Empoderamiento digital e inteligente fortalece el núcleo, Ping An Bank presenta un informe anual de mejora calidad estable

Actualmente, el sector bancario nacional se encuentra en un período clave de estrechamiento continuo del diferencial de interés, aceleración de la transformación industrial y remodelación del patrón competitivo, como navegar en un camino de transformación lleno de olas y tormentas. Cómo mantener la línea de negocio bajo presión y lograr mejoras en calidad y eficiencia se ha convertido en un tema importante para todos los grandes bancos comerciales.

En áreas como negocios minoristas y finanzas integradas, el Banco Ping An (000001) (000001.SZ), con características distintivas en su gestión, ha resistido la prueba del mercado con firmeza estratégica, profundizando continuamente en los “cinco grandes artículos” financieros, entregando un informe anual de alta calidad que combina resiliencia en resultados y vitalidad en innovación.

La noche del 20 de marzo, el Banco Ping An publicó su informe anual 2025, que muestra que el total de activos al cierre del año alcanzó 5.93 billones de yuanes, un aumento del 2.7% interanual, con un crecimiento estable en escala; los ingresos operativos del año fueron de 1314.42 millones de yuanes y la utilidad neta de 426.33 millones de yuanes. Aunque los resultados fluctúan ligeramente debido a factores comunes en la industria, la resiliencia en beneficios se ha destacado aún más en el período de ajuste del sector.

Con la profundización continua de la reforma estratégica, muchos indicadores de gestión del Banco Ping An muestran tendencias positivas, sentando una base sólida para un desarrollo futuro sostenido y saludable.

Cabe destacar que el Banco Ping An ha respondido activamente a los inversores, proponiendo distribuir dividendos en efectivo de 5.96 yuanes por cada 10 acciones en 2025 (impuestos incluidos), con un total de 11.566 millones de yuanes en dividendos en efectivo, representando el 28.83% del beneficio neto atribuible a los accionistas ordinarios en los estados financieros consolidados y el 27.13% del beneficio neto atribuible a los accionistas en los estados financieros consolidados.

Mejoras constantes en la calidad y eficiencia operativa

En 2025, los indicadores clave de gestión bancaria enviaron señales positivas, con una situación general de rentabilidad favorable, calidad de activos estable y ritmo de expansión acelerado, mostrando una tendencia de recuperación tras la presión inicial.

En cuanto a la calidad de activos, la tasa de préstamos incobrables de los bancos comerciales se mantuvo en 1.5%, en línea con el nivel del año anterior. La tasa de morosidad de los bancos de participación disminuyó a 1.21%, en niveles bajos, con una capacidad de control de riesgos adecuada; la cobertura de provisiones del sector se mantuvo por encima del 205%, con suficiente capacidad de resistencia al riesgo.

En este contexto, el Banco Ping An mantiene la estrategia de “fortalecer retail, perfeccionar corporativo y especializar en interbancario”, promoviendo continuamente la reducción de costos y aumento de eficiencia, mejorando la eficiencia de producción, fortaleciendo el control de riesgos y logrando una gestión más estable en general.

Según el informe anual 2025, el banco ha optimizado proactivamente la estructura de activos, irrigando la economía real con recursos financieros. Por un lado, se enfoca en sectores, regiones y clientes clave, eligiendo industrias con ciclos débiles, crecimiento estable y buena calidad de activos; por otro, reduce clientes de alto riesgo, optimizando aún más la asignación de la cartera de activos y estableciendo una dirección de desarrollo de alta calidad en la reestructuración.

Al cierre de 2025, el total de préstamos y anticipos otorgados por el banco alcanzó los 3.39 billones de yuanes, con un aumento del 0.5% interanual; los préstamos a empresas crecieron un 3.5%, con buenos incrementos en sectores como tecnología y finanzas verdes, inclinando los recursos crediticios hacia áreas emergentes estratégicas para inyectar dinamismo financiero en la economía real.

Al mismo tiempo, el volumen de depósitos del banco se mantuvo estable, con una tasa de interés significativamente optimizada. Al cierre de 2025, el pasivo total fue de 5.38 billones de yuanes, un aumento del 1.9%; los depósitos totales alcanzaron 3.58 billones de yuanes, creciendo un 1.4%. Los datos muestran que el banco ha fortalecido la captación de depósitos de bajo costo y ajustado ágilmente el ritmo de captación de depósitos y pasivos interbancarios, reduciendo los costos totales de pasivos y logrando una notable mejora en la calidad y reducción de costos en la estructura de pasivos.

