Líderes mundiales en jubilación anticipada: donde espera la edad de jubilación más joven del mundo

El sueño de dejar la fuerza laboral en tus 50 o principios de los 60 parece cada vez más inalcanzable para muchos, ya que la esperanza de vida en aumento y los sistemas de pensiones tensionados empujan las edades de jubilación más altas en todo el mundo. Sin embargo, mientras la mayoría de los países desarrollados elevan sus umbrales de jubilación, un grupo distinto de naciones aún mantiene algunas de las edades de jubilación más jóvenes del mundo. Estas naciones muestran enfoques muy diferentes para gestionar sus obligaciones de pensiones, ofreciendo ideas fascinantes sobre cómo evolucionan los sistemas de jubilación en distintas culturas y contextos económicos.

El cambio global: por qué algunas naciones mantienen las edades de jubilación más jóvenes

La tendencia mundial es clara: las edades de jubilación están subiendo. A medida que las poblaciones envejecen y los costos de atención médica aumentan, gobiernos desde Japón hasta Francia han implementado o planeado aumentos significativos en sus umbrales de jubilación. Sin embargo, ciertos países han resistido esta tendencia, ya sea por diferentes realidades demográficas, estrategias económicas alternativas o condiciones particulares del mercado laboral que aún soportan edades de jubilación más jóvenes. Entender por qué estos países mantienen las edades de jubilación más bajas del mundo requiere examinar tanto sus estructuras de sistemas de pensiones como sus filosofías políticas más amplias.

La mayoría de los sistemas de pensiones se dividen en dos categorías. Los planes de contribución definida requieren que los trabajadores aporten un porcentaje fijo de sus ingresos a sus cuentas, con beneficios finales determinados por las contribuciones, los años de servicio y los cálculos de esperanza de vida. Los planes de beneficio definido, en cambio, garantizan un nivel específico de ingreso de jubilación independientemente de las condiciones del mercado o los historiales de contribución individual. Estas diferencias estructurales impactan significativamente en cuándo los trabajadores pueden permitirse jubilarse y cómo los gobiernos gestionan los compromisos fiscales a largo plazo.

Enfoque de Asia: Indonesia, India y China

Indonesia destaca como una nación donde tanto hombres como mujeres pueden jubilarse actualmente a los 57 años, entre las edades de jubilación más jóvenes del mundo. Sin embargo, esto está cambiando. El gobierno indonesio ha establecido un aumento gradual: la edad de jubilación llegará a 58 en 2024 y aumentará un año cada tres años, alcanzando finalmente los 65 en 2043. Los trabajadores del sector privado contribuyen a un programa de seguridad social estatal, y al jubilarse, pueden optar entre un pago único o una combinación de pagos parciales y distribuciones periódicas continuas.

India presenta un panorama más complejo. Los hombres y mujeres suelen abandonar la fuerza laboral entre los 58 y 60 años, dependiendo del sector en el que trabajen. Los empleados del gobierno en Kerala vieron aumentar su edad de jubilación a 60 en 2020, un cambio que otros estados indios han seguido o están preparando para implementar. Los empleados del gobierno central actualmente se jubilan a los 60. El sistema de pensiones en India incluye programas de contribución de empleados y fondos gestionados por empleadores. Para acceder al Esquema de Pensiones de Empleados, los trabajadores deben tener al menos 58 años y al menos 10 años de contribuciones. El Fondo de Previsión de Empleados, más accesible, requiere solo 55 años. Sin embargo, estos programas cubren solo alrededor del 12% de los trabajadores indios—principalmente empleados gubernamentales y aquellos en empresas con más de 20 empleados—dejando a grandes segmentos de la población fuera de la protección formal de jubilación.

China ofrece quizás el marco de jubilación más variado, con edades de jubilación que dependen tanto del género como de la ocupación. Los hombres generalmente se jubilan a los 60 años, mientras que las mujeres de cuello blanco a los 55 y las de cuello azul a los 50. En trabajos físicamente exigentes, las mujeres pueden jubilarse tan pronto como a los 45 y los hombres a los 55. El sistema de pensiones opera en dos vías: una pensión básica que proporciona el 1% del salario promedio por cada año de cobertura para quienes tienen más de 15 años de contribuciones, y un sistema de contribución definida donde los trabajadores aportan el 8% de sus salarios anualmente a cuentas individuales, recibiendo beneficios calculados según la edad y la esperanza de vida nacional.

