CITIC Bank Jinxinian: Retail Asset Quality Overall Controllable, Three-Pronged Approach Drives Stabilization and Improvement

El 23 de marzo, fuentes del sector financiero informaron que el Banco CITIC celebró hoy su conferencia de resultados para 2025. El vicepresidente del Banco CITIC, Jin Xinian, afirmó que actualmente el riesgo de los activos minoristas en la banca está bajo presión generalizada, y la calidad de los activos minoristas del Banco CITIC se puede clasificar en tres categorías principales, con un riesgo global controlable.

En primer lugar, la calidad de los activos de los préstamos hipotecarios se ha estabilizado, con una tasa de morosidad del 0,41%, lo que representa una disminución de 0,08 puntos porcentuales respecto al año anterior; la tasa de generación de morosidad es del 0,29%, lo que indica una caída de 0,47 puntos porcentuales respecto a los picos de los últimos dos años, operando en niveles bajos durante todo el año. Los préstamos hipotecarios representan el 47,5% de los préstamos minoristas, siendo la piedra angular y la base de los activos minoristas, y en los últimos dos años, los resultados de la estructura y la optimización han sido evidentes.

En segundo lugar, la tendencia de riesgo de los préstamos al consumo (como los préstamos en segundos, préstamos para automóviles) ha mejorado. Debido a la limpieza de clientes en la parte final de la cartera y a la reestructuración activa del Banco CITIC para reducir el tamaño de los préstamos, la morosidad en los préstamos para automóviles y en los préstamos en segundos ha aumentado ligeramente, aunque la tasa de generación de morosidad ya ha disminuido.

En tercer lugar, los préstamos comerciales garantizados por hipoteca y las tarjetas de crédito aún están en proceso de estabilización, siendo un punto difícil de control en la actualidad, similar a la situación general del sector, aunque ya se observan signos prometedores en indicadores prospectivos.

Jin Xinian señaló que el Banco CITIC se centra en gestionar la calidad de los activos minoristas desde tres frentes: primero, en el desarrollo, resolviendo riesgos durante el crecimiento, enfocándose en la capacidad de adquisición de clientes de forma independiente para impulsar la optimización de los activos existentes mediante un crecimiento incremental positivo; segundo, en la gestión, controlando estrictamente los accesos, regulando el comportamiento de los clientes, previniendo riesgos operativos y riesgos de intermediarios negros y grises, fortaleciendo la capacidad de control de riesgos propia, profundizando en mecanismos de prevención y control conjunto de riesgos, fortaleciendo la digitalización del control de riesgos y acelerando la iteración y actualización de las estrategias de gestión de riesgos; y tercero, en la disposición, priorizando los recursos para la gestión de riesgos, habiendo destinado el 70% de los recursos de cancelación en el año pasado a resolver morosidades minoristas, fortaleciendo los equipos de recuperación, ampliando las formas de gestión, aumentando la colaboración con el Grupo CITIC y acelerando la resolución de riesgos existentes.

Jin Xinian afirmó que en el futuro, con la implementación de políticas nacionales para estabilizar el crecimiento y promover el consumo, la mejora en los ingresos de los residentes, la recuperación del balance de activos y pasivos, y la continua mejora de la capacidad de control de riesgos del crédito minorista del Banco CITIC, se espera que la calidad de los activos minoristas se estabilice y mejore gradualmente.