¿Enfrentando deficiencias y realizando reformas integrales, acaso no hay futuro prometedor para el Banco de Cangzhou?

Pregunta a la IA · ¿Cómo puede el Banco de Cangzhou optimizar el riesgo de concentración de clientes mediante la gestión inteligente de riesgos?

Producción | Zhongfang Wang

Revisión | Li Xiaoyan

Como una institución financiera corporativa clave y local en Cangzhou, Hebei, el Banco de Cangzhou ha estado profundamente arraigado en la región y sirviendo a la economía real desde su fundación en 1998. Aprovechando los beneficios del desarrollo coordinado de Beijing-Tianjin-Hebei y la actualización industrial regional, ha logrado una mejora simultánea en tamaño, eficiencia y marca, convirtiéndose en una fuerza central que apoya la economía local y sirve a las pequeñas y microempresas. Para 2025, la institución mantiene un crecimiento estable en sus resultados operativos, fortalece continuamente su capital, impulsa con precisión la inclusión financiera, y al mismo tiempo enfrenta las deficiencias en gestión de riesgos, acelerando las reformas y optimizaciones, avanzando firmemente en un camino de desarrollo de alta calidad.

En 2025, el Banco de Cangzhou presenta un balance sólido: en los primeros tres trimestres, alcanzó ingresos operativos de 4.498 mil millones de yuanes, con un aumento del 3.92% respecto al año anterior; y un beneficio neto de 1.322 mil millones de yuanes, creciendo un 6.35%, evidenciando una fuerte resiliencia en la rentabilidad. La escala de activos supera los 3000 mil millones de yuanes, ubicándose entre los cien principales bancos de China y los 500 principales bancos del mundo, elevando su influencia de marca y competitividad integral a un nuevo nivel.

Su base de pasivos es sólida, con un crecimiento constante en los depósitos, proporcionando fondos suficientes para la concesión de créditos y la expansión de negocios. La estructura de activos se ha optimizado, concentrando la concesión de créditos en industrias clave regionales, proyectos importantes y microcréditos inclusivos. La colaboración entre negocios corporativos y minoristas mantiene un diferencial neto de intereses en un rango razonable, y la estabilidad de las ganancias continúa fortaleciéndose. A pesar de la presión macroeconómica y la intensificación de la competencia sectorial, el banco mantiene un crecimiento dual en ingresos y beneficios netos, demostrando la solidez de su gestión local.

En los últimos años, el banco ha promovido continuamente la ampliación de capital y la emisión de acciones, elevando su capital social a 8.963 mil millones de yuanes, fortaleciendo significativamente su capacidad financiera para servir a la economía real y resistir riesgos. En 2024, mediante emisiones adicionales para reforzar el capital de nivel uno, la ratio de suficiencia de capital aumentó del 11.55% a finales de 2023 al 15.1%, y la ratio de capital de nivel uno aumentó del 9.04% al 12.29%, alivianando efectivamente la presión de restricciones de capital.

En el tercer trimestre de 2025, debido a la expansión de negocios y al aumento de los activos ponderados por riesgo, la ratio de suficiencia de capital disminuyó al 13.15%, y la ratio de capital de nivel uno al 10.5%, aún dentro de un rango seguro y estable. La institución combina la reposición de capital externo con la acumulación interna de beneficios, acelerando la optimización de la estructura de activos y mejorando la eficiencia en el uso del capital, promoviendo la transición de una “inyección externa” a una “auto-generación de capital”, fortaleciendo la sostenibilidad del soporte de capital. Además, el valor neto por acción se mantiene estable, y la capacidad de apreciación del capital se recupera gradualmente, sentando una base sólida para el desarrollo a largo plazo.

El Banco de Cangzhou mantiene su enfoque en “establecerse en Cangzhou, servir a Hebei y radiar a Beijing-Tianjin”, dirigiendo con precisión los recursos crediticios hacia áreas clave regionales. En torno a la economía portuaria, la actualización industrial, el desarrollo verde y la gestión de tierras salinas y alcalinas, aumenta el apoyo crediticio. Al cierre del tercer trimestre de 2025, el saldo de préstamos en estos sectores alcanzó los 49 mil millones de yuanes, inyectando recursos financieros en la infraestructura local y la transformación industrial.

