Punto de inflexión minorista emerge inicialmente, Ping An Bank establece el tono para retorno al crecimiento este año

(Fuente: Beijing Business Daily)

“2025 será un año difícil, pero también será el año en que sentaremos bases más sólidas para el desarrollo futuro.” El 23 de marzo, la conferencia de resultados anuales de Ping An Bank 2025 se llevó a cabo puntualmente, con la presencia del presidente Ji Guangheng y su equipo directivo, quienes enfrentaron directamente las inquietudes del mercado, revisaron de manera integral los logros y dificultades en la gestión de 2025, y lanzaron el objetivo central para 2026: “Esforzarse al máximo para volver a crecer”. En la conferencia, términos como “punto de inflexión en retail”, “fortalecimiento de banca corporativa” y “impulso tecnológico” también se convirtieron en palabras de uso frecuente.

El punto de inflexión en el negocio minorista comienza a ser evidente

Hace dos años, Ping An Bank inició una reforma estratégica integral, centrada en la limpieza de activos de alto riesgo existentes, la optimización de la estructura de negocio y la mejora en la gestión de precisión. 2025 es un año clave para que los resultados de esta transformación se hagan evidentes, y también el año en que la presión de la transformación será mayor.

El 20 de marzo, Ping An Bank presentó su “informe de logros” de 2025, y desde el punto de vista operativo, la situación de presión aún es significativa. En 2025, la entidad logró unos ingresos operativos de 1314.420 millones de yuanes, lo que representa una caída del 10.4% en comparación con el año anterior; y un beneficio neto de 426.330 millones de yuanes, con una disminución del 4.2%.

Ya en la conferencia de resultados intermedios de agosto de 2025, Ji Guangheng había declarado que “2025 será nuestro año más difícil”. Y al hablar nuevamente del desempeño operativo de todo el año 2025, reiteró que “será muy difícil”.

Él afirmó: “2025 será un año difícil para Ping An Bank, pero también será el año en que sentaremos bases más firmes para el desarrollo futuro. Debido a la baja en las tasas de interés del mercado, la continua concesión de beneficios a la economía real y los ajustes proactivos en la estructura de negocio, los ingresos y beneficios de toda la entidad han disminuido en comparación con el año anterior. Sin embargo, a medida que profundizamos en la reforma estratégica, algunos indicadores operativos muestran tendencias de mejora.”

Un cambio claramente positivo es la estabilización y recuperación de las ganancias en retail. Los datos del informe anual muestran que en 2025, los ingresos de la banca minorista alcanzaron los 616.260 millones de yuanes, con una caída del 13.51% respecto a 2024; y el beneficio neto de la banca minorista fue de 26.830 millones de yuanes, un aumento del 828.37% en comparación con los 2.890 millones de 2024. Además, los ingresos por gestión de patrimonio en retail también mostraron crecimiento: los ingresos por comisiones de gestión de patrimonio alcanzaron los 5.061 millones de yuanes, un aumento del 15.8%. Entre estos, los ingresos por seguros personales en representación alcanzaron los 1.292 millones de yuanes, con un crecimiento del 53.3%; los ingresos por gestión de finanzas personales fueron de 1.287 millones, creciendo un 8.8%; y los ingresos por fondos personales llegaron a 2.290 millones, con un aumento del 8.9%.

“Aunque 2025 fue un año muy difícil para Ping An Bank, el volumen de créditos minoristas dejó de caer desde la segunda mitad del año pasado, las tarjetas de crédito mostraron una estabilización parcial, los saldos de hipotecas y financiamiento de automóviles lograron un crecimiento positivo respecto al cierre del año anterior, y la calidad de los activos minoristas mejoró notablemente. Además, los ingresos por gestión de patrimonio, representados por los ingresos por comisiones en seguros y banca, continuaron en ascenso,” afirmó Ji Guangheng.

El asistente del presidente, Wang Jun, añadió: “En los últimos dos años, Ping An Bank ha ajustado activamente la estructura del negocio minorista, optimizado las políticas de riesgo y reconstruido el impulso de crecimiento. Tras esta fase de ajustes efectivos, la etapa más difícil en retail ya ha pasado, y varios indicadores clave muestran mejoras. El punto de inflexión en el negocio minorista ya está emergiendo gradualmente. Se estima preliminarmente que los ingresos y beneficios en retail seguirán mejorando y creciendo, y mientras logramos un aumento en la rentabilidad, Ping An Bank continuará fortaleciendo la gestión de la clientela y la optimización de la estructura.”

