¿Enfrentando deficiencias de frente con reformas integrales, acaso el Banco de Cangzhou no tiene futuro prometedor?

Listado|访网中访

Revisión|李晓燕

Como una institución financiera local clave en Cangzhou, Hebei, Cangzhou Bank ha estado profundamente arraigada en la región y sirviendo a la economía real desde su establecimiento en 1998. Aprovechando los beneficios del desarrollo coordinado de Beijing-Tianjin-Hebei y la actualización industrial regional, ha logrado mejorar simultáneamente en escala, eficiencia y marca, convirtiéndose en una fuerza central que apoya la economía local y las pequeñas y micro empresas. Para 2025, la institución mantiene un crecimiento estable en sus resultados operativos, fortalece su capital, impulsa con precisión la inclusión financiera, y enfrenta de frente las deficiencias en gestión de riesgos, acelerando las reformas y optimizaciones, avanzando con paso firme en su camino hacia un desarrollo de alta calidad.

En 2025, Cangzhou Bank presenta un balance sólido: en los primeros tres trimestres, alcanzó ingresos operativos de 4.498 millones de yuanes, un aumento del 3,92% respecto al año anterior; y un beneficio neto de 1.322 millones de yuanes, un incremento del 6,35%, demostrando resiliencia en sus ganancias. La escala de activos supera los 3000 mil millones de yuanes, ubicándose entre los cien principales bancos de China y las 500 principales instituciones bancarias globales, elevando su influencia de marca y competitividad integral a un nuevo nivel.

Su base de pasivos es sólida, con un crecimiento constante en depósitos que proporciona fondos suficientes para la concesión de créditos y expansión de negocios. La estructura de activos se optimiza, concentrando la concesión de créditos en industrias clave regionales, proyectos importantes y microfinanzas inclusivas. Los negocios corporativos y minoristas se desarrollan en conjunto, manteniendo un diferencial neto de intereses en un rango razonable y fortaleciendo la estabilidad de sus beneficios. A pesar de la presión macroeconómica y la intensificación de la competencia sectorial, Cangzhou Bank mantiene un crecimiento dual en ingresos y beneficios netos, reflejando la gestión prudente de un banco local.

En los últimos años, Cangzhou Bank ha continuado promoviendo aumentos de capital y ampliaciones de acciones, elevando su capital social a 8.963 millones de yuanes, fortaleciendo su capacidad financiera para servir a la economía real y resistir riesgos. En 2024, mediante emisiones adicionales para reforzar el capital de nivel uno, su ratio de suficiencia de capital aumentó del 11,55% a finales de 2023 al 15,1%, y el ratio de capital de nivel uno básico del 9,04% al 12,29%, mitigando efectivamente las restricciones de capital.

En el tercer trimestre de 2025, debido a la expansión de negocios y al aumento de activos ponderados por riesgo, el ratio de suficiencia de capital cayó al 13,15%, y el de capital de nivel uno básico al 10,5%, aún dentro de un rango seguro y estable. La institución combina la reposición de capital externo con la acumulación interna de beneficios, acelerando la optimización de la estructura de activos y mejorando la eficiencia en el uso del capital, promoviendo la transición de la “inyección externa” a la “auto-generación de capital”, fortaleciendo su sostenibilidad. Además, el valor neto por acción se mantiene estable, y la capacidad de valorización del capital se recupera gradualmente, sentando una base sólida para el desarrollo a largo plazo.

Cangzhou Bank mantiene su posición de “enfocarse en Cangzhou, servir a Hebei y radiar a Beijing-Tianjin”, dirigiendo recursos crediticios con precisión hacia áreas clave regionales. Enfocándose en economía portuaria, actualización industrial, desarrollo verde y gestión de tierras salinas, intensifica el apoyo crediticio. Hasta el final del tercer trimestre de 2025, los préstamos en estos sectores alcanzaron los 49 mil millones de yuanes, inyectando recursos financieros en infraestructura local y transformación industrial.

