Aclarando la reunión de resultados de CITIC, ¿cómo actuará el "nuevo banco de diez billones" este año?

El 23 de marzo, el Banco CITIC realizó en Beijing su conferencia de resultados para el año 2025.

Como el primer informe financiero de un banco listado en A-share en este año, la respuesta del Banco CITIC mostró que en 2025, la entidad logró ingresos operativos de 2124.75 mil millones de yuanes, una ligera disminución del 0.55% respecto al año anterior; y una ganancia neta atribuible a los accionistas de 706.18 mil millones de yuanes, un aumento del 2.98%. Al mismo tiempo, a finales de 2025, el total de activos del banco superó la barrera de 10 billones de yuanes.

En la conferencia, la dirección desglosó los últimos logros y las estrategias futuras de este “nuevo banco de 10 billones”.

Rendimiento con siete puntos destacados

Al hablar del desempeño en 2025, el presidente Fang Heying resumió siete aspectos destacados relacionados con el crecimiento de las ganancias netas, dividendos, estabilidad de ingresos, reducción de costos, optimización de la estructura de pasivos, transformación hacia un capital ligero, calidad de activos, inversión en tecnología y la imagen de marca.

Primero, los dividendos. En 2025, el Banco CITIC planea aumentar su dividendo en efectivo a 21.2 mil millones de yuanes, representando el 31.75% de las ganancias netas atribuibles a los accionistas comunes, un aumento de 1.2 puntos porcentuales respecto a 2024, alcanzando cifras históricamente altas en monto y proporción.

La dirección destacó las medidas adoptadas en el último año para mantener los ingresos y reducir costos. Fang Heying afirmó que estas acciones han abierto espacio para el desarrollo del banco, reduciendo efectivamente la caída de ingresos, y que los negocios de pasivos han actuado como un “amortiguador” contra las bajas tasas de interés.

En cuanto a la estabilidad de ingresos, en 2025, los ingresos operativos del banco disminuyeron un 0.55% interanual, con los intereses netos cayendo un 1.51% a 1444.69 mil millones de yuanes; los ingresos netos no por intereses aumentaron un 1.55% a 680.06 mil millones. Analizando en detalle, la gestión de patrimonio fue un soporte efectivo, con comisiones y honorarios netos de 32.772 mil millones de yuanes, un aumento del 5.58%, y las comisiones de gestión de fondos crecieron más del 45%, alcanzando 6.135 mil millones de yuanes.

En cuanto a la reducción de costos, Fang Heying indicó que el banco mantiene un equilibrio en la gestión del volumen y precio de los pasivos, con una estructura de depósitos razonable, donde el 46% de los depósitos a la vista corporativos ocupa la segunda posición entre bancos de propiedad compartida; los depósitos minoristas a la vista representan el 27%, con un aumento de 3.2 puntos porcentuales en los últimos dos años. Además, el banco continúa reduciendo la proporción de depósitos de alto costo y fortaleciendo la capacidad de liquidación y compensación.

En términos de costos, al cierre del año pasado, la tasa de costo de pasivos por intereses del CITIC fue del 1.61%, una disminución de 0.41 puntos porcentuales respecto al año anterior; la tasa de costo de depósitos fue del 1.52%, bajando 0.37 puntos porcentuales. La diferencia neta de intereses se estabilizó, con un margen de 1.63% en 2025, una caída de 14 puntos base respecto al año anterior, manteniéndose estable respecto a la primera mitad del año.

Enfrentando riesgos y desafíos en retail

Para el CITIC, el tamaño de sus activos dio un gran salto el año pasado, alcanzando a finales de 2025 un total de 101.310,28 mil millones de yuanes, un aumento del 6.28% respecto al cierre del año anterior. Tras ingresar en el club de los 10 billones, el banco enfrenta nuevos desafíos.

En cuanto a la calidad de activos, a finales de 2025, la tasa de préstamos morosos del banco fue del 1.15%, una caída de 0.01 puntos porcentuales respecto al año anterior. Sin embargo, el riesgo en créditos minoristas sigue en aumento, con una tasa de morosidad del 2.8% en préstamos de consumo personal (excluyendo tarjetas de crédito), un incremento de 0.66 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior.

El vicepresidente Jin Xinian admitió en respuesta a periodistas que la principal presión en gestión de riesgos proviene de los préstamos minoristas, “el riesgo en retail es una tendencia común en la industria, y el CITIC no es la excepción.”

Indicó que desde 2024, ante la tendencia sectorial de riesgos en retail, el banco ha realizado revisiones sistémicas oportunas, adoptando mecanismos de control conjunto en negocios y riesgos, fortaleciendo la gestión integral del proceso de crédito, y mejorando continuamente su capacidad de captación y gestión de riesgos de forma autónoma.

“Hemos visto una mejora significativa en los incrementos, con tendencias de riesgo favorables en los productos principales, y confiamos en estabilizar rápidamente la calidad de los activos minoristas,” afirmó Jin Xinian.

El desarrollo del negocio minorista del CITIC también ha recibido atención del mercado. Los datos muestran que en 2025, los ingresos y la contribución de los negocios minoristas al ingreso total del banco disminuyeron.

Fang Heying señaló que “debemos mantener una visión tranquila sobre los ciclos de riesgo crediticio, la rápida expansión del mercado de gestión de patrimonios, la tendencia de desarrollo del sistema y capacidades minoristas, y la planificación de grandes proyectos en retail.” La importancia del desarrollo de retail no ha cambiado, y en las prioridades de este año, el banco seguirá enfocándose en mantener la contribución estable del retail.

“No estamos reduciendo su posición, sino asignándole una responsabilidad de afrontar los desafíos,” enfatizó Fang Heying.

Impulsando la transformación de AI First a AI Fast

La ola de inteligencia artificial continúa impulsando la transformación digital del sector financiero.

“Este año, continuaremos con una inversión tecnológica intensiva. Todo el banco pasará de AI First (prioridad en IA) a AI Fast (aceleración en IA),” afirmó claramente Fang Heying.

En la conferencia, el vicepresidente del CITIC, Gu Lingyun, explicó a un periodista de Securities Times que el banco sigue promoviendo la implementación de su estrategia de banca digital líder, logrando en 2025 resultados concretos en reducción de costos, aumento de eficiencia, control de riesgos y mejora de la experiencia del cliente. Por ejemplo, en negocios corporativos, el sistema “Galaxy” del banco ha logrado una aprobación de crédito global unificada, resolviendo problemas de gestión de riesgos en la industria.

“Implementamos una acción integral de inteligencia artificial, liderada directamente por la alta dirección, con el objetivo de que en dos años, la IA esté integrada en cada decisión y operación del banco. Para el final del período del ‘Plan Quinquenal’, aspiramos a que más del 90% de los procesos clave sean reestructurados con IA, logrando la transición de IA asistida a IA nativa,” explicó Gu Lingyun. Al proyectar la estrategia de IA para el período del ‘Plan Quinquenal’, afirmó que el CITIC continuará enfocándose en la fortaleza tecnológica.

Sobre las estrategias para 2026, Fang Heying indicó que el banco seguirá la “Estrategia 3-3”, centrada en la excelencia en “gestión de patrimonios, financiamiento integral y transacciones de inversión,” y en consolidar ventajas en “pagos y liquidaciones, servicios transfronterizos y digitalización,” siendo esta la última estrategia tras las anteriores “Cinco Liderazgos” y la “Acción 342 de fortalecimiento central.”

Corrección: Yang Lilin