【2026 guerra de impuestos y préstamos】 La última oportunidad anual para pedir dinero prestado con la tasa más baja de 0.65% en el último tren de impuestos y préstamos

▲ Último golpe en la guerra de impuestos y préstamos

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Muchos trabajadores deben hacer frente a la segunda fecha límite de pago de impuestos, y el plan de préstamos fiscales personales lanzado por los bancos de Hong Kong el año pasado, generalmente vence el próximo martes (31 de marzo). Debido a que la tasa de interés de los préstamos fiscales suele ser más baja que la de los préstamos privados y no tiene restricciones de uso, los solicitantes pueden usar los fondos para invertir en acciones, etc. Por lo tanto, aprovechar esta oportunidad anual de obtener préstamos a tasas más bajas puede ayudar a tener un mes de impuestos sin preocupaciones, además de aumentar el flujo de efectivo, con la esperanza de hacer una apuesta con poco dinero para obtener grandes ganancias.

Sin embargo, el principal HSBC ofrece el plan de pago fraccionado “Wan Ying Qian” para la temporada de impuestos, y Hang Seng también ha vencido. En cambio, el préstamo fiscal fraccionado “Yida Qian” del Bank of China Hong Kong (02388) ha sido pospuesto varias veces, originalmente vencía el 5 de enero, luego se extendió hasta el 28 de febrero, y ahora se ha prolongado hasta finales de marzo.

El préstamo fraccionado “Wan Ying Qian” del HSBC tiene una tasa mínima de interés del 1.88%, más alta que el 1.6% del préstamo fiscal que finalizó el 8 de marzo.

Consejos de expertos para obtener préstamos fiscales con tasas bajas

En el mercado todavía existen préstamos fiscales (excluyendo planes específicos con tasas de interés cero y condiciones adicionales), con tasas mínimas que van desde 0.65% hasta 3.31%. Sin embargo, la tasa más baja no siempre es la más conveniente. Para los contribuyentes que desean aprovechar la tasa más baja, sus ingresos generalmente no cumplen con los requisitos. Para evitar errores, aquí hay 3 puntos clave a tener en cuenta al solicitar un préstamo fiscal:

(1) El monto del préstamo está vinculado a los ingresos mensuales o al impuesto: Los préstamos fiscales anuales son un mercado muy competitivo entre los bancos, que los promocionan con tasas de interés mínimas; pero generalmente, los préstamos de mayor monto requieren ingresos elevados, como clientes seleccionados con ingresos mensuales superiores a un millón de HKD.

Por ejemplo, en East Asia, su plan “Nuevo préstamo de temporada de impuestos” promete “una experiencia completamente nueva, con un teléfono insignia totalmente nuevo”. Los clientes existentes pueden solicitar un préstamo fiscal a través de la banca móvil de East Asia, “una aplicación, en un minuto, ¡una tasa de interés de 1% para negociar!”, desde hoy hasta el 4 de mayo. Al solicitar y retirar el préstamo fiscal con éxito, pueden recibir hasta 12,999 HKD en reembolso en efectivo y un reembolso en efectivo equivalente a un teléfono insignia de modelo nuevo, por valor de 10,199 HKD.

La tasa de interés anual real puede bajar hasta 1%, con un monto de préstamo de 4 millones HKD (interés mensual de 0.045%), en un período de 12 meses. La oferta solo es válida para clientes que cumplen con los requisitos de historial crediticio del banco y que hayan pagado impuestos sobre salarios o ingresos personales de 1 millón HKD o más en 2024/25. Si no cumplen con estos requisitos, la tasa máxima del préstamo fiscal de East Asia puede llegar hasta el 36%.

Por otro lado, el préstamo fiscal “Yida Qian” del Bank of China Hong Kong tiene una tasa mínima de interés del 1.49%, solo para nuevos clientes (que no hayan tenido ninguna cuenta de ahorros, corriente, préstamo personal o préstamo fiscal en el banco en los últimos 12 meses), pero el monto mínimo del préstamo es de 1.5 millones HKD, con un período de devolución de 1 año, para beneficiarse de una tasa preferencial de 0.067% (tasa de interés anual efectiva del 1.49%).