En un entorno de transformación económica y riesgos crediticios persistentes, la calidad de los activos es la línea de vida para una gestión bancaria prudente. El Banco Ping An mantiene siempre el principio de “gestión prudente y control de riesgos”, fortaleciendo la gestión de riesgos en todo el proceso, intensificando la recuperación y disposición de activos problemáticos, consolidando la línea de fondo de riesgos y entregando resultados destacados en la prevención y control de riesgos del sector.

Al cierre de 2025, la tasa de préstamos incobrables del banco fue del 1.05%, una disminución de 0.01 puntos porcentuales respecto al año anterior; la cobertura de provisiones fue del 220.88%, manteniendo una buena capacidad de compensación de riesgos.

Según un informe de Guotai Junan Securities (601788), en los últimos años, el Banco Ping An ha impulsado la transformación de su negocio minorista, “ajustándose de manera proactiva y buscando estabilidad en el progreso”, enfrentando dolores de transición que son inevitables en el proceso de transformación. En este contexto, el tamaño de los activos se ha mantenido estable, con una tasa de morosidad en 1.05%, en niveles bajos, lo cual es un logro notable.

Profundización en la transformación minorista

El sector bancario minorista nacional está entrando en un momento crucial de transformación profunda y ajuste estructural, abriendo nuevos caminos en desarrollo digital y refinado. El Banco Ping An también entra en su año de profundización en la estrategia minorista.

Frente a la recuperación lenta de la demanda de consumo de los residentes y la presión general en los negocios minoristas del sector, el banco ajustó decididamente su estrategia operativa, estableciendo como prioridad “eficiencia y escala”, optimizando proactivamente la estructura de negocios, reduciendo activos de alto riesgo y enfocándose en clientes de alta calidad, mejorando continuamente la calidad del servicio y la contribución de valor, logrando una recuperación de resultados tras tocar fondo.

Desde los datos principales, la base de clientes minoristas del banco se ha consolidado continuamente, el volumen de activos de los clientes se mantiene en crecimiento estable, y la calidad de los clientes y los activos aumenta en paralelo. Al cierre de 2025, el número de clientes minoristas alcanzó 128 millones, un aumento del 1.9%; los activos gestionados de clientes minoristas (AUM) superaron los 4.2 billones de yuanes, alcanzando los 4.24 billones, con un crecimiento del 1.1%.

En cuanto a préstamos, el banco ajustó continuamente la estructura de préstamos en respuesta a cambios en el entorno operativo externo, reduciendo activamente los préstamos de alto riesgo y aumentando la emisión de préstamos garantizados, consolidando la calidad de los activos mediante una estructura optimizada. Al cierre de 2025, el saldo de préstamos personales fue de 17.2729 billones de yuanes, con una disminución del 2.3%, donde los préstamos garantizados representaron el 62.9% del total, logrando una estructura de activos más sólida.

Además, la penetración en escenarios de consumo y la actividad de los clientes continúan en aumento. Al cierre de 2025, las tarjetas de crédito del banco tenían 43.69 millones de cuentas en circulación, con un gasto total anual superior a 2 billones de yuanes; los préstamos para automóviles alcanzaron los 304.8 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 3.7%, y los nuevos préstamos para vehículos eléctricos en 2025 sumaron 72.6 mil millones, un aumento del 13.9%.

En gestión de patrimonio, al cierre de 2025, los depósitos personales sumaron 1.29 billones de yuanes, y el AUM generado por clientes de pagos y negocios en masa fue de 1.17 billones, creciendo un 19.3%; los depósitos de clientes alcanzaron los 393.871 millones de yuanes, con un aumento del 10.8%. Los clientes de alta riqueza sumaron 1.4915 millones, un aumento del 2.4%, incluyendo 105.6 mil clientes de banca privada, con un crecimiento del 9.1%; el AUM de banca privada se acerca a los 2 billones de yuanes, con un aumento del 0.8%. La formación de clientes de alto valor ha sido efectiva, y la contribución del valor en gestión de patrimonio continúa destacándose.

