Soy un Planificador Financiero: 4 Movimientos Fiscales que los Jubilados Frecuentemente Lamentan No Haber Hecho

Vance Cariaga

Domingo, 15 de febrero de 2026 a las 2:17 AM GMT+9 3 min de lectura

Una planificación fiscal inteligente no termina cuando te jubilas. De hecho, adquiere mayor importancia cuando tienes ingresos fijos y menos oportunidades para aumentar tus finanzas.

No tomar las decisiones fiscales correctas puede ser un error costoso que perdura durante toda tu jubilación. Aquí hay cuatro movimientos fiscales que los jubilados suelen lamentar no haber hecho, según los planificadores financieros.

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Conversiones a Roth

Un movimiento a considerar en la jubilación es convertir las IRA tradicionales y los 401(k) en Roth IRA, especialmente antes de que comiencen las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a los 73 años.

Para cuando comienzan las RMD, muchos jubilados ya tienen ingresos por Seguridad Social que pueden crear “más ingresos gravables de los que realmente necesitan”, según Josh Kaplan, CFP, agente inscrito (EA) y asesor financiero en Armstrong, Fleming & Moore Inc.

“Esto crea una ventana de planificación — generalmente desde la jubilación hasta aproximadamente los 70-73 años — para mover estratégicamente dinero de cuentas de retiro tradicionales a un Roth IRA,” dijo a GOBankingRates. “Aunque la cantidad convertida es gravable en el año de la conversión, muchos jubilados están en una categoría impositiva más baja durante estos años que cuando comienzan las RMD.”

Además de los beneficios fiscales, las conversiones a Roth también pueden ayudar a reducir las recargos en las primas de Medicare al “mantener los ingresos en la vejez más bajos,” dijo Kaplan.

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Donaciones Caritativas Calificadas

Muchos jubilados lamentan no aprovechar las oportunidades fiscales benéficas con una distribución caritativa calificada (QCD), dijo Chad Gammon, CFP, RICP, EA y propietario de Custom Fit Financial.

Después de los 70 ½ años, las QCD permiten a los jubilados donar directamente desde una IRA preimpositiva a una organización benéfica calificada “sin aumentar sus ingresos gravables,” explicó a GOBankingRates. “He visto a personas mayores retirar distribuciones para ellos mismos y luego donar a organizaciones benéficas, y están perdiendo una excelente estrategia fiscal.”

Invertir de manera fiscalmente eficiente

Los jubilados a menudo lamentan no evaluar la eficiencia fiscal de sus inversiones. Como señaló Kaplan, una estrategia inteligente es invertir más en fondos cotizados en bolsa (ETFs), que son “generalmente más eficientes en términos fiscales” que los fondos mutuos tradicionales porque tienden a generar menos distribuciones de ganancias de capital.

“Esta estructura puede dar a los jubilados mayor control sobre sus ingresos gravables, independientemente de la actividad en su cartera durante el año,” dijo Kaplan. “Aunque no sea apropiado trasladar toda la cartera a ETFs, incorporarlos selectivamente, especialmente en coordinación con estrategias benéficas y de donación familiar, puede generar beneficios fiscales significativos a largo plazo.”

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Crear una Estrategia de Retiro

Desde un punto de vista de planificación, los mayores podrían lamentar no haber dedicado tiempo a desarrollar una estrategia inteligente de retiro durante su jubilación.

“Una estrategia coordinada que combine activos gravables, diferidos y libres de impuestos puede ayudar a controlar los ingresos gravables anuales,” dijo Gammon. “También puede ayudar a reducir el riesgo de primas más altas de IRMAA (Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos de Medicare) o la pérdida de deducciones como la deducción mejorada para mayores.”

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy un Planificador Financiero: 4 Movimientos Fiscales que los Jubilados Frecuentemente Lamentan No Haber Hecho

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