Este Error de Medicare a los 65 Años Podría Perseguirte el Resto de tu Vida

¿Recuerdas cuando eras joven y 65 parecía viejo? Probablemente nunca pensaste que seguirías pasando tiempo con amigos, buscando formas de divertirte y, inevitablemente, cometiendo uno o dos errores.

Aquí tienes un error a los 65 años que podría costarte el resto de tus días.

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Edad 65

Imagina que estás a punto de cumplir 65 años. Estás ocupado pensando en qué quieres hacer para este cumpleaños tan importante.

¿Quieres cenar con la familia o salir con amigos? ¿Esperas celebrar tu 65º cumpleaños haciendo paracaidismo o haciendo un viaje único en la vida? ¿O prefieres una noche tranquila en casa con un buen libro y una botella de tu vino favorito?

Sea cual sea tu plan, puede que no pienses en la importancia de inscribirte en Medicare. Sin embargo, no pensar en Medicare en torno a tu 65º cumpleaños podría ser uno de los errores más caros que cometas.

El impacto en la Seguridad Social

Para la mayoría de los jubilados, las primas de Medicare se deducen automáticamente de sus beneficios de Seguridad Social. Si todavía estás trabajando o planeas maximizar tus beneficios de Seguridad Social esperando hasta los 70 años para solicitarlo, pagar por Medicare puede ser lo último en lo que pienses a los 65. Pero no debería ser así.

Es obligatorio inscribirse en la Parte B de Medicare durante un período específico: desde tres meses antes de cumplir 65 años hasta tres meses después. Supongamos que naciste en abril. En ese caso, tendrías desde enero hasta julio para inscribirte en la Parte B de Medicare, que ayuda a cubrir visitas médicas, atención ambulatoria, servicios de salud en el hogar, servicios de salud mental, ambulancias y equipo médico duradero.

Mientras que la mayoría de los estadounidenses no pagan nada por la Parte A (hospitalización), el costo estándar de la Parte B en 2026 será de $202.90 al mes. Sin embargo, no inscribirse en Medicare durante la ventana inicial de siete meses provocará una penalización por retraso en la inscripción que será permanente y mensual.

Cómo funciona la penalización

Como si navegar por los altos costos de la atención médica en la jubilación no fuera suficiente, estarás sujeto a una penalización del 10% por cada período de 12 meses en que no te inscribas. Por ejemplo, si por alguna razón crees que no necesitas inscribirte en Medicare hasta que estés completamente jubilado, podrías retrasar la inscripción por dos o tres años.

No inscribirte tres años después de tu período de inscripción resultaría en una penalización del 30%, lo que significa que la Administración del Seguro Social (SSA) añadiría un 30% extra a tu prima mensual por el resto de tu vida. Así, en lugar de pagar $202.90 al mes, terminarías pagando $263.77. Es dinero adicional que quizás debas sacar de tus ahorros o de tu cuenta de jubilación.

Excepción a la regla

Una excepción a la regla es si tú o tu cónyuge todavía trabajan para un empleador con 20 o más empleados y tienen un seguro de salud grupal acreditable. En ese caso, generalmente puedes retrasar la inscripción en la Parte B sin penalización.

Lo último que quieres en la jubilación es pagar más por Medicare de lo necesario. Inscribirte durante la ventana de siete meses requerida puede evitar que eso suceda.