Los beneficios del Seguro Social pueden superar $100,000 al año para parejas de altos ingresos. Una nueva propuesta los limitaría.

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Algunos matrimonios con altos ingresos pueden estar recibiendo ahora alrededor de $100,000 al año o incluso más en beneficios de jubilación del Seguro Social, según un nuevo análisis.

Para ayudar a reducir la escasez de fondos que enfrenta actualmente el Seguro Social, los responsables de políticas podrían optar por limitar los beneficios a $100,000 para parejas casadas, o a $50,000 para individuos, según la investigación del Comité para un Presupuesto Federal Responsable, un grupo de expertos de Washington, D.C.

Los fondos fiduciarios en los que confía el Seguro Social para pagar beneficios enfrentan fechas de agotamiento en la próxima década. Más próximamente, el fondo fiduciario dedicado a beneficios de jubilación está previsto que se agote en 2032, momento en el cual solo el 24% de esos beneficios podrían ser pagaderos, según las últimas proyecciones de la Administración del Seguro Social.

“Prácticamente hay una crisis en el fondo fiduciario en el horizonte cercano”, dijo Marc Goldwein, vicepresidente senior y director de políticas del CRFB.

Beneficios del Seguro Social para parejas con altos ingresos

Incluso si el fondo fiduciario se agota, el dinero seguirá ingresando al Seguro Social a través de impuestos sobre la nómina. Los empleadores y los empleados pagan cada uno un 6.2% para el programa, hasta un máximo imponible, sobre salarios y ganancias. En 2026, ese límite es de $184,500.

Los trabajadores que cumplen continuamente con ese límite año tras año eventualmente se vuelven elegibles para los beneficios máximos de jubilación.

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Hoy, las parejas con los ingresos más altos — donde ambos individuos han ganado el máximo imponible durante al menos 35 años y que comienzan a recibir beneficios en la edad plena de jubilación (generalmente entre 66 y 67 años) — pueden recibir alrededor de $100,000 al año en beneficios del Seguro Social.

En 2026, una pareja con ingresos máximos que se jubile a la edad plena de 66 años y 10 meses recibirá aproximadamente $99,600 en beneficios anuales combinados, según el CRFB. Una pareja que reclame a los 67 años este año recibirá $101,000.

Esto actualmente representa solo una “pequeña fracción” de las parejas en el corto plazo, según el CRFB.

Alrededor de 1 millón de beneficiarios reciben beneficios de $50,000 o más anualmente, calcula el CRFB. Para los beneficiarios casados que ambos caen en esa categoría, eso equivale a $100,000 o más.

El Seguro Social actualmente proporciona pagos mensuales a más de 75 millones de estadounidenses, incluidos beneficiarios de Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI).

Cómo podría funcionar el “límite de seis cifras” en beneficios

Personas hacen fila fuera de la oficina de la Administración del Seguro Social en San Francisco.

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Poner un límite a los beneficios del Seguro Social — $100,000 para parejas y $50,000 para individuos — ayudaría a frenar el crecimiento de los pagos a los jubilados más ricos, según la investigación del Comité para un Presupuesto Federal Responsable.

“Un programa de seguridad de ingresos diseñado para mantener a los mayores fuera de la pobreza, y para asegurar un nivel adecuado de ingresos de jubilación, no debería pagar seis cifras”, dijo Goldwein. “Y no debería pagar seis cifras cuando no puede permitirse pagar la mayoría de las beneficios programados.”

El límite — que el grupo llama un “límite de seis cifras” — se ajustaría en función de la edad en que los beneficiarios comiencen a cobrar.

Para las parejas casadas, el límite de $100,000 se aplicaría a las reclamaciones de beneficios en la edad plena de jubilación, que actualmente es entre 66 y 67 años, dependiendo del año de nacimiento. Si en cambio la pareja espera hasta los 70 para comenzar a recibir beneficios, su límite sería de $124,000 para reflejar los créditos por jubilación retrasada por comenzar más tarde. Si reclaman a los 62, la edad mínima de elegibilidad, su límite se reduciría a $70,000.

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El límite de $100,000 sería indexado con el tiempo, lo cual podría hacerse de diferentes maneras, señala la investigación. Por ejemplo, el límite de seis cifras podría indexarse a la inflación; mantenerse en $100,000 en términos nominales durante 20 años y luego indexarse al crecimiento salarial promedio; o mantenerse en $100,000 durante 30 años y luego indexarse al crecimiento salarial.

Las tres metodologías generarían ahorros significativos para el Seguro Social, según el CRFB.

Aplicar un límite de $100,000 a los beneficios de las parejas, e indexar ese límite a la inflación, ahorraría aproximadamente $100 mil millones en 10 años y cerraría una quinta parte del déficit de solvencia del Seguro Social a 75 años, estima el CRFB.

Varias formas de abordar la escasez del Seguro Social

Los legisladores pueden optar por varias opciones para fortalecer la financiación del Seguro Social. En general, esto podría incluir recortes en beneficios, aumentos de impuestos o una combinación de ambos.

La mayoría de las personas — 82% — prefieren una combinación de mayores ingresos y mejoras específicas en los beneficios, según una encuesta de 2024 de la Academia Nacional de Seguros Sociales, AARP, el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación y la Cámara de Comercio de EE. UU.

Entre las opciones preferidas por los encuestados, se encontró reducir beneficios para beneficiarios con ingresos más altos. Notablemente, esa investigación propuso aplicar límites en beneficios para quienes tengan ingresos de jubilación, excluyendo el Seguro Social, de $60,000 o más al año para individuos y de $120,000 o más para parejas casadas.

Las propuestas del Comité para un Presupuesto Federal Responsable sobre límites en beneficios del Seguro Social se centran en los ingresos de los beneficios.

Puede ser difícil para un jubilado vivir solo con $50,000 en pagos del Seguro Social al año, si esa es su única fuente de ingreso. Pero si has ganado el máximo imponible durante toda tu carrera por más de 35 años y no tienes ingresos o ahorros fuera del Seguro Social, “en algún momento tienes que preguntarte, ¿es responsabilidad del gobierno compensarte?”, dijo Goldwein.

Con la propuesta, más personas estarían sujetas a los límites propuestos con el tiempo, agregó Goldwein.

Eso podría generar preocupaciones entre los defensores que se oponen a recortes en beneficios. Nancy Altman, presidenta de Social Security Works, dijo que le preocupa que el plan del CRFB “recorte beneficios”.

“Son las personas más jóvenes las que realmente serían perjudicadas por esa propuesta, porque gradualmente afectaría a más y más personas y llegaría a niveles cada vez más bajos”, afirmó Altman.

Actualmente, para una persona que vive en Nueva York, $50,000 no es una cantidad generosa de beneficios anuales, dijo ella.

La propuesta del límite de seis cifras del CRFB es la tercera serie de ideas que el grupo ha presentado recientemente para abordar la solvencia del Seguro Social. El grupo también ha explorado reemplazar la parte del empleador en el impuesto de nómina del Seguro Social y limitar los ajustes anuales por costo de vida del programa.

“Espero que esto reavive la conversación”, dijo Goldwein. “Si a la gente no le gusta, que propongan su propio plan.”

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