Fannie Mae acepta el primer producto hipotecario respaldado por criptomonedas

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Oficinas de Fannie Mae en Reston, Virginia, EE. UU., el martes 12 de agosto de 2025. La administración Trump está considerando vender acciones de Fannie Mae y Freddie Mac en una oferta que podría comenzar ya este año, según funcionarios de la administración.

Al Drago | Bloomberg | Getty Images

Fannie Mae ahora aceptará hipotecas respaldadas por criptomonedas a través de un nuevo producto de la compañía hipotecaria Better Home and Finance y Coinbase.

No es la primera hipoteca respaldada por criptomonedas, pero sí la primera aceptada por Fannie Mae, que está bajo tutela del gobierno. La oferta permite a los compradores usar sus activos en criptomonedas como garantía. Fannie Mae comprará esos préstamos como cualquier otra hipoteca conformada.

“Ahora finalmente hemos creado la infraestructura necesaria para que cualquier activo tokenizado en Estados Unidos pueda ser comprometido para ayudar a alguien a pagar una casa”, dijo Vishal Garg, CEO de Better, en una entrevista con CNBC. “Empieza con bitcoin, con [USD Coin], pero en el futuro puede ser acciones de Apple o Amazon, o cualquier fondo mutuo que cotice públicamente, fondo de bonos, algo que puedas tener en tu IRA, y podrás comprometerlo para comprar una casa.”

La idea es servir a los estadounidenses que tienen suficientes activos en criptomonedas para financiar el pago inicial de una hipoteca pero no quieren vender esos activos, lo cual implicaría pagar impuestos y perder cualquier apreciación futura.

El nuevo producto hipotecario les permite mantener las criptomonedas y aún así obtener financiamiento para la vivienda.

“Las hipotecas respaldadas por tokens son un paso importante para desbloquear la propiedad de vivienda para las generaciones más jóvenes que han enfrentado barreras para ahorrar un pago inicial tradicional”, dijo Max Branzburg, jefe de productos para consumidores y negocios en Coinbase, en un comunicado.

Para usar el producto, un prestatario debe tener una cuenta en Coinbase y solicitar una hipoteca regular con Better, además de un segundo préstamo respaldado por bitcoin o USD Coin. El segundo préstamo financiaría el pago inicial del primer préstamo.

Ambos préstamos son gestionados por Better, y los activos en criptomonedas, una vez comprometidos, no pueden ser negociados. Incluso si el valor de la criptomoneda cae, nada cambia en los préstamos, siempre que el prestatario siga realizando los pagos mensuales.

Por ejemplo, en una vivienda de $500,000, un prestatario puede comprometer $250,000 en bitcoin y obtener un préstamo de $100,000 para cubrir el pago inicial en efectivo. La criptomoneda permanece en custodia en la cuenta Coinbase Prime de Better durante toda la vida del préstamo y se devuelve una vez que se paga el préstamo.

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La desventaja es que el prestatario paga intereses en dos préstamos, lo que lo hace más costoso, pero Garg dijo que Better ofrece tasas más bajas que la mayoría de los competidores, y las tasas y condiciones de los préstamos son iguales.

“Estás conservando la apreciación de tu activo en el caso de USDC, las participaciones que tienes en USDC y el rendimiento que obtienes de eso pueden usarse para compensar los pagos de intereses de la hipoteca”, dijo Garg.

Tampoco hay seguro hipotecario privado en el segundo préstamo. Los prestatarios harán un pago a Better, que mantiene ambos préstamos.

Otras compañías, como Milo, ofrecen préstamos respaldados por criptomonedas, pero esos productos aún no cumplen con las normativas de Fannie Mae. Pueden ser mucho más caros que el producto de Better y requieren que todos los activos en criptomonedas se utilicen como garantía, no solo una cantidad determinada.

En general, sin embargo, el respaldo de Fannie Mae, cuyo conservador, la Federal Housing Finance Agency, ha sido cada vez más optimista con respecto a las criptomonedas, parece abrir la puerta a más productos como este.

“No veo cómo toda la industria inmobiliaria no estará en la blockchain en 10 años”, dijo Tony Giordano, un agente inmobiliario especializado en criptomonedas, en un reciente podcast de Property Play.

Si se aprueba un préstamo con Better, los miembros de Coinbase One serán elegibles para un reembolso del 1% del valor de la hipoteca, con un límite de $10,000. En el futuro, podrían añadirse otros activos, como ethereum y Solana.

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