¿Es su beneficio de Seguridad Social más pequeño de lo que debería ser? 5 errores que podrían costarle en 2026.

Todos quieren maximizar su beneficio de Seguridad Social, pero eso puede parecer difícil si no ganas mucho dinero. Afortunadamente, tu historial de ingresos no es el único factor que determina el tamaño de tus cheques.

Entender cómo el gobierno calcula tu beneficio neto revela varias formas clave en las que puedes aumentarlo. Pero también muestra cinco maneras en las que podrías perder parte de tus cheques si no tienes cuidado.

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1. Inscribirse con menos de 35 años de historial laboral

La Administración del Seguro Social analiza tus 35 años de mayores ingresos, ajustados por inflación, al calcular tu beneficio. Aunque puedes reclamar con un historial laboral más corto, incluirás años sin ingresos, y incluso uno de estos puede reducir notablemente tu beneficio mensual.

Afortunadamente, esto es un problema solucionable. Si sigues trabajando — incluso si también estás recibiendo beneficios — el gobierno actualizará tu monto de beneficio cada año según tu nuevo historial laboral. Tus cheques pueden aumentar gradualmente a medida que reduces el número de años sin ingresos en tu cálculo.

2. Reclamar el Seguro Social temprano

Inscribirte antes de alcanzar tu edad de jubilación completa (FRA, por sus siglas en inglés) — que para la mayoría de los trabajadores hoy en día es a los 67 años — se considera reclamación anticipada. Esto reduce tu beneficio mensual hasta en un 30%. Esto es suficiente para que el cheque mensual promedio de $2,076, a febrero de 2026, caiga a $1,453 por mes.

Es difícil corregir esto si ya te inscribiste. Podrías cancelar tu solicitud si devuelves todos los beneficios que has recibido hasta ahora a la Seguridad Social, pero esto solo funciona si ha pasado menos de un año desde que solicitaste. También puedes pedir a la Administración del Seguro Social que suspenda los beneficios una vez que alcances tu FRA. Tus cheques crecerán durante este tiempo, hasta que solicites que vuelvan a comenzar o cumplas 70 años.

3. Trabajar y reclamar el Seguro Social temprano

Aquellos que reclaman el Seguro Social antes de su FRA y continúan trabajando pueden perder más dinero por la prueba de ingresos. Esta regla retiene $1 de tus cheques por cada $2 que ganes por encima de $24,480 en 2026 si no alcanzarás tu FRA durante todo el año. Si alcanzarás tu FRA este año, perderás $1 por cada $3 que ganes por encima de $65,160, asumiendo que ganes esa cantidad antes de tu mes de nacimiento.

Sin embargo, este dinero no se pierde para siempre. Cuando alcances tu FRA, el gobierno recalculará tus beneficios y te devolverá lo retenido anteriormente en forma de un aumento permanente en tu beneficio.

4. No revisar tu historial de ingresos en busca de errores

Tu historial de ingresos es donde la Administración del Seguro Social registra cuánto dinero has pagado en impuestos de Seguridad Social a lo largo de tu carrera. Puedes verlo en tu cuenta de mi Seguridad Social. Antes de solicitar beneficios, revisa el tuyo para asegurarte de que sea correcto. Aunque los errores aquí son raros, podrían reducir tus cheques.

Si encuentras un error, contacta a la Administración del Seguro Social. Proporciona detalles de tus registros de ese año para mostrar cuánto dinero pagaste realmente en impuestos de Seguridad Social. Investigarán y, si es apropiado, actualizarán tu registro.

5. No cumplir con otras obligaciones financieras

Si no cumples con otras obligaciones financieras, como pensión alimenticia, manutención conyugal o restitución, el gobierno puede retener parte de tus beneficios de Seguridad Social hasta que las hayas pagado. También puede tomar parte de tus cheques para cubrir impuestos federales no pagados.

Comunícate con la Administración del Seguro Social si tienes alguna duda sobre tus beneficios o por qué estás recibiendo menos dinero de lo esperado. Actúa con prontitud para esclarecer la situación lo antes posible.