Los organismos solicitan comentarios sobre propuestas para modernizar el marco regulatorio de capital y mantener la solidez del sistema bancario

Las agencias regulatorias federales hoy solicitaron comentarios sobre tres propuestas para modernizar el marco regulatorio de capital para bancos de todos los tamaños. Las propuestas simplificarían los requisitos de capital y alinearán mejor el capital regulatorio con el riesgo, manteniendo la seguridad y solidez del sistema bancario.

Tras la crisis financiera global, las agencias aumentaron sustancialmente la resiliencia del sistema bancario al incrementar la cantidad y calidad del capital absorbente de pérdidas requerido e introducir requisitos de pruebas de estrés para los bancos grandes. La experiencia de la última década ha demostrado que ciertos elementos del marco podrían mejorarse sin reducir la seguridad y solidez.

La primera propuesta, que aplicaría principalmente a los bancos más grandes y más activos internacionalmente, mejoraría el marco de capital al aumentar la sensibilidad al riesgo, reducir la carga y mejorar la coherencia entre bancos, además de implementar los componentes finales del acuerdo Basel III. El marco se simplificaría permitiendo que estos bancos utilicen un conjunto en lugar de dos para determinar el cumplimiento con los requisitos de capital basados en el riesgo. Además, la propuesta mejoraría la calibración del marco para captar mejor los riesgos de crédito, mercado y operativos. Todos los demás bancos podrían optar por adoptar este enfoque propuesto. El aspecto de riesgo de mercado del marco aplicaría solo a bancos con actividad significativa de trading.

La segunda propuesta, que generalmente aplicaría a todos menos a los bancos más grandes, alinearía mejor los requisitos de capital para las actividades de préstamo tradicionales con el riesgo, manteniendo la simplicidad del marco. En línea con la primera propuesta, reduciría los desincentivos para la concesión de hipotecas modificando los requisitos de capital para la gestión y originación de hipotecas. Las modificaciones propuestas para la gestión de hipotecas también aplicarían a los bancos que utilicen el marco de relación de apalancamiento de bancos comunitarios. Esta propuesta también requeriría que ciertos bancos grandes, durante un período de transición, reflejen las ganancias y pérdidas no realizadas en ciertos valores en sus niveles de capital regulatorio.

La tercera propuesta, del Consejo de la Reserva Federal, mejoraría la forma en que se mide el riesgo sistémico en el marco para determinar el requisito adicional de capital para los bancos más grandes y complejos.

Aunque las agencias anticipan que la cantidad total de capital en el sistema bancario disminuiría modestamente como resultado de estas propuestas, los niveles de capital seguirían siendo sustancialmente más altos que antes de la crisis financiera. En conjunto, las propuestas reducirían modestamente los requisitos de capital para los bancos grandes y reducirían moderadamente los requisitos para los bancos más pequeños, reflejando sus actividades de préstamo más tradicionales.

La Reserva Federal también publica datos agregados utilizados por las agencias para informar las propuestas.

Los comentarios sobre las tres propuestas deben recibirse antes del 18 de junio de 2026.