Oriente Medio y Europa: Arabia Saudita, Rusia, Turquía

Arabia Saudita permite que tanto hombres como mujeres se jubilen a los 58 años, siendo una de las edades de jubilación más jóvenes del mundo. Los trabajadores contribuyen a un sistema de pensiones públicas obligatorio y pueden acceder a beneficios a los 58 con 120 meses de contribuciones, o a cualquier edad con 300 meses de servicio. En 2023, Arabia Saudita aumentó su pensión mínima en un 20%, reflejando un compromiso con ingresos de jubilación adecuados.

Rusia actualmente permite que los hombres se jubilen a los 60 y las mujeres a los 55, aunque esto está cambiando. El gobierno planea elevar las edades de jubilación a 65 para los hombres y 60 para las mujeres para 2028. Sin embargo, existe una disposición para jubilaciones anticipadas: hombres con más de 42 años de servicio y mujeres con más de 37 pueden jubilarse anticipadamente, aunque no podrán acceder a pagos de pensión hasta alcanzar la edad de jubilación estándar. Todos los trabajadores contribuyen al sistema de seguridad social y deben haber contribuido al menos ocho años para calificar para beneficios.

Turquía permite actualmente que los hombres se jubilen a los 60 y las mujeres a los 58. Una reforma importante en 2023 creó vías alternativas para quienes estaban inscritos en el seguro social antes del 8 de septiembre de 1999. Estos trabajadores pueden acceder a pensiones al alcanzar 25 años de contribuciones (hombres) o 20 años (mujeres). Esto fue una respuesta flexible a los cambios en la ley de pensiones introducidos en 1999 sin períodos de transición. Turquía está estandarizando gradualmente las edades de jubilación hacia arriba; para 2044, tanto hombres como mujeres se jubilarán a los 65.

África, Sudamérica y otras opciones europeas

Sudáfrica extiende las pensiones públicas a hombres y mujeres a los 60 años mediante un sistema basado en recursos. Los ciudadanos mayores de 60 con ingresos y activos limitados califican para una “subsidio para personas mayores”. Además de las provisiones gubernamentales, las pensiones privadas voluntarias permiten a empleadores y empleados hacer contribuciones complementarias.

Colombia mantiene edades de jubilación notablemente jóvenes: los hombres se jubilan a los 62 y las mujeres a los 57. El sistema colombiano ofrece a los trabajadores la opción entre un plan público de reparto y un plan de cuentas individuales privadas, con la flexibilidad de cambiar entre ellos cada cinco años hasta 10 años antes de la jubilación—aunque los trabajadores no pueden participar en ambos simultáneamente.

Costa Rica ofrece pensiones de vejez a los 65 para hombres y mujeres, siempre que hayan contribuido durante 300 meses (25 años). Quienes tengan entre 180 y 300 meses de contribución reciben pensiones proporcionales. El sistema incluye pensiones complementarias en cuentas individuales y opciones voluntarias de contribución definida personal.

Austria permite que los hombres se jubilen a los 65 y actualmente permite que las mujeres se jubilen a los 60, aunque la edad de jubilación femenina aumentará gradualmente a 65 para 2033. El sistema de pensiones austriaco está estructurado como un plan de beneficio definido, requiriendo 180 meses de contribución para ser elegible. Los jubilados con bajos ingresos reciben complementos para alcanzar un umbral mínimo de ingresos.

Qué revelan estas edades de jubilación más jóvenes sobre la política global de pensiones

La persistencia de edades de jubilación más jóvenes en estos 10 países revela varias ideas clave. Primero, no existe un modelo universal: los países emplean requisitos de contribución, métodos de cálculo de beneficios y diferenciaciones por género muy diferentes. Segundo, incluso los países que mantienen las edades de jubilación más jóvenes del mundo están en tendencia a aumentarlas a medida que las realidades demográficas se hacen más evidentes. Indonesia, Turquía y Austria ejemplifican este patrón, con cronogramas explícitos para elevar los umbrales de jubilación en las próximas décadas.

Es importante destacar que acceder a una jubilación anticipada a estas edades requiere años—a menudo décadas—de contribuciones constantes. Los trabajadores de Indonesia contribuyen durante toda su carrera; el Fondo de Previsión de Empleados de India requiere décadas de participación; el sistema de Arabia Saudita exige más de 10 años de contribuciones incluso para una jubilación inmediata. El mensaje es claro: jubilarse en estas edades más jóvenes requiere ingreso temprano en la fuerza laboral y participación sostenida en los sistemas de pensiones.

Para quienes consideran cómo estos patrones globales podrían informar su planificación de jubilación, la conclusión principal sigue siendo la misma: ya sea que tu país mantenga la edad de jubilación más joven del mundo o esté en el extremo opuesto, las contribuciones tempranas y sostenidas a tu sistema de pensiones son esenciales. Comenzar a aportar a tu fondo de pensiones temprano y entender los requisitos específicos de tu país será mucho más impactante que en qué país vives.