Preston Seo revela 9 estrategias de ahorro fiscal que realmente funcionan — y cómo aplicarlas

Si ves cómo tus ingresos duramente ganados desaparecen cada año en pagos de impuestos, no estás solo. Incluso los expertos financieros enfrentan facturas fiscales elevadas. Preston Seo, anfitrión del popular programa “The Legacy Investing Show”, conoce bien esta lucha. Una vez enfrentó una obligación fiscal inesperada de más de $30,000 además de sus retenciones estándar de W-2 — una lección dolorosa que lo cambió todo.

Esa llamada de atención lo impulsó a profundizar en el código fiscal de EE. UU. y descubrir algo sorprendente: el sistema incluye vías legítimas para reducir significativamente lo que debes. “Ahora mi factura de impuestos se ve completamente diferente — no porque gane menos, en realidad gano más — sino porque aprendí a usar el sistema legalmente, tal como está escrito,” explica. A continuación, nueve estrategias aprobadas por el IRS que Preston Seo usa activamente y recomienda para construir riqueza de manera más eficiente.

1. Maximiza tu Cuenta de Ahorros para la Salud para un Crecimiento Oculto de Riqueza

Si tienes un plan de salud con deducible alto, probablemente calificas para una cuenta de ahorros para la salud (HSA), pero la mayoría no se da cuenta de lo poderosa que puede ser esta herramienta. Preston Seo destaca la triple ventaja fiscal: obtienes una deducción cuando contribuyes, el dinero crece libre de impuestos y puedes hacer retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados.

Aquí está el truco que Preston Seo aprovecha: contribuye la cantidad máxima anual, pero no usa la HSA para pagar sus facturas médicas. En cambio, paga esos costos de su bolsillo y mantiene registros meticulosos. Esto permite que la HSA se acumule sin tocarse año tras año. Con los años, puede reembolsarse a sí mismo por gastos médicos pasados libres de impuestos, potencialmente retirando décadas de crecimiento sin carga fiscal. Es esencialmente una cuenta de retiro que funciona mejor que la mayoría de los 401(k).

2. Roth IRA por la Puerta Trasera: El Secreto de Preston Seo para un Crecimiento Libre de Impuestos

Los contribuyentes de altos ingresos suelen topar con un límite cuando se trata de contribuciones directas a Roth IRA. Para 2025, el IRS establece límites de ingreso en $150,000 para solteros y $236,000 para casados que presentan conjuntamente. Pero Preston Seo usa una solución llamada estrategia de la “puerta trasera” del Roth IRA. El proceso es simple: contribuye a una IRA tradicional y luego la convierte inmediatamente en una Roth IRA.

“Cada año, maxeo mis contribuciones a la IRA, las convierto y ahora tengo dinero creciendo completamente libre de impuestos,” comparte Preston Seo. Este método le permite construir riqueza libre de impuestos continuamente, independientemente de su nivel de ingreso, una ventaja significativa para emprendedores y altos ingresos.

3. Solo 401(k): El Secreto para Autónomos que Muchos Ignoran

Los autónomos y dueños de negocios a menudo no saben que pueden abrir un Solo 401(k), un plan de retiro diseñado específicamente para quienes no tienen empleados a tiempo completo. Según Preston Seo, muchas personas califican sin siquiera saberlo. “Supón que tienes ingresos por consultoría, Airbnb, o incluso vendiendo cosas en línea — puedes calificar para un Solo 401(k),” señala.

Preston Seo usa esta opción a través de una de sus LLCs como una excelente forma de reducir impuestos sobre ingresos secundarios y, al mismo tiempo, acumular una sustancial riqueza para el retiro. Los límites de contribución son mucho mayores que en las IRA tradicionales, haciendo que esta estrategia sea especialmente valiosa para quienes tienen múltiples fuentes de ingreso.

4. Elección de S Corp: La Decisión Fiscal que Cambia las Reglas

Si operas como LLC pero generas más de $50,000 en ganancias anuales, elegir el estatus de S Corp puede transformar tu situación fiscal. Esta decisión separa tus ingresos en dos categorías: un salario razonable (sujeto a impuestos por trabajo por cuenta propia) y distribuciones (que no lo están).

Preston Seo hizo esta elección con la ayuda de su contador en cuanto su negocio superó ese umbral. El impacto fue dramático — en su primer año ahorró casi $20,000 en impuestos. “Cuando eliges el estatus de S Corp, te pagas un salario y tomas el resto de tus ingresos como distribuciones, que no están sujetas a impuestos por trabajo por cuenta propia,” explica. Para muchos emprendedores, esta sola decisión puede ser transformadora.