La inclusión financiera mejora en calidad y eficiencia, centrándose en los puntos débiles de financiamiento de las micro y pequeñas empresas, innovando en productos, simplificando procesos de aprobación y reduciendo costos de financiamiento. En 2025, se añadieron 7,32 mil millones de yuanes en nuevos préstamos microfinancieros inclusivos, con una línea de crédito total de 27,4 mil millones de yuanes, nutriendo el mercado con recursos financieros. Sus 122 sucursales en áreas urbanas y rurales facilitan el acceso a servicios financieros, logrando la “última milla” en la prestación de servicios, y convirtiéndose en un banco confiable para empresas y residentes locales mediante servicios localizados, profesionales y convenientes.

Mientras mantiene un desarrollo estable, Cangzhou Bank también enfrenta desafíos y riesgos operativos, tomando la iniciativa para fortalecer áreas débiles. En cuanto a concentración de préstamos, a finales de 2024, los diez principales clientes representaron el 70,61% del capital neto, y un solo grupo cliente el 35,31%, por encima del límite regulatorio, reflejando una concentración en grandes empresas locales y plataformas de inversión urbana, con una estructura de clientes y distribución sectorial que requiere optimización.

Para gestionar este riesgo de concentración, la institución ha iniciado una rectificación específica: optimizar los criterios de admisión de clientes, diversificar la concesión de créditos, reducir la proporción de grandes préstamos; aumentar la financiación a micro y pequeñas empresas, finanzas verdes y créditos minoristas, y reducir la concentración en préstamos corporativos; además, emplear préstamos sindicados y conjuntos para dispersar riesgos de clientes individuales, promoviendo una estructura de clientes más diversificada y una distribución sectorial equilibrada.

En cuanto a transacciones relacionadas y gestión de riesgos de crédito, algunas partes relacionadas han sido listadas como ejecutadas, evidenciando deficiencias en la diligencia debida, monitoreo de riesgos y gestión posterior a la concesión. Cangzhou Bank ha reforzado rápidamente el control de riesgos en todo el proceso: actualizó su sistema inteligente de alertas “沧银烽火台”, usando big data y algoritmos para mejorar la detección y advertencia de riesgos; fortaleció la revisión y divulgación de información sobre transacciones relacionadas, y la evaluación de la cualificación de las partes relacionadas; perfeccionó la gestión en todas las etapas del crédito, cerrando brechas en el control de riesgos.

Asimismo, la institución ha perfeccionado su sistema de gestión crediticia, revisando más de diez regulaciones, estableciendo mecanismos de supervisión en tres niveles: autoevaluación en la base, inspección en departamentos y auditorías, implementando la gestión de préstamos en “cinco separaciones” y promoviendo una cultura de cumplimiento, poniendo en primer plano que “la seguridad es más importante que el desarrollo” en toda su operación.

De cara al futuro, Cangzhou Bank continuará con la línea de “gestión prudente, servicio a la economía real, control de riesgos y mejora de calidad y eficiencia”, promoviendo la reforma para mejorar y la innovación para desarrollar. En primer lugar, optimizará la gestión del capital, fortalecerá la acumulación interna, mejorará la eficiencia en el uso del capital y consolidará la seguridad del capital. En segundo lugar, ajustará la estructura de créditos, dispersando riesgos de concentración, aumentando la financiación a micro y pequeñas empresas, finanzas verdes, tecnología y créditos minoristas, promoviendo un desarrollo equilibrado. En tercer lugar, potenciará la tecnología, perfeccionando su sistema inteligente de gestión de riesgos y elevando el control sobre transacciones relacionadas, riesgos de crédito y liquidez. En cuarto lugar, mantendrá su compromiso local, alineándose con la estrategia regional, brindando servicios financieros de alta calidad para apoyar la transformación y actualización económica local, logrando que su propio desarrollo y la prosperidad regional se sincronicen.

Como banco local, Cangzhou Bank mantiene la claridad en sus logros y la valentía ante los desafíos. En el futuro, continuará con una gestión más estable, un control de riesgos más riguroso y servicios de mayor calidad, escribiendo un nuevo capítulo de desarrollo de alta calidad y contribuyendo con mayor fuerza financiera al desarrollo socioeconómico regional.