La tasa promedio de hipotecas a largo plazo en EE. UU. se dispara a 6.38%, el nivel más alto en más de 6 meses

La tasa promedio de hipotecas a largo plazo en EE. UU. subió esta semana a su nivel más alto en más de seis meses, aumentando los costos de los préstamos en un momento en que generalmente es la época más ocupada del año para los posibles compradores de viviendas.

La tasa de interés de la hipoteca fija a 30 años de referencia subió a 6.38% desde 6.22% la semana pasada, informó el jueves la entidad hipotecaria Freddie Mac. Hace un año, la tasa promedió 6.65%.

La última vez que la tasa promedio fue más alta fue el 4 de septiembre, cuando alcanzó el 6.5%.

Cuando las tasas hipotecarias suben, pueden agregar cientos de dólares al mes en costos para los compradores de viviendas, limitando lo que pueden permitirse comprar.

Hace solo cuatro semanas, la tasa promedio había bajado a poco menos del 6% por primera vez desde finales de 2022, pero ha estado subiendo debido a que los precios del petróleo se dispararon por la guerra con Irán, lo que alimenta preocupaciones sobre una alta inflación.

Mientras tanto, los costos de préstamo en hipotecas a 15 años, populares entre los propietarios que refinancian sus préstamos, también aumentaron esta semana. Esa tasa promedio subió a 5.75% desde 5.54% la semana pasada. Hace un año, estaba en 5.89%, dijo Freddie Mac.

Las tasas hipotecarias están influenciadas por varios factores, desde las decisiones de política de tasas de interés de la Reserva Federal hasta las expectativas de los inversores en el mercado de bonos sobre la economía y la inflación. Generalmente siguen la trayectoria del rendimiento del Tesoro a 10 años, que los prestamistas usan como guía para fijar los precios de los préstamos hipotecarios.

El rendimiento del Tesoro a 10 años fue de 4.39% al mediodía del jueves, en aumento desde aproximadamente 4.26% hace una semana.

Los rendimientos de los bonos del Tesoro han estado subiendo a medida que los precios del petróleo más altos aumentan las expectativas de una mayor inflación. A medida que suben los rendimientos de los bonos a largo plazo, también lo hacen las tasas hipotecarias.

Una inflación más alta también podría impedir que la Fed reduzca las tasas de interés. La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, pero sus decisiones de subir o bajar su tasa a corto plazo son observadas de cerca por los inversores en bonos y pueden afectar en última instancia el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años.

En su reunión de la semana pasada, la Fed decidió mantener las tasas sin cambios. El presidente Jerome Powell destacó el panorama cada vez más incierto para la economía y la inflación en medio de la guerra con Irán, sugiriendo que la Fed podría mantenerse en pausa por un período prolongado.

El mercado inmobiliario de EE. UU. ha estado en desacuerdo desde 2022, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos pandémicos. Las ventas de viviendas previamente ocupadas en EE. UU. estuvieron prácticamente estancadas el año pasado, en un nivel de 30 años. Hasta ahora, este año han permanecido lentas, con disminuciones en enero y febrero en comparación con el año anterior.

Aunque la velocidad de crecimiento de los precios de las viviendas se ha desacelerado o incluso ha caído en muchas áreas metropolitanas, todavía existen obstáculos de asequibilidad que desalientan a muchos futuros compradores, ya que el crecimiento salarial no ha mantenido el ritmo de los precios de las viviendas.

La tasa promedio de una hipoteca a 30 años sigue por debajo de la del año pasado, lo que debería beneficiar a los compradores que puedan permitirse comprar con las tasas actuales. Pero el reciente aumento en las tasas ha comenzado a hacer que muchos posibles compradores duden justo cuando empieza la temporada de compra de viviendas en primavera.

Las solicitudes de hipotecas cayeron un 10.5% la semana pasada respecto a la anterior, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Disminuyeron las solicitudes tanto para compras como para refinanciamiento hipotecario.

“Los costos de endeudamiento más altos, las presiones de asequibilidad y la incertidumbre económica probablemente están llevando a algunos posibles compradores a retrasar sus decisiones de compra,” dijo el director ejecutivo de MBA, Bob Broeksmit.