Además, es importante destacar que el banco ha aprovechado sus recursos propios para seguir iterando en plataformas digitales y de finanzas integradas, expandiendo canales de marketing y servicios, ofreciendo modelos de gestión integrados en múltiples escenarios y ecosistemas, optimizando continuamente la experiencia del cliente.

Al cierre de 2025, la APP de Banco Pocket de Ping An tenía 182 millones de usuarios registrados, con un aumento del 4.7%, incluyendo 39.95 millones de usuarios activos mensuales. En 2025, la contribución de la economía financiera integrada representó el 50.2% de los nuevos clientes de patrimonio, el 49.1% del AUM de nuevos clientes y el 12.3% de las nuevas cuentas de tarjetas de crédito. Los efectos sinérgicos del ecosistema financiero integrado continúan expandiéndose.

Potenciación digital financiera

La transformación digital es el motor clave para que los bancos comerciales mejoren su competitividad central y logren un desarrollo de alta calidad. En 2025, el Banco Ping An, apoyado en la fuerte capacidad tecnológica del Grupo Ping An y su ecosistema financiero integrado, avanzó firmemente en su estrategia de finanzas digitales, utilizando la tecnología para impulsar la innovación en negocios, la mejora en servicios y la optimización en gestión, construyendo un sistema de gestión digital, digitalización del control de riesgos y digitalización de la gestión, impulsando el desarrollo de alta calidad del banco mediante inteligencia digital.

En 2025, el gasto en capital de TI y las inversiones en costos del banco alcanzaron los 4.806 millones de yuanes, promoviendo la integración y optimización de recursos, mejorando la eficiencia en I+D y gestión, y brindando un fuerte soporte para el desarrollo de alta calidad.

Además, el banco fortalece sus capacidades tecnológicas en tres aspectos principales:

1. Completando la actualización de sistemas clave, con la puesta en marcha del nuevo sistema distribuido de núcleo, logrando la producción en línea y la plena domesticación, soportando el crecimiento futuro en “mil millones de cuentas y mil millones de transacciones diarias”; el sistema de valoración y medición de riesgos del mercado financiero también fue actualizado, con una velocidad de cálculo 4-6 veces mayor en operaciones complejas.

2. Mejorando la plataforma de desarrollo, operación y aplicación de modelos, acelerando la implementación de IA a escala. En 2025, los ciclos de desarrollo de aplicaciones de inteligencia artificial se redujeron en más del 60% interanual, con más de 390 escenarios de aplicación de modelos grandes implementados.

3. Construyendo un sistema de eficiencia en investigación y desarrollo inteligente, profundizando la integración de tecnologías de IA en los procesos de prueba y desarrollo. Al final de 2025, la proporción de generación de código AI del banco superó el 30%.

No solo invierte en la base digital, sino que también impulsa el desarrollo de negocios digitalizados, renovando sistemas y funciones en áreas como retail, corporativo y operaciones interbancarias.

Por ejemplo, en retail, el banco lanzó la versión 8.0 de la APP Banco Pocket, integrando escenarios de uso frecuente; mejoró el modo de servicio “AI+T+Offline”, fortaleciendo herramientas digitales como asistentes AI y llamadas de voz inteligentes; en corporativo, mediante modelos grandes de AI, realiza exploración de oportunidades de negocio, generación de planes de marketing y ajuste de estrategias de productos; en control de riesgos, estableció un centro de riesgos AI, construyendo de manera centralizada un cuerpo inteligente integrado en los procesos de gestión de riesgos, mejorando la eficiencia en la gestión de créditos y decisiones de riesgo.

Mediante la digitalización y optimización de procesos operativos, el banco continúa reduciendo costos y mejorando la eficiencia de gestión. En 2025, logró una asignación eficiente de recursos humanos, materiales y financieros, con una reducción del 5.9% en gastos operativos y de gestión, logrando una reducción significativa de costos y aumento de eficiencia, siendo un punto clave para mantener resultados sólidos.

En el inicio del “Décimo Quinto Plan Quinquenal”, el Banco Ping An afirmó que continuará fortaleciendo su capacidad de servir a la economía real, reforzando la prevención de riesgos financieros, mejorando continuamente la gestión operativa y manteniendo una gestión estable, creando mayores valores para el país, la sociedad, los accionistas, los clientes y los empleados.