(2) Considerar las reembolsos en efectivo: La mayoría de los préstamos fiscales con tasas bajas incluyen reembolsos en efectivo. Si se excluyen estos beneficios, la tasa de interés puede ser mucho más alta. Por ejemplo, la oferta de WeLab Bank “Préstamo fiscal de temporada” tiene una tasa de interés anual efectiva que varía de 0.65% a 36%. La tasa mínima de 0.65% ya incluye un reembolso en efectivo de 3,000 HKD. Suponiendo un préstamo de 283,000 HKD con un período de 24 meses, el monto total a devolver sería de 287,000 HKD si no se consideran los reembolsos en efectivo, la tasa efectiva sería de 1.68%.

(3) Condiciones adicionales: Los préstamos fiscales con tasas bajas suelen requerir servicios vinculados, como la tarjeta de crédito Citi “Préstamo de temporada de impuestos”, con una tasa efectiva tan baja como 1.4%, y que ofrece hasta 8,000 HKD en recompensas por aprobación, pero solo para clientes de Citi ULTIMA (que mantienen un saldo de al menos 8 millones HKD en la cuenta y tienen la tarjeta de crédito Citi ULTIMA).

Deng Zijian, de Dah Sing Bank: este año, los pagos rápidos de impuestos “Fast Pay” han crecido en doble dígito

Por otro lado, Deng Zijian, gerente general y subdirector de banca minorista de Dah Sing Bank, informó que el negocio de pagos rápidos de impuestos de la entidad ha registrado un crecimiento de doble dígito, en línea con las expectativas, con un monto promedio de préstamo de más de 500,000 HKD y un período de devolución promedio de 18 meses.

Deng Zijian reveló que la cantidad de préstamos aprobados a través de canales en línea ha casi duplicado en un año, demostrando que la estrategia multicanal del banco satisface eficazmente diferentes necesidades.

Preguntado sobre si la crisis en el Golfo y el aumento en los precios del petróleo afectarán la economía y si hay preocupación por un aumento en las moras de préstamos personales, Deng Zijian dijo que, aunque la situación en Oriente Medio provoca volatilidad en los precios del petróleo, Dah Sing mantiene una gestión prudente del riesgo crediticio para proteger los intereses de los clientes, y las moras de préstamos personales permanecen en niveles controlados.

Agregó que la tasa efectiva anual del préstamo rápido de impuestos de Dah Sing, que actualmente es de solo 1.18%, finalizará el 30 de abril. Los clientes que deseen aumentar su flujo de efectivo con tasas bajas para afrontar gastos importantes deben aprovechar la oportunidad y solicitarlo de inmediato.

Los bancos digitales continúan bajando las tasas de préstamos fiscales, adoptando la estrategia de “precio competitivo” por tercer año consecutivo

Al revisar las 16 instituciones financieras que han lanzado ofertas para 2025 (excluyendo planes sin intereses con condiciones especiales), las tasas mínimas de préstamos fiscales oscilan entre 0.65% y 3.31%.

El “rey de las tasas bajas” es WeLab Bank, que en su segunda ronda de préstamos fiscales ofrece una tasa de solo 0.65%, menor que la primera oferta de 0.75%, con una reducción de 0.1 puntos porcentuales o un 13%, además de una disminución en los montos y períodos de devolución; también es más baja que la de Ant Bank, con 0.68%, ganando así el título de “el más barato”.

#16 instituciones del sector ofrecen sus primeras ofertas de préstamos fiscales con reducciones de entre 8% y 63% respecto a 2024:

WeLab Bank:

※ Segunda ronda con tasa mínima de 0.65% (frente a 0.75% en la primera ronda), con un mínimo de préstamo de 283,000 HKD y período de 24 meses. Oferta válida hasta el 31 de marzo.

※ Primera ronda con tasa mínima de 0.75%, con un mínimo de 630,000 HKD y período de 36 meses.

ANT Bank: tasa mínima de 0.68%, mínimo de 1.5 millones HKD, período de 1 año.

ZA Bank: tasa mínima de 0.77%, mínimo de 1 millón HKD, período de 6 meses. También ofrece opción de “sin intereses” (los intereses se vinculan al saldo de la cuenta).