Volver a crecer con todo

En 2025, Ping An Bank avanzó en medio del dolor de la transformación, logrando limpiar activos de alto riesgo y optimizar su estructura de negocio. De cara a 2026, en el inicio del “Plan Quinquenal”, Ji Guangheng reiteró varias veces el objetivo de “esforzarse al máximo para volver a crecer”.

En el nivel estratégico central, Ping An Bank mantiene firme su estrategia de “fortalecer retail, perfeccionar banca corporativa y especializarse en el sector financiero”. En retail, se impulsa la construcción de bancos con rentabilidad media, banca fuerte en seguros y banca de patrimonio, además de una banca digital de bajo costo, optimizando el sistema de productos en el lado de activos y promoviendo el aumento de productos de rentabilidad media. En el lado de pasivos, se busca ampliar la oferta de productos de alta calidad, reducir los costos de intereses, enfocarse en el potencial de expansión del consumo y atender las necesidades de asignación de patrimonio.

En un período clave de la transformación, Ping An Bank ha decidido centrarse en la banca corporativa como punto de entrada para romper el estancamiento y facilitar la recuperación del negocio minorista, logrando así un espacio para respirar. Los resultados parciales en banca corporativa han respaldado la estrategia de “volver a crecer”. Al cierre de 2025, el saldo de depósitos empresariales alcanzó los 2295.255 millones de yuanes, un aumento del 2.2% respecto al año anterior; y el saldo de préstamos a empresas fue de 1663.546 millones, creciendo un 3.5%. Ji Guangheng enfatizó que, en adelante, Ping An Bank resistirá las dificultades de la transformación, logrando una expansión sostenida y estable en retail, y promoviendo un crecimiento estable en banca corporativa mediante la expansión y la estabilización de precios.

No obstante, la alta dirección de Ping An Bank también reconoce las debilidades en banca corporativa. “En general, los clientes corporativos de Ping An Bank todavía son relativamente débiles,” admitió Fang Wehao, vicepresidente del banco. A pesar del rápido crecimiento, es necesario mantener una actitud cautelosa, como caminar sobre hielo delgado o al borde del abismo, aprender de los bancos más avanzados y acelerar la recuperación mediante dos grandes medidas: perfeccionar la gestión de banca corporativa y segmentar y clasificar a los clientes para una gestión más precisa.

El impulso tecnológico también se ha convertido en una herramienta clave para que Ping An Bank logre su objetivo de “volver a crecer”. Ji Guangheng subrayó que el banco aprovechará las oportunidades de la nueva revolución tecnológica, mejorará sus capacidades impulsadas por la tecnología, fortalecerá la aplicación de inteligencia artificial y aumentará la inversión en recursos; centrará esfuerzos en la digitalización del personal, el marketing de precisión y el control de riesgos preciso, para potenciar la gestión operativa, reducir costos y pérdidas, y aumentar los ingresos. Además, fortalecerá la infraestructura de datos, profundizará en la gestión de datos maestros y en la aplicación de datos externos, y evolucionará desde la colaboración humano-máquina hacia decisiones inteligentes y ejecución automática.

Aunque ya se ha visto un punto de inflexión en retail y la banca corporativa avanza de manera estable, para lograr el objetivo de volver a crecer, Ping An Bank aún enfrenta múltiples desafíos. El reconocido economista Pan Helin señaló que la entidad enfrenta varias presiones: en primer lugar, la doble caída en ingresos y beneficios, ya que actualmente es más difícil para los bancos aumentar sus ingresos y beneficios; en segundo lugar, la estructura de negocio aún atraviesa una fase de dolor, con una disminución en los ingresos minoristas que requiere nuevas líneas de negocio para compensar la brecha; y en tercer lugar, existen presiones ambientales, como la liberalización de tasas de interés, la diversificación de canales de financiamiento para los usuarios y la intensificación de la competencia en el sector.

“Ping An Bank debe enfocarse en sus áreas de fortaleza para lograr un desarrollo diferenciado,” añadió Pan Helin. Además, enfatizó la importancia de la transformación digital e inteligente, aprovechando las herramientas en línea para optimizar la captación de clientes, y mejorar la precisión y profesionalismo en la negocio corporativo, desarrollando productos específicos para diferentes tipos de clientes.

Periodista de Beijing Business Daily, Song Yitong