¿Cómo fue el desempeño de CITIC Bank en 2025? Fang Heying explica en detalle siete puntos destacados

23 de marzo, noticias del sector financiero: hoy, el Banco CITIC celebró su conferencia de resultados para 2025, donde el presidente Fang Heying presentó los aspectos más destacados de la gestión y operación para ese año.

En primer lugar, el beneficio neto creció un 3%, situándose entre los principales bancos medianos y grandes en términos de aumento. La proporción de dividendos, que ya era elevada en 2024, se incrementó en 1,2 puntos porcentuales hasta alcanzar el 31,7%, permitiendo a los accionistas compartir de manera tangible los dividendos del desarrollo del Banco CITIC.

En segundo lugar, una combinación de estabilización de ingresos y reducción de costos abrió espacio para el crecimiento y mostró la resiliencia del desarrollo. El margen de crecimiento de beneficios se expandió en tres aspectos: primero, pasando de mantener estable el diferencial de interés a garantizar ingresos estables, con una estabilización progresiva del diferencial y una reducción gradual en la caída de los ingresos, gracias a la liberación de capacidades en inversiones y operaciones, así como al crecimiento sostenido en comisiones, que contribuyen de manera estable al crecimiento; segundo, la tasa de préstamos incobrables ha disminuido durante siete años consecutivos, reduciendo los costos de crédito y logrando un control efectivo, con indicadores de atención a préstamos problemáticos y tasas de préstamos en mora que han bajado respecto a principios de año. En 2025, el Banco CITIC eliminó en total 37,2 mil millones de yuanes en préstamos problemáticos, recuperando 12,9 mil millones mediante ventas de activos, y la tasa de costo de crédito anual disminuyó en 0,07 puntos porcentuales, contribuyendo significativamente al crecimiento; tercero, la gestión del control de costos y la reducción simultánea de los costos operativos y de gestión, logrando una disminución de 2.25 mil millones de yuanes en costos operativos y una reducción del 0,88% en la ratio de costos respecto a ingresos, aportando de manera importante al crecimiento.

En tercer lugar, la gestión del equilibrio en volumen y precio de los pasivos impulsa la creación de un margen de amortiguamiento contra las caídas en los diferenciales de interés. Analizando en profundidad, la estructura de depósitos del Banco CITIC es bastante razonable, con un 46% en cuentas corrientes corporativas, situándose entre los dos primeros en bancos de propiedad compartida.

En cuarto lugar, la validación adicional de la estrategia de transformación hacia un modelo de capital ligero. Desde una perspectiva estratégica, el Banco CITICIC ya había propuesto hace años la estrategia de las “tres nuevas” (nueva tecnología, nuevos productos, nuevos modelos) y la consideró como uno de los cuatro temas principales de gestión. En la práctica, es la única institución en el sector que ha logrado un crecimiento positivo en ingresos no relacionados con intereses durante seis años consecutivos, aumentando en 9,3 puntos porcentuales su proporción en los últimos cinco años. En cuanto a los ingresos por comisiones, el Banco CITICIC alcanzó en 2024 unos ingresos de 32,77 mil millones de yuanes, con un crecimiento del 5,6%, superando en 2,2 puntos porcentuales a la media del sector, logrando así un segundo lugar en volumen y tasa de crecimiento en comparación con sus pares. Además, la ponderación del riesgo global del banco, que era del 75%, se redujo en 1,3 puntos porcentuales en 2024, y en cinco años ha pasado de estar en la última posición en el sector a situarse en segundo lugar.

En quinto lugar, la estrategia de gestión de riesgos basada en la reestructuración estructural como línea principal, que refuerza aún más la base de calidad de los activos. El Banco CITICIC ha logrado reducir su tasa de préstamos incobrables durante siete años consecutivos, manteniendo la cobertura de provisiones por encima del 200%. Esto se ha logrado mediante una gestión rigurosa del riesgo, creando un sistema efectivo para promover el desarrollo y la gestión de riesgos, con cambios positivos en la gestión del riesgo. Además, ha aumentado su capacidad de absorción de riesgos mediante provisiones anuales de 66 mil millones de yuanes para absorber préstamos problemáticos, y ha acelerado la resolución de proyectos clave aprovechando ventajas únicas en la colaboración de riesgos. Lo más importante es que el banco continúa centrando su estrategia de gestión de riesgos en la reestructuración estructural, considerando cada vez más los futuros costos de riesgo en la evaluación de activos, reduciendo la concentración de créditos y retirando o ajustando rápidamente clientes de alto riesgo en el sector inmobiliario.

En sexto lugar, la inversión tecnológica de alta intensidad continúa acelerando su conversión en productividad. Ser líder en tecnología ya no es solo un lema, sino una condición. La estrategia tecnológica del Banco CITICIC está pasando de priorizar la inteligencia artificial (AI first) a acelerar su implementación (AI fast), es decir, de una prioridad a una aceleración en la adopción de la inteligencia artificial.

Por último, la imagen de marca se ha enriquecido y diversificado aún más.