5. Deducción por Oficina en Casa: Monetiza tu Espacio de Trabajo

Si eres autónomo y tienes una oficina en casa dedicada exclusivamente a tu negocio, puedes deducir una parte de tus costos de vivienda, incluyendo hipoteca o alquiler, servicios, impuestos a la propiedad e incluso reparaciones. Preston Seo usa esta estrategia para una habitación de 28 metros cuadrados en su casa, que representa aproximadamente el 6.25% de su superficie total.

Este cálculo le permite deducir más de $7,000 anualmente — solo por trabajar donde ya vive. La clave es mantener una documentación adecuada. Preston Seo guarda fotos, planos y registros en caso de una inspección del IRS. Es una deducción sencilla que muchos dueños de negocios pasan por alto.

6. Contrata a tus Hijos: Transfiere Ingresos a una Franja Sin Impuestos

Si tienes un negocio y tienes hijos, puedes contratarlos legalmente para realizar trabajos legítimos. Preston Seo paga a su hijo por creación de contenido y tareas administrativas. Los factores clave son que el trabajo sea real, apropiado para su edad y esté bien documentado.

Preston Seo registra horas con hojas de tiempo y mantiene registros completos. Como los ingresos de su hijo están por debajo del umbral de deducción estándar, no paga impuestos federales sobre la renta. Mientras tanto, Preston Seo obtiene una deducción empresarial y su hijo aprende responsabilidad financiera genuina. Es una estrategia legalmente sólida para trasladar ingresos a una franja de impuestos del 0% mientras construyen patrimonio familiar.

7. Regla Augusta: Alquila tu Casa sin Impuestos

La regla Augusta es una disposición del IRS que permite a los propietarios alquilar su casa por hasta 14 días al año sin pagar impuestos sobre esos ingresos de alquiler. Preston Seo recomienda aplicar esto a tu negocio: si organizas sesiones estratégicas, días de filmación o retiros corporativos, haz que tu empresa alquile tu casa y te pague por el uso.

“Hago esto varias veces al año. Recibo ingresos sin pagar un centavo de impuestos,” revela Preston Seo. Es un método inteligente, totalmente legal, para generar ingresos adicionales manteniendo el estatus de exención fiscal.

8. Estrategia de Alquiler a Corto Plazo: La Depreciación como Herramienta Ofensiva

El sector inmobiliario es uno de los pocos en el código fiscal donde el gobierno recompensa a los propietarios con deducciones. Preston Seo posee varias propiedades de alquiler a corto plazo y mantiene las estancias por debajo de siete días, invirtiendo más de 500 horas anualmente en gestión activa.

Esta calificación le permite tratar los ingresos como “ingresos activos,” lo que le permite usar segregación de costos y depreciación acelerada para reducir impuestos sobre otros negocios. En un solo año, Preston Seo eliminó más de $50,000 en ingresos gravables solo con esta estrategia — una demostración poderosa de cómo el inmobiliario puede proteger otras ganancias de impuestos.

9. Intercambio 1031: Preserva las Ganancias de Capital y Reinviértelo Todo

Un intercambio 1031 permite a los inversores inmobiliarios vender una propiedad de inversión y reinvertir las ganancias en otra propiedad “de la misma naturaleza” sin pagar impuestos sobre las ganancias de inmediato. La obligación fiscal se difiere y puedes usar el 100% de tu beneficio en la próxima inversión.

Preston Seo usó esta estrategia al vender dos edificios de cuatro unidades. Reinvestió el capital en una propiedad comercial de 24 unidades y pagó cero impuestos sobre las ganancias. “Esa sola decisión preservó cientos de miles de dólares,” señala. Para inversores inmobiliarios serios, entender y ejecutar intercambios 1031 puede marcar la diferencia entre pagar impuestos sustanciales o reinvertir ese capital en su totalidad.

La Mentalidad de Preston Seo: Trabajar Dentro del Sistema

El enfoque completo de Preston Seo se basa en un principio fundamental: el código fiscal no es inherentemente injusto — está escrito con estrategias específicas en mente. Al entender y aplicar legalmente estas nueve tácticas, transformas tu trayectoria financiera. Ya sea optimizando cuentas de retiro, reestructurando tu negocio, aprovechando beneficios inmobiliarios o contratando a familiares estratégicamente, cada estrategia tiene un mismo propósito: quedarte con más de lo que ganas.

La diferencia entre quienes pagan impuestos excesivos y quienes no, no es su nivel de ingresos — es su conocimiento. La trayectoria de Preston Seo, de deber $30,000 inesperadamente a gestionar una situación fiscal mucho más favorable, demuestra que la educación y la acción se acumulan con el tiempo. Estas estrategias están al alcance de cualquiera dispuesto a entenderlas y aplicarlas responsablemente.