La inclusión financiera mejora en calidad y eficiencia, centrándose en los puntos débiles del financiamiento de las micro y pequeñas empresas, innovando en productos, simplificando los procesos de aprobación y reduciendo los costos de financiamiento. En 2025, se añadieron 7.32 mil millones de yuanes en nuevos microcréditos inclusivos, con una línea de crédito total de 27.4 mil millones de yuanes, nutriendo con recursos financieros a los actores del mercado. La institución ha extendido sus 122 sucursales a zonas rurales y urbanas, eliminando la “última milla” en los servicios financieros, ofreciendo servicios localizados, especializados y convenientes, convirtiéndose en el banco de confianza para empresas y residentes locales.

Mientras mantiene un desarrollo estable, el banco también enfrenta desafíos y riesgos operativos, abordando proactivamente sus deficiencias. En cuanto a la concentración de préstamos a clientes, a finales de 2024, los diez mayores clientes concentraron el 70.61% del capital neto, y los préstamos a un solo grupo representaron el 35.31%, por encima del límite regulatorio, reflejando una concentración en grandes empresas locales y plataformas de inversión urbana, con una estructura de clientes y distribución sectorial que requiere optimización.

Para gestionar el riesgo de concentración, el banco ha iniciado una rectificación específica: optimizar los criterios de admisión de clientes, diversificar la distribución de créditos, reducir la proporción de grandes préstamos; incrementar la concesión a micro y pequeñas empresas, financiamiento verde y créditos minoristas, para disminuir la concentración en préstamos a empresas públicas; y utilizar financiamiento sindicados y préstamos conjuntos para dispersar riesgos de clientes individuales, promoviendo una estructura de clientes más diversificada y una distribución sectorial equilibrada.

En cuanto a transacciones relacionadas y gestión de riesgos en la concesión de créditos, algunos relacionados han sido incluidos en la lista de ejecutados, evidenciando deficiencias en la diligencia debida, monitoreo de riesgos y gestión posterior a la concesión. El banco ha reforzado rápidamente el control integral: actualizando el sistema inteligente de alertas “Cangyin Fenghuotai”, usando big data y algoritmos para mejorar la identificación y advertencia de riesgos; fortaleciendo la revisión y divulgación de información sobre transacciones relacionadas, y la evaluación de la cualificación de las partes relacionadas; perfeccionando la gestión en todas las etapas del ciclo del crédito —previa, en medio y posterior—, para cerrar brechas en la gestión de riesgos.

Asimismo, ha perfeccionado su sistema de gestión crediticia, revisando más de diez regulaciones de gestión de créditos, estableciendo mecanismos de supervisión en tres niveles: autoevaluación en la base, inspecciones en las unidades y auditorías, implementando una gestión de préstamos con “cinco separaciones” y promoviendo una cultura de cumplimiento, integrando la idea de que “la seguridad es más importante que el desarrollo” en toda la operación.

De cara al futuro, el Banco de Cangzhou continuará siguiendo la línea de “gestión estable, servicio a la economía real, control de riesgos y mejora de calidad y eficiencia”, promoviendo la reforma para mejorar, y la innovación para desarrollar. Primero, optimizará continuamente la gestión del capital, fortaleciendo la acumulación interna, mejorando la eficiencia en el uso del capital y consolidando la seguridad del capital. Segundo, ajustará la estructura de créditos, dispersando riesgos de concentración, aumentando la concesión de créditos inclusivos, verdes, tecnológicos y minoristas, promoviendo un desarrollo equilibrado. Tercero, potenciará la tecnología, perfeccionando el sistema de gestión inteligente de riesgos, mejorando el control de transacciones relacionadas, riesgos de crédito y riesgos de liquidez. Cuarto, mantendrá su compromiso local, alineándose profundamente con la estrategia regional, ofreciendo servicios financieros de alta calidad para apoyar la transformación y actualización de la economía local, logrando que su propio desarrollo y la prosperidad regional resuenen en sincronía.

Como banco corporativo local, el Banco de Cangzhou mantiene la claridad en sus logros y la valentía ante los desafíos. En el futuro, continuará con una gestión más estable, un control de riesgos más riguroso y servicios de mayor calidad, escribiendo un nuevo capítulo de desarrollo de alta calidad y contribuyendo con mayor fuerza financiera al desarrollo socioeconómico regional.