, y la proporción de los activos financieros que poseen alcanzó el 86,94%; el número de clientes de banca privada creció 22,05%, los activos gestionados aumentaron 16,25%, con tasas de crecimiento que se ubicaron en el primer lugar entre los bancos comerciales de ciudad de Shandong.

En mercados financieros, hacerlo “vivo” para abrir un polo de crecimiento futuro. En 2025, el Banco de Qingdao aprovechó plenamente las ventajas de múltiples licencias y calificaciones. No solo obtuvo la aprobación para desempeñar el negocio de custodia de fondos de capital privado gubernamental; el volumen de custodia se duplicó durante el año y superó los 3000 mil millones de yuanes. Además, en la suscripción de instrumentos de financiación de deuda, estableció un nuevo máximo histórico: el número de tramos suscritos y el número de clientes de servicios ocuparon el primer lugar en la provincia de Shandong. El banco emitió con éxito los primeros bonos nacionales de innovación científica y tecnológica, y el primer bono de industria para la vejez en la provincia de Shandong, consolidando aún más su ventaja líder en el negocio de banca de inversión regional.

Estos logros no se obtuvieron de la noche a la mañana, sino como resultado del profundo arraigo del Banco de Qingdao en la economía real a largo plazo, de la profundización en el servicio a sus clientes y de la continua innovación de productos. Este trabajo meticuloso y constante le ha aportado continuamente grupos de clientes de alta calidad, formando un ecosistema de negocio de ciclo virtuoso.

El camino es largo y difícil, pero el banco llegará; y si el banco no se detiene, el futuro será prometedor. En 2025, el banco logró un salto coordinado en “escala, eficiencia y calidad”, cerrando de manera satisfactoria el plan estratégico trienal. En la zona de aguas profundas de la transformación de la industria, el banco demostró con resultados reales que solo manteniendo el largo plazo, profundizando en las características diferenciadas, podrá construir una base sólida en las oscilaciones del ciclo y sobresalir en la competencia homogénea. En el nuevo punto de partida con activos de 8000 mil millones, el Banco de Qingdao ya ha iniciado oficialmente su nuevo plan estratégico trienal 2026-2028, rumbo a un amplio mar de desarrollo de alta calidad.

(Editor: Jiao Yue)

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