East Asia: tasa mínima de 1%, mínimo de 4 millones HKD, período de 1 año.

Mox: tasa mínima de 1.18%, mínimo de 1 millón HKD, período de 6 meses.

Dah Sing: tasa mínima de 1.18%, mínimo de 1.99 millones HKD, período de 1 año.

AEON Credit: segunda ronda con tasa de 1.27% (incluye reembolso en efectivo de 3,000 HKD; sin reembolso, la tasa efectiva sería 3.13%), condiciones iguales a la primera ronda.

※ Primera ronda con tasa mínima de 1.16%, mínimo de 300,000 HKD, período de 1 año.

Citibank: tasa mínima de 1.4%, mínimo de 3.5 millones HKD, período de 1 año.

OCBC: tasa mínima de 1.38%, mínimo de 1.5 millones HKD, período de 1 año. También ofrece plan de “3 meses sin intereses y sin pagos” (con comisión de gestión).

Standard Chartered: tasa mínima de 1.38%, mínimo de 2 millones HKD, período de 1 año.

BOC Hong Kong: tasa mínima de 1.38%, mínimo de 3 millones HKD, período de 1 año. Nuevos clientes o clientes con nómina pueden acceder a la oferta de “0” interés.

HSBC: tasa mínima de 1.6%, mínimo de 1.5 millones HKD, período de 1 año.

Hang Seng: tasa mínima de 1.68%, mínimo de 1.5 millones HKD, período de 1 año.

ICBC Asia: tasa mínima de 1.8%, mínimo de 1 millón HKD, período de 6 meses.

DBS: tasa mínima de 1.88%, mínimo de 1.5 millones HKD, período de 1 año.

Chong Hing: tasa mínima de 3.31%, mínimo de 800,000 HKD, período de 1 año.

Última llamada para las ofertas de “sin intereses” de 3 bancos grandes y pequeños

Como complemento, aquí las condiciones de las 3 instituciones que ofrecen planes de “sin intereses”:

BOC Hong Kong: oferta de “0” interés para nuevos clientes con préstamos de 10,000 HKD o más, con reembolso en efectivo. Solo aplican dos tipos principales de clientes:

(1) Nuevos clientes de préstamos personales: disfrutan de “0” interés en los primeros 20,000 HKD durante toda la vigencia del préstamo. Deben no haber tenido ninguna cuenta de préstamo fraccionado “Yida Qian” en los últimos 36 meses (incluyendo préstamos fraccionados, préstamos adicionales, transferencias de saldo, préstamos fiscales, préstamos verdes, etc.).

(2) Clientes que opten por “cuenta de nómina”: disfrutan de “0” interés en los primeros 50,000 HKD durante toda la vigencia del préstamo. Deben registrar una “cuenta de nómina” entre el 1 de marzo y el 30 de abril, y en los 3 meses anteriores (excluyendo el mes de registro), no haber registrado uso de la “cuenta de nómina” en BOC Hong Kong. Además, en los 2 meses posteriores a la inscripción, el empleador debe depositar la nómina mediante transferencia electrónica.

OCBC: plan de “3 meses sin intereses y sin pagos” (con comisión de gestión). Para préstamos de 1.5 millones HKD y período de 12 meses, con interés mensual del 0%. Si el préstamo es aprobado, la tasa efectiva anual sería de 1.38% (incluye reembolso en efectivo de 6,800 HKD). Sin reembolso, la tasa sería 2.71%. Además, ya incluye una comisión anual del 1.46%, con un monto total de devolución de 1,521,900 HKD.

ZA Bank: promoción de “sin intereses” adicional, similar a una estrategia de arbitraje de tasas, con un plan de “reducción de interés”. La tasa de interés se vincula directamente al saldo total de la cuenta. Los usuarios que soliciten un préstamo de 200,000 HKD o más, con período de devolución de 12 meses o más, y mantengan un saldo mensual mínimo de 1 millón HKD, pueden generar un “interés cero” propio.

Si desean reducir la tasa efectiva a 3.99%, el saldo promedio mensual debe ser de al menos 1 millón HKD, para crear su propio